Quand il s’agit d’économiser de l’argent, je suis un grand partisan de faire tout ce qu’il faut. Si le fait de retirer trop d’impôts de votre chèque chaque semaine pour obtenir un gros remboursement vous aide à économiser, faites-le. Vous perdrez des intérêts sur votre argent pendant que l’oncle Sam le garde. Mais c’est mieux que de le claquer sur des trucs dont vous n’avez pas besoin.
Et cela m’amène au compte d’épargne Wells Fargo Way2Save.
Way2Save est un compte d’épargne de base assuré par la FDIC avec deux torsions. Le premier et le plus important vous montre la valeur d’un compte d’épargne à intérêt élevé. Malheureusement, Wells Fargo verse un grand total de 0,01 % de rendement annuel sur tous les soldes de ce compte. Le montant que vous épargnez n’a pas d’importance. Et votre relation antérieure avec Wells Fargo n’a pas d’importance. Ce compte n’offre tout simplement pas un taux d’intérêt raisonnable.
Le deuxième rebondissement est beaucoup plus bénéfique et a trait à ce que Wells Fargo appelle l’option Save As You Go. Save As You Go nécessite que vous ayez un compte chèque Wells Fargo en plus du compte d’épargne Way2Save. Avec les deux en place, Wells Fargo vous aidera à épargner en transférant 1 $ de votre compte chèque à votre compte d’épargne lorsque l’un des événements suivants se produit :
- Vous effectuez un achat par carte bancaire (en utilisant un code PIN ou une signature).
- Vous payez une facture en ligne avec Wells Fargo Bill Pay.
- Vous avez un paiement automatique déduit de votre compte chèque lié.
Ce qui est peut-être le plus important cependant, c’est que le compte Way2Save prélève des frais de maintenance mensuels de 5 $, sauf si l’une des trois conditions suivantes est remplie :
- Le titulaire du compte a moins de 18 ans
- Vous mettez en place un dépôt direct
- Votre solde quotidien moyen est de 300 $
Est-ce que Wells Fargo Way2Save vaut votre temps ?
La triste réalité de ce type de compte d’épargne est qu’il est dépassé. Lorsque les taux d’intérêt étaient inférieurs à 0,50% et que l’économie était dans le réservoir, une banque pouvait s’en tirer en offrant un taux d’intérêt médiocre si elle offrait d’autres avantages. Il y a dix ans, le fait que votre argent soit automatiquement prélevé sur une carte de crédit ou de débit et placé sur un compte d’épargne était une fonctionnalité plutôt intéressante. Aujourd’hui, des dizaines d’autres sites proposent des applications d’épargne qui font exactement la même chose. Et beaucoup d’entre eux offrent cet avantage sans facturer un centime.
Comme je l’ai dit au début de ce post, je suis tout à fait d’accord pour faire tout ce qu’il faut pour économiser un peu d’argent. Et si l’option Save As You Go aide certains à économiser de l’argent, c’est génial. Pourtant, cela me semble être un gadget. Et si vous conservez des sommes relativement faibles sur votre compte courant, la dernière chose que vous souhaitez est que de l’argent soit transféré sur votre compte d’épargne. Wells Fargo n’effectuera pas le transfert d’un dollar s’il entraîne un découvert sur le compte. Mais garder la trace de votre solde à la lumière des transferts automatiques de 1 $ pourrait être un véritable casse-tête.
Bottom line ; cela a peut-être servi à une partie des épargnants il y a des années ; mais aujourd’hui, cela n’a presque aucune valeur. Cherchez à placer votre argent sur un compte d’épargne en ligne, ou un CD à haut rendement pour obtenir un rendement exponentiellement meilleur. Ensuite, si vous souhaitez ajouter une composante d’épargne automatique, utilisez une application comme Qoins ou Acorn pour y parvenir. Way2Save de Wells Fargo est un dinosaure financier.