Lorsque vous êtes un adolescent ou un jeune adulte, l’achat d’une assurance auto n’est pas la plus agréable des expériences.
D’une part, la couverture d’assurance auto est obligatoire pour tous les conducteurs dans tous les États des États-Unis (sauf le New Hampshire, la Virginie et le Mississippi, où il existe des alternatives). De l’autre, les adolescents et les jeunes adultes paient les primes les plus élevées pour la couverture.
Nous allons essayer de vous aider à contourner ce problème en fournissant une liste des fournisseurs de l’assurance automobile la moins chère pour les jeunes adultes.
Compagnies d’assurance automobile bon marché pour les adolescents et les jeunes adultes
Ci-après, nous avons compilé une liste de ce que nous croyons être les compagnies offrant la meilleure assurance pour les jeunes conducteurs. Ce n’est pas une coïncidence, ces compagnies ont tendance à être celles qui offrent les primes d’assurance automobile les plus basses pour les adultes, également.
Dans certains cas, elles ont des programmes ou des réductions spécifiques aux jeunes conducteurs adultes. Mais il est plus probable qu’elles offrