L’achat de meubles pour votre maison ou votre bureau peut être une entreprise coûteuse. Si vous n’avez pas assez de liquidités pour couvrir la totalité du coût au départ, il peut être intéressant pour vous de souscrire à une carte de crédit de magasin de meubles, comme la carte de crédit Raymour & Flanigan.
Émise par TD Bank, la carte de crédit a des frais annuels de 0 $ et offre plusieurs options de financement spéciales qui vous permettent de rembourser vos achats de meubles sans intérêt sur une longue période.
Nous détaillons les avantages et les inconvénients de la carte de crédit Raymour & Flanigan, et montrons comment elle se compare à la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards, qui offre un taux annuel de lancement sur les achats ainsi que des remises en argent sur chaque achat.
- Raymour & Carte de crédit Flanigan avantages
- Raymour & Carte de crédit Flanigan inconvénients
- Comparez-la à la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards
- Quelle carte de crédit est la meilleure pour moi ?
Raymour & Carte de crédit Flanigan avantages
Variété des options de financement. Si vous devez rembourser votre achat de meubles au fil du temps, vous pouvez le faire sans intérêt pendant une période pouvant aller jusqu’à six ans avec la carte de crédit Raymour & Flanigan, selon le montant de votre achat et votre capacité d’admissibilité. Les options de financement de la carte sont les suivantes :
| Offre de financement | Minimum d’achat requis | Fine print |
|---|---|---|
| Aucun intérêt si le paiement est effectué en totalité dans les 6 mois* | 600 $ | Vous devez effectuer au moins les paiements mensuels minimums pendant la durée de 6-.mois. Les soldes qui ne sont pas payés en totalité avant la fin des 6 mois encourent des intérêts au TAP à partir de la date d’achat. |
| Aucun intérêt si payé en totalité dans les 12 mois* | 1 200$ | Vous devez effectuer au moins des paiements mensuels minimums pendant la durée de 12 mois. Les soldes qui ne sont pas payés en totalité avant la fin des 12 mois encourent des intérêts au TAP à partir de la date d’achat. |
| Aucun intérêt si payé en totalité dans les 18 mois* | 2 400$ | Vous devez effectuer au moins les paiements mensuels minimums pendant la durée de 18 mois. Les soldes qui ne sont pas payés en entier avant la fin des 18 mois entraîneront des intérêts au TAP à partir de la date d’achat. |
| 36 mois sans intérêt avec des paiements égaux* | 3 600 $ | Vous devez effectuer des paiements mensuels égaux pendant la durée de 36 mois pour payer votre solde en entier avant la fin de la période sans intérêt. Si vous manquez un paiement, l’offre sera annulée et votre solde restant entraînera des frais de , |
| 48 mois sans intérêt avec paiements égaux* | 4 800 | Vous êtes tenu d’effectuer des paiements mensuels égaux pendant la durée de 48 mois pour payer votre solde en entier avant la fin de la période sans intérêt. Si vous manquez un paiement, l’offre sera annulée et votre solde restant entraînera des frais de , |
| 60 mois sans intérêt avec paiements égaux* | 6 000 | Vous êtes tenu d’effectuer des paiements mensuels égaux pendant la durée de 60 mois pour payer votre solde en entier avant la fin de la période sans intérêt. Si vous manquez un paiement, l’offre sera annulée et votre solde restant subira un TAP. |
| 72 mois sans intérêt avec paiements égaux* | 7 200 | Vous êtes tenu d’effectuer des paiements mensuels égaux pendant la durée de 72 mois pour payer votre solde en entier avant la fin de la période sans intérêt. Si vous manquez un paiement, l’offre sera annulée et votre solde restant subira un TAP. |
*Note : Toutes les offres sont soumises à l’approbation du crédit.
Aucun frais annuel. La carte de crédit Raymour & Flanigan est assortie de 0 $ de frais annuels.
Raymour & Flanigan Credit Card cons
Intérêt différé. Comme de nombreuses cartes de crédit de magasin, la carte de crédit Raymour & Flanigan facture des intérêts différés. Cela signifie que si vous profitez d’une offre de taux d’intérêt annuel initial de 0 % et que vous ne payez pas le solde en entier avant la fin de la période promotionnelle, vous devrez payer des frais d’intérêt au taux standard à partir de la date d’achat, jusqu’à ce que le solde soit remboursé.
Les conditions d’intérêt différé ne s’appliquent pas aux périodes promotionnelles sans intérêt de 36, 48, 60 ou 72 mois, puisque vous êtes tenu d’effectuer des paiements mensuels égaux pendant la période donnée. Cela dit, si vous n’effectuez pas les paiements mensuels égaux, votre offre sera annulée et votre solde restant sera soumis à des frais d’intérêt à un taux TAEG, à partir de votre prochain relevé.
Lire Qu’est-ce que l’intérêt différé ?
