B.A. Gestion des risques
Agent d’assurance vie
La compagnie d’assurance vie ReliaStar est une compagnie d’assurance basée à Minneapolis qui propose des produits d’assurance vie temporaire, d’assurance vie entière, d’assurance accident, d’assurance maladies graves et d’assurance revenu invalidité.
C’est une filiale de Voya Financial, qui est une société de services financiers basée aux États-Unis à New York.
Dans cette revue, nous examinons en profondeur les produits d’assurance vie de ReliaStar et les forces et faiblesses de la société en tant que fournisseur d’assurance. Note : Reliastar a maintenant changé son image de marque pour correspondre à Voya, et tous ses produits sont maintenant vendus sous le nom de Voya Financial.
Notre prise
Reliastar (maintenant Voya Financial) est une compagnie d’assurance financièrement stable qui offre des avantages sociaux sur le lieu de travail et des produits d’investissement. Leurs produits ne peuvent être achetés en tant que groupe que par l’intermédiaire d’un employeur. Si vous recherchez une police d’assurance vie individuelle, consultez notre liste de compagnies d’assurance vie.
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Term, Permanent, Accident
ReliaStar Life Insurance Company est un acteur relativement récent du secteur, puisqu’elle n’a été créée qu’en 1985. Cependant, son prédécesseur – Northwestern National Life Insurance Company (NWNL) – a été constitué en 1885 et était l’un des plus grands fournisseurs d’assurance du pays à un moment donné.
En 2000, ReliaStar a été acquise par ING Group, qui est l’une des plus grandes sociétés de services financiers au monde aujourd’hui. Pendant 14 ans, la société a opéré en tant que filiale du groupe ING sous le nom d’ING US. En 2014, ING US a été renommée et rebaptisée Voya Financial.
Aujourd’hui, ReliaStar opère en tant que filiale à part entière de Voya Financial et offre une large gamme de polices d’assurance pour une clientèle nationale.
Reliastar Financial Ratings
- A.M. Best : A (Excellent)
- Moody’s : A2 (Bon)
- Stage & Poor’s : A+
- Fitch : A (Strong)
- Ratings Source
Comme vous pouvez le voir, ReliaStar a des notations solides, ce qui est toujours un bon signe chez un fournisseur d’assurance. Sa société mère Voya Financial gère des actifs d’une valeur de 500 milliards de dollars et a une capitalisation boursière de 8,5 milliards de dollars.
La société compte près de 14 millions de clients et emploie plus de 6 000 personnes.
En plus des notes solides qu’elle a réussi à obtenir en tant qu’assureur, ReliaStar est également soutenue par une société mère qui est financièrement stable et fiable en soi. Donc, en termes de solidité financière, ReliaStar répond définitivement à nos attentes.
Passons maintenant à la section suivante de l’examen, où nous discutons des produits offerts par ReliaStar.
Produits d’assurance offerts par ReliaStar
ReliaStar offre une variété de polices d’assurance sous forme d’avantages sociaux pour les employés. Ces polices sont mises à disposition par le biais de programmes d’avantages sociaux de l’employeur.
Assurance vie temporaire
Les polices d’assurance vie temporaire de ReliaStar sont conçues pour offrir une protection financière à vos proches en cas de décès.
Elles vous fournissent la couverture dont vous avez besoin pour une période de temps spécifique. Si vous décédez pendant que votre police est active, la compagnie paie le bénéficiaire désigné. La prestation de décès reçue par le bénéficiaire n’est pas imposable en vertu des lois fédérales.
ReliaStar propose un avenant de prestation de décès accéléré, qui vous permet d’accéder à une partie du montant de la couverture si vous tombez malade en phase terminale. Vous pouvez utiliser les paiements de la compagnie d’assurance pour couvrir les dépenses liées à votre traitement et à vos soins.
Il s’agit d’une police à prime et à prestation de décès uniformes, ce qui signifie que vous n’avez pas à vous soucier de payer plus pour votre police ou que votre prestation de décès soit réduite pour une raison quelconque.
Assurance vie entière
ReliaStar propose une police d’assurance vie entière flexible qui vous offre une couverture d’assurance à vie.
Les principales caractéristiques comprennent :
- Vous pouvez augmenter ou diminuer le montant de la couverture en fonction de vos besoins financiers et de votre budget.
- Votre couverture commence dès le jour où votre police est émise et dure toute votre vie, tant que les paiements sont effectués rapidement.
- La prime est déterminée par l’assureur au début de la période de couverture et elle reste la même jusqu’à votre décès.
- Le versement de la prestation de décès que vos bénéficiaires reçoivent n’est pas imposable en vertu des lois fédérales sur l’impôt sur le revenu.
- La police comporte un compte intégré qui accumule une valeur de rachat. Le taux d’intérêt (le taux auquel la police accumule la valeur de rachat) est déterminé par la compagnie d’assurance.
- Vous pouvez retirer de l’argent de votre compte de valeur de rachat ou obtenir un prêt sur la valeur de rachat accumulée de votre police pour répondre à vos besoins financiers. Vous n’avez pas à payer d’impôt sur le prêt ou le retrait, tant que le montant ne dépasse pas le montant total des primes que vous avez versées dans la police.
Assurance contre les maladies graves
C’est une police qui est conçue pour couvrir les dépenses associées à votre traitement et à vos soins, au cas où l’on vous diagnostiquerait une maladie grave. Cette police est idéale pour ceux qui ont des antécédents familiaux de maladies graves.
Les principales caractéristiques sont les suivantes :
- C’est une police à prestations limitées, qui ne vous paie que si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave, telle que définie par la compagnie.
- La compagnie a une liste de maladies graves qui sont couvertes par la police. Cette liste comprend la crise cardiaque, l’accident vasculaire cérébral, l’insuffisance rénale et de nombreuses autres maladies.
- Si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave couverte par la police, la compagnie vous paiera, indépendamment de toute autre police d’assurance vie ou santé que vous avez.
- La police est conçue pour vous fournir un paiement forfaitaire, qui peut être utilisé pour couvrir vos coûts de traitement ainsi que d’autres dépenses comme le loyer, l’épicerie et les services publics.
Assurance accident
Celle-ci aussi est une police d’assurance à prestations limitées qui vous paie si vous êtes blessé dans un accident.
Les principales caractéristiques comprennent :
- La police vous paie si vous subissez des blessures à la suite d’un accident. La liste des blessures couvertes par la police comprend les fractures, les luxations, les commotions cérébrales, les lacérations, les brûlures et plus encore.
- La police vous paie également pour les visites aux urgences, les frais d’ambulance, la chirurgie, les traitements et les soins en milieu hospitalier et la thérapie physique.
- Vous êtes admissible à recevoir le paiement indépendamment de toute autre police d’assurance vie ou santé que vous avez.
Assurance revenu en cas d’invalidité
C’est une police de remplacement du revenu qui vous paie si vous êtes partiellement ou totalement invalide en raison d’une blessure ou d’une maladie et incapable de travailler. La police est destinée à ceux qui n’ont pas d’épargne d’urgence et qui ne peuvent pas se permettre de payer leurs factures en l’absence d’un salaire hebdomadaire ou mensuel.
Les principales caractéristiques comprennent :
- La police vous paie si vous êtes invalide et que vous n’êtes pas en mesure de travailler à temps partiel ou à temps plein.
- Les prestations versées par l’assureur sont destinées à couvrir vos dépenses quotidiennes comme l’épicerie ainsi que vos engagements mensuels comme le loyer, les factures de cartes de crédit, les paiements de prêts et les services publics.
- La compagnie d’assurance offre une assistance en matière de réadaptation et des programmes d’entraînement physique entièrement gratuits.
Assurance d’indemnité d’hospitalisation
C’est un plan unique qui est conçu pour couvrir les frais remboursables associés à un séjour à l’hôpital.
Les principales caractéristiques sont les suivantes :
Discutons maintenant des avantages et des inconvénients de ReliaStar en tant que fournisseur d’assurance.
Pros de ReliaStar
Solidité financière
La solidité financière de ReliaStar est évidente au vu de ses notations, qui sont très bonnes. De plus, elle est soutenue par Voya Financial, qui gère des actifs de plusieurs centaines de milliards et qui est l’un des principaux fournisseurs de services financiers du pays aujourd’hui.
Votre assurabilité individuelle n’a pas d’importance
ReliaStar propose tous ses produits d’assurance par l’intermédiaire des employeurs. Le processus de demande n’implique aucune question de santé ni aucun test médical.
Votre assurabilité individuelle n’a pas d’importance puisque les polices sont émises collectivement à un groupe d’employés.
