Note de la rédaction : Ce billet a été mis à jour avec les dernières informations sur la carte de crédit.
Vue d’ensemble de la carte Chase Sapphire Preferred
La carte Chase Sapphire Preferred est l’une des cartes de crédit de récompenses de voyage les plus connues. Offrant 2x points par dollar sur tous les achats de voyages et de repas, elle permet de gagner de précieux points qui peuvent être transférés à 13 partenaires aériens et hôteliers ou échangés directement contre des voyages à un taux de 1,25 cents par point par le biais de Chase Ultimate Rewards. Et en ce moment, elle propose sa meilleure offre publique à ce jour. Note de la carte* : ⭐⭐⭐⭐½
*La notation de la carte est basée sur l’opinion des rédacteurs de TPG et n’est pas influencée par l’émetteur de la carte.
L’une des questions les plus courantes que l’on nous pose est « par quelle carte de crédit de voyage dois-je commencer ? » et je recommande presque universellement la carte Chase Sapphire Preferred. Elle permet de gagner sans doute les points de fidélité les plus précieux qui existent. Elle est assortie d’une cotisation annuelle raisonnable. Elle offre des catégories de dépenses bonus pour les voyages et les repas. Et elle comporte des protections précieuses pour les voyages chaque fois que je l’utilise pour payer un voyage.
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De nombreux TPGers (dont moi) ont commencé leur voyage dans les points et les miles avec la Chase Sapphire Preferred. Passons en revue cette carte et identifions les raisons pour lesquelles elle constitue un départ solide pour toute personne entrant dans le monde des points et des miles ou comment elle peut encore contribuer au portefeuille de fidélité du collectionneur de points et de miles avancé.
À qui s’adresse cette carte ?
La Chase Sapphire Preferred est conçue pour fonctionner pour les voyageurs, qu’ils soient fréquents ou occasionnels. Elle peut profiter aussi bien à l’expert en points et en miles qu’à quelqu’un qui débute. Avec une cotisation annuelle de 95 $, ce n’est pas une carte coûteuse, ce qui en fait un bon choix pour un débutant. Mais comme elle permet d’accumuler des points Ultimate Rewards – l’une des meilleures devises de points transférables – vous constaterez également que cette carte est très utile si vous êtes un expert du programme de fidélisation et que vous cherchez à en tirer le maximum. Je recommande également de commencer votre voyage dans le monde des points de fidélité avec des cartes Chase, car vous devez planifier stratégiquement autour de la règle 5/24 de Chase. La Sapphire Preferred est définitivement digne de l’un de vos cinq créneaux convoités pour l’ouverture de nouvelles cartes.
Bien que de nombreuses ressources puissent vous dire d’envisager le grand frère de la CSP – la Chase Sapphire Reserve – vous devez d’abord vous demander si vous êtes susceptible d’utiliser tous les avantages de voyage avancés qui accompagnent les frais annuels beaucoup plus élevés de 550 $ de la carte Reserve (surtout en cette période où la grande majorité des gens ne voyagent pas aussi fréquemment). Si ce n’est pas pour vous – ou si vous commencez et n’êtes pas sûr – prenez la Preferred, et vous pourrez toujours convertir votre Preferred en Reserve plus tard si vous le souhaitez.
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Bonus de signature : Jusqu’à 1 650 $ en valeur
Avec le Chase Sapphire Preferred, vous obtiendrez un impressionnant 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. De plus, les offres de bienvenue comprennent également jusqu’à 50 $ de crédit de relevé pour des achats dans une épicerie au cours de votre première année d’ouverture du compte. Avec les points valant 1 600 $ pour les voyages (sur la base des évaluations de points les plus récentes de TPG lorsqu’ils sont transférés à des partenaires de voyage) et le crédit de relevé de 50 $ facile à gagner, vous envisagez une évaluation de 1 650 $ sur la bienvenue.
C’est la meilleure offre publique que nous ayons jamais vue sur cette carte !
Ce bonus d’inscription actuel est également l’un des plus impressionnants sur le marché actuellement, et c’est certainement le meilleur bonus parmi toutes les cartes de niveau intermédiaire qui ne facturent que 95 $ de frais annuels. Etant donné que vous devez attendre 48 mois entre deux bonus d’inscription à la carte Chase Sapphire, il est important de bien planifier vos inscriptions. Obtenir ce bonus est un moyen incroyable de commencer votre voyage de points, mais c’est aussi un remontant parfait pour les experts pour accumuler des récompenses pour des rachats incroyables 2021 et 2022.
Principaux avantages et avantages
La Chase Sapphire Preferred offre quelques avantages intéressants pour les titulaires de cartes, surtout pour une carte de crédit de niveau intermédiaire.
Les avantages de DoorDash
Chase a récemment intensifié ses partenariats avec d’autres marques, notamment le service de restauration à la demande DoorDash. Les titulaires de la carte bénéficient désormais d’au moins un an d’adhésion gratuite au DashPass de DoorDash, qui vous permet de bénéficier de la livraison gratuite et de frais de service réduits sur les achats éligibles. Cependant, n’oubliez pas qu’il y a un coût associé à l’utilisation de services de livraison de nourriture tels que DoorDash. Si vous utilisez déjà ce service, cela peut être un avantage précieux, mais ce n’est pas nécessairement un ajout intéressant à la carte si vous préférez renoncer à la livraison en faveur d’un service à emporter ou à table. Bien sûr, maintenant que nous restons tous plus souvent à la maison, un service comme DoorDash pourrait être plus bénéfique pour les nuits où vous n’avez pas forcément envie de cuisiner.
Abonnement Peloton
Un ajout assez récent au Chase Sapphire Preferred est que vous recevrez jusqu’à 60 $ de remise sur tous les abonnements numériques ou tout-accès Peloton admissibles jusqu’au 31 décembre 2021. Avec les séances d’entraînement à domicile qui montent en flèche ces jours-ci, il y a de bonnes chances que ces crédits puissent être utilisés à bon escient.
Protection des voyages
J’ai également utilisé cette carte pour payer des locations de voitures, des croisières, des billets d’avion et des hôtels, car les voyages peuvent souvent devenir un défi et j’ai besoin d’avoir la tranquillité d’esprit que je serai financièrement couvert si et quand les choses tournent mal. À mon avis, outre les points que la carte vous permet de gagner, le point fort des avantages de la Chase Sapphire Preferred est l’assurance primaire pour les voitures de location – un avantage relativement inhabituel pour une carte de crédit. La plupart des cartes offrent une assurance automobile secondaire, ce qui signifie que si votre voiture de location est endommagée, vous devez d’abord vous tourner vers votre police d’assurance automobile personnelle ou d’autres couvertures primaires, le cas échéant, avant que la couverture de la carte n’intervienne pour couvrir les pertes éventuelles. Mais avec une couverture primaire, vous pouvez soumettre la réclamation directement à l’émetteur de la carte dès le départ et éviter d’impliquer entièrement votre propre police d’assurance.
Lorsque vous voyagez, la CSP offre 500 $ par billet en assurance retard de voyage et 10 000 $ en assurance annulation de voyage. Elle propose également 100 $ par jour de couverture jusqu’à cinq jours en assurance retard de bagages et jusqu’à 3 000 $ par personne en remboursement de bagages perdus. Il s’agit d’une offre solide, mais vous trouverez des protections encore meilleures sur les cartes haut de gamme, avec des frais annuels plus élevés. Gardez à l’esprit que lorsque vous voyagez à l’étranger, la Sapphire Preferred n’a pas de frais de transaction étrangère, et chaque fois que vous vous trouvez dans une situation difficile et que vous avez besoin d’aide, le service de conciergerie Visa Signature est disponible.
Protection des achats
Enfin, la Sapphire Preferred est fournie avec une protection des achats jusqu’à 500 $ par réclamation et 50 000 $ par compte. La protection de garantie prolongée offre une année supplémentaire de couverture sur les achats admissibles avec une garantie du fabricant de trois ans ou moins. Vous pouvez en savoir plus sur les avantages de la CSP en matière de shopping et de voyage dans le guide des avantages de la carte.
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Comment gagner des points
La Sapphire Preferred est dotée d’une structure de gain simple et facile à maximiser. Vous gagnerez 5x sur Lyft (jusqu’en mars 2022) et 2x sur les voyages et les repas. De plus, pour une durée limitée entre le 1er novembre 2020 et le 30 avril 2021, vous gagnerez également 2 points sur un maximum de 1 000 $ d’achats en épicerie par mois. L’un des avantages de Chase est la façon dont ces catégories sont définies. La catégorie de voyage de la CSP est large, englobant de nombreux achats que vous pourriez ne pas considérer comme des frais de voyage.
Par exemple, en plus des frais que vous pourriez vous attendre à compter comme des voyages – tels que les compagnies aériennes, les hôtels, les motels, les locations de voitures, les croisières et les agences de voyages – vous obtiendrez également 2x points lorsque vous payez pour des trains de voyageurs (y compris la plupart des trains de banlieue), des bus, des taxis, des limousines, des ferries, des ponts et des autoroutes à péage, des parkings et des garages et même Uber. Cela fait beaucoup d’achats différents pour lesquels vous pouvez gagner 2x, même lorsque vous êtes dans votre ville natale.