Utilisation limitée. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, qui peuvent être utilisées pour effectuer des achats courants, comme les sorties au restaurant, l’essence et l’épicerie, la carte de crédit Raymour & Flanigan ne peut être utilisée que pour acheter des meubles, de la décoration intérieure et des matelas dans les magasins Raymour & Flanigan.
Alors que les magasins Raymour & Flanigan sont uniquement situés dans le Connecticut, le Delaware, le Massachusetts, New York, le New Jersey, la Pennsylvanie et le Rhode Island, ils livrent des meubles et des matelas dans le Maine, Maryland, New Hampshire, Vermont et certaines parties du district de Columbia en deux à quatre semaines, et en Floride, Géorgie, Caroline du Nord, Caroline du Sud et Virginie en trois à cinq semaines. La livraison gratuite dans tout le pays est disponible sur la plupart des articles de décoration intérieure et des tapis.
Comparez-la à la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards
Si vous voulez une carte de crédit qui offre un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 % sur les achats pendant une longue période, qui ne vous limite pas à l’utilisation de la carte dans un magasin particulier et qui ne vous assomme pas d’intérêts rétroactifs si vous ne pouvez pas rembourser la totalité du solde à temps, vous devriez jeter un coup d’œil à la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards
La carte de crédit Bank of America® Cash Rewards, qui peut être utilisée partout où la carte Visa est acceptée, offre un taux annuel de lancement de 0 % sur les achats pendant 12 cycles de facturation. Une fois la période promotionnelle terminée, un TAEG variable de 13,99 % à 23,99 % s’appliquera à tout solde impayé au lieu d’être appliqué rétroactivement sur la totalité de l’achat, comme ce qui est offert sur certaines des options de financement différé de la carte de crédit Raymour & Flanigan.
Plus, contrairement à la carte de crédit Raymour & Flanigan, la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards offre un programme de récompenses – avec un taux de cashback élevé sur les achats de meubles.
Raymour & Flanigan Credit Card vs. Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards
| Raymour & Carte de crédit Flanigan | Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards | |||
|---|---|---|---|---|
| Frais annuels | 0$ | 0$ | ||
| Prime d’inscription | .d’inscription | N/A | Prime de 200 $ de récompenses en espèces en ligne après avoir effectué au moins 1,000 $ d’achats dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte | Taux de récompense | N/A | 3 % de remise en argent dans la catégorie de votre choix, 2 % de remise en argent dans les épiceries et les clubs de gros (pour les premiers 2 500 $ d’achats trimestriels combinés dans la catégorie de votre choix/les épiceries/les clubs de gros), 1 % de remise en argent sur tous les autres achats |
| Taux annuel de lancement sur les achats | Voir conditions | Taux annuel de lancement de 0 % sur les achats pendant 12 cycles de facturation | Taux annuel régulier sur les achats | 13.99 % – 23,99 % TAEG variable |
La carte de crédit Bank of America® Cash Rewards offre 3 % de remise en argent dans la catégorie de votre choix, 2 % de remise en argent dans les épiceries et les clubs de gros (pour les premiers 2 500 $ d’achats trimestriels combinés dans la catégorie de votre choix/les épiceries/les clubs de gros), 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Si vous sélectionnez « amélioration de la maison et ameublement » comme catégorie de choix et que vous maximisez le plafond de dépenses de 2 500 $, vous pouvez obtenir 75 $ de remise en argent sur ces achats au cours d’un trimestre, en plus de la prime d’inscription.
La catégorie amélioration de la maison et ameublement comprend les achats effectués auprès d’un large éventail de commerçants, notamment les magasins de meubles, les antiquaires, les magasins de tissus d’ameublement et de rideaux, les magasins de revêtements de sol, les entrepôts de fournitures pour la maison, les entrepreneurs généraux, les services d’aménagement paysager et bien plus encore.
Lisez notre revue de la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards.
Quelle est la meilleure carte de crédit ?
Si vous prévoyez de faire un gros achat de meubles chez Raymour & Flanigan que vous devez ventiler en plusieurs versements, il peut être intéressant de considérer la carte de crédit Raymour & Flanigan. Bien que cette carte ne propose pas de programme de récompenses et que vous soyez limité à son utilisation dans les magasins Raymour & Flanigan, elle offre la possibilité de financer des achats d’ameublement de maison sans intérêt pendant une période pouvant aller jusqu’à 72 mois.
N’oubliez cependant pas que si vous n’effectuez pas vos paiements mensuels à temps, ou si vous ne payez pas votre solde en totalité avant la fin de la période promotionnelle, vous serez soumis à des frais d’intérêt à un taux élevé de TAEG à partir de la date d’achat sur les offres de 6, 12 ou 18 mois.
La carte de crédit Bank of America® Cash Rewards, en revanche, n’exige pas de paiements mensuels fixes et ne facture pas d’intérêts différés si vous ne payez pas votre solde en totalité pendant la période de lancement. En outre, les titulaires de la carte reçoivent des récompenses en cashback sur chaque achat effectué avec leur carte ainsi qu’un bonus d’inscription.
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