Vous devez cependant répondre aux critères d’éligibilité de votre employeur. Ces critères ne sont toutefois pas aussi stricts que ceux d’une compagnie d’assurance. Il est donc plus facile d’être éligible à une police d’assurance sur le lieu de travail qu’à une police individuelle.
Facile à payer
Les primes sont déduites directement de votre chèque de paie mensuel. C’est non seulement pratique, mais cela élimine également le risque de retard ou de non-paiement.
Maintien de la couverture
ReliaStar vous permet de conserver votre couverture d’assurance même si vous quittez votre emploi. Il s’agit toutefois d’une option coûteuse car elle entraîne une augmentation significative des primes.
Gamme de produits variés
En dehors des polices traditionnelles d’assurance-vie temporaire et d’assurance-vie entière, ReliaStar propose des produits d’assurance contre les maladies graves, d’assurance-accident, d’assurance-revenu en cas d’invalidité et d’assurance d’indemnité d’hospitalisation.
Ces polices peuvent être un excellent complément à votre plan d’assurance maladie existant, car elles couvrent un large éventail de dépenses qui ne sont généralement pas couvertes par les polices d’assurance maladie.
Solutions de retraite
ReliaStar est un très bon choix pour ceux qui recherchent des solutions de planification de la retraite. De l’IRA aux plans 401k, en passant par les plans d’investissement généraux et les fonds communs de placement, la société offre un certain nombre de produits qui peuvent vous aider à constituer un corpus de retraite.
Reliastar Cons
Pas de polices individuelles
Le plus gros inconvénient de choisir ReliaStar comme fournisseur d’assurance est que vous ne pouvez pas demander une police individuellement. La compagnie ne propose ses polices que par l’intermédiaire des employeurs.
ReliaStar proposait un certain nombre de polices d’assurance vie universelle individuelles jusqu’à la fin de 2018. En 2019, elle a décidé d’arrêter toute sa gamme de polices d’assurance vie individuelle et de se concentrer uniquement sur les avantages sociaux (polices fournies par les employeurs) et les solutions de retraite.
Le problème des polices d’assurance fournies par les employeurs est qu’elles ne sont pas adaptées à vos besoins financiers individuels.
Les polices ont un large éventail de caractéristiques puisqu’elles sont destinées à couvrir un grand groupe d’employés. Vous ne pouvez cependant pas personnaliser la police en fonction de votre budget ou de vos besoins.
Selon vos obligations financières et la taille de votre famille, vous pourriez être sous-assuré ou sur-assuré. Vous devrez donc peut-être souscrire une police d’assurance vie individuelle supplémentaire pour couvrir vos besoins.
Un autre problème avec ces types de polices d’assurance vie est que votre couverture prend généralement fin lorsque vous quittez votre emploi. Jusqu’à ce que vous trouviez un autre emploi, qui offre des avantages sociaux similaires, vous pourriez vous retrouver sans assurance.
Vous avez la possibilité de poursuivre votre couverture même après avoir quitté votre emploi, mais la compagnie d’assurance a tendance à augmenter considérablement les primes. C’est un gaspillage d’argent, car vous pouvez facilement acheter une police d’assurance-vie temporaire ou entière à une fraction du coût.
C’est quelque chose que vous devez prendre en compte avant de choisir ReliaStar comme assureur.
L’absence de polices d’assurance-vie universelle
ReliaStar ne propose que des polices d’assurance-vie temporaire et entière. Il n’y a pas de polices d’assurance-vie universelle (régulière, indexée ou variable) disponibles.
Ceci constitue à nouveau un inconvénient majeur, car de nombreuses personnes préfèrent une police d’assurance-vie universelle à une police d’assurance-vie entière, car la première est plus flexible en termes de prestation de décès et de paiement des primes et présente généralement un potentiel de croissance plus élevé.
Pensées finales sur ReliaStar
ReliaStar est un bon choix pour les employeurs qui cherchent à fournir des polices d’assurance vie, d’assurance maladies graves, d’assurance accidents et d’assurance revenu invalidité abordables à leurs employés. Les polices sont d’un prix raisonnable et offrent un large éventail d’avantages.
Si vous êtes un particulier qui a besoin d’une police d’assurance vie, ReliaStar n’est pas le bon choix pour vous. La bonne nouvelle est que vous pouvez trouver une liste des meilleurs fournisseurs d’assurance du pays ici même sur noexam.com. Vous pouvez alors choisir un fournisseur d’assurance dont les produits correspondent à vos besoins.