Pour ce qui est de la partie restauration, vous gagnez 2x les points par dollar sur essentiellement tous les restaurants – qu’il s’agisse d’endroits chics où l’on peut s’asseoir ou de fast-foods. Cependant, vous pouvez également obtenir le multiplicateur de bonus dans de nombreux bars qui ne servent pas de nourriture et même certains services de livraison tels que Seamless et DoorDash. À l’heure actuelle, vous pourriez dépenser plus sur les options de livraison et de plats à emporter, et cette carte vous permet de gagner des récompenses maintenant que vous pouvez utiliser en aval.
Alors qu’il peut ne pas sembler à première vue que la CSP a une pléthore de catégories de bonus, il y a en fait des tonnes d’opportunités pour accumuler des points avec cette carte.
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Comment échanger des points
Lorsque vous êtes prêt à échanger les points que vous avez gagnés avec la Chase Sapphire Preferred, c’est là que la flexibilité de la carte brille vraiment. Tout d’abord, vous pouvez utiliser vos points pour acheter des billets d’avion, réserver des chambres d’hôtel et même louer une voiture – le tout à un taux fixe de 1,25 cents par point via le portail de voyage Chase. Cela signifie que si vous ne voulez pas vous soucier des dates d’interdiction ou de la recherche de places de primes, vous aurez toujours la possibilité de réserver un voyage en utilisant vos points.
Dès lors qu’il y a un siège à vendre sur le vol que vous voulez, ou une chambre d’hôtel disponible à réserver avec de l’argent, vous pourrez la payer avec vos points. Et si vous réservez un vol de cette manière, il devrait être traité comme un billet payant normal, ce qui signifie que vous pourrez gagner des miles et obtenir le statut de membre d’élite d’une compagnie aérienne. Le portail est géré par Expedia, ce qui signifie que le processus est aussi simple que s’il s’agissait de réserver via la plateforme tierce.
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Bien qu’il soit plus facile d’utiliser vos points Ultimate Rewards de cette façon, ce n’est pas le choix le plus lucratif. La façon d’obtenir la valeur maximale de votre CSP est de profiter de la capacité de la carte à transférer des points vers les 10 compagnies aériennes et les trois hôtels partenaires de Chase. Si vous optez pour cette solution, vous devrez vous préparer à faire un peu de recherche en apprenant quels partenaires sont les mieux utilisés pour des voyages spécifiques et en recherchant la disponibilité des primes. Mais si vous êtes prêt à consacrer du temps supplémentaire, vous pouvez obtenir beaucoup plus que 1,25 cents par point en valeur de vos points Ultimate Rewards – notamment avec des programmes tels que United MileagePlus ou le World of Hyatt.
Le programme American Express Membership Rewards compte de nombreux partenaires de transfert, mais la qualité de ces partenaires varie considérablement. Et si tous les partenaires de transfert Ultimate Rewards ne sont pas formidables, le programme de Chase est très compétitif puisque vous pouvez profiter de partenaires clés tels que United, British Airways et Singapour pour des échanges aériens ou brûler des points dans des établissements hôteliers haut de gamme comme le Park Hyatt Sydney.
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Mais, si les voyages ne sont pas sur votre radar et que vous préférez utiliser vos points avant que les voyages ne reprennent, vous pouvez également utiliser la fonction « Pay Yourself Back » de Chase. En général, vous pouvez toujours échanger vos points à 1 cent par point contre un crédit de relevé – une valeur que nous ne recommandons généralement pas. Pourtant, jusqu’au 30 avril 2021, ils rendent cette fonctionnalité plus attrayante.
Pendant cette période, vous pouvez échanger vos points à 1,25 cents chacun pour compenser les achats effectués dans les épiceries, les magasins de rénovation et les établissements de restauration, y compris les services de plats à emporter et de livraison. Il s’agit de la même valeur d’échange que si vous utilisiez vos points pour réserver un voyage par le biais de Chase Ultimate Reward, de sorte qu’il s’agit d’une bonne option pour ceux qui échangent généralement leurs points de cette façon de toute façon – et non en transférant leurs points à des programmes partenaires.
Quelle carte concurrence la Chase Sapphire Preferred?
Il existe de nombreuses cartes de crédit de voyage de niveau intermédiaire intéressantes, dont quelques-unes qui rivalisent avec la CSP. La plus notable d’entre elles est la carte de crédit Capital One Venture Rewards. Pour les mêmes 95 $ de frais annuels, vous obtiendrez deux fois plus de miles sur tous vos autres achats (plus quelques autres avantages). La Venture vous offre la possibilité d’échanger des miles à un taux fixe en les utilisant pour effacer des achats passés ou en les transférant vers 13 compagnies aériennes et trois partenaires hôteliers.
Quand la Venture a plus de sens
La Capital One Venture est une meilleure carte pour les dépenses non-bonus puisque vous obtenez un minimum de 2x miles sur tous les achats. Si vous n’êtes pas quelqu’un qui dépense beaucoup d’argent liquide pour les voyages et les repas, alors la Venture peut être la meilleure option du point de vue des gains.
En outre, gardez à l’esprit que la Capital One Venture est livrée avec jusqu’à 100 $ de crédit de relevé tous les quatre ans pour vos frais de demande Global Entry/TSA PreCheck. Maintenant que Global Entry et TSA PreCheck sont à nouveau ouverts aux entretiens, davantage de personnes pourraient commencer à faire des demandes et à fixer des rendez-vous, et cet avantage pourrait être utile – en particulier pour les débutants qui n’ont pas d’autres cartes avec cet avantage.
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La CSP vaut-elle les frais annuels ?
Malheureusement, comme la plupart des choses dans ce hobby, il n’y a pas de réponse tranchée à la question « Le Sapphire Preferred vaut-il les frais annuels ? » Cela étant dit, dans certaines situations, la réponse est un oui retentissant, alors envisagez d’ouvrir et de conserver la carte au cours de la deuxième année et au-delà si vous entrez dans l’une (ou plusieurs) de ces catégories :
- Vous pouvez toucher la prime de signature. Si vous savez que vous serez en mesure d’obtenir la prime de signature de 80 000 points, plus le crédit de relevé de 50 $, cela représente jusqu’à 1 650 $ de valeur qui dépasse de loin le coût de la carte la première année.
- Vous dépensez au moins 4 750 $ en achats combinés de repas et de voyages chaque année. Les points supplémentaires que vous obtiendriez avec la Sapphire Preferred couvriraient facilement les frais annuels, sans compter la valeur supplémentaire que vous obtenez grâce aux partenariats (comme l’avantage DashPass ou 5x sur Lyft).
- Vous recherchez une protection précieuse pour vos voyages. Certains des avantages les plus sous-estimés des cartes de crédit de récompenses de voyage impliquent les diverses couvertures qu’elles incluent, et beaucoup concernent les voyages. La Sapphire Preferred offre une couverture primaire pour la location de voitures, une assurance annulation et retard de voyage et même une protection contre le retard des bagages. Il est difficile d’attribuer une valeur à ces avantages avant de les utiliser, mais ils peuvent être une bouée de sauvetage lorsque les choses tournent mal.
- Vous êtes actuellement titulaire des cartes Chase Freedom (qui n’est plus ouverte aux nouveaux demandeurs), Chase Freedom Unlimited et/ou Chase Freedom Flex. Lorsque vous détenez le Sapphire Preferred avec l’une de ces cartes, vous pouvez librement transférer des points d’un compte à l’autre, augmentant ainsi efficacement la valeur de vos gains Freedom en les transformant de récompenses de cash-back en points Ultimate Rewards entièrement transférables.
La situation de chacun en matière de dépenses et de voyages est unique, il est donc excessivement difficile de parler dans l’absolu d’une carte de crédit de récompenses de voyage spécifique. Cependant, la carte Chase Sapphire Preferred continue de représenter une proposition de valeur solide pour une grande partie du public voyageur. Tant que vous utilisez la carte assez fréquemment pour obtenir plus de 95 $ de valeur des récompenses gagnées et des avantages utilisés, cette carte vaut vraiment le coût annuel.
Bottom Line
Si vous êtes prêt à aller au-delà des cartes de crédit de récompenses de voyage avec remise en espèces ou à valeur fixe, il n’y a vraiment pas de meilleur endroit pour commencer que la Chase Sapphire Preferred. Ce n’est pas pour rien qu’elle est restée si longtemps (presque 10 ans) l’une des meilleures cartes de crédit avec primes, alors que d’autres cartes ont disparu ou sont restées dans l’ombre. Elle n’offre pas d’avantages exceptionnels en matière de voyages ou d’accès aux salons, mais elle bénéficie d’une excellente prime à l’inscription et de points parmi les plus précieux. Elle est suffisamment flexible pour répondre aux besoins de récompenses de voyage de pratiquement tous les niveaux de compétence en matière de points et de miles, et elle est proposée à un prix bon marché.
Donc, ne l’écartez pas simplement parce qu’elle n’est pas tape-à-l’œil – parfois, une exécutante solide et adaptable est exactement ce dont vous avez besoin et peut constituer l’une des meilleures cartes de crédit disponibles aujourd’hui.
Rapports supplémentaires de Liz Hund et Jennifer Yellin.
Image vedette de Wyatt Smith/The Points Guy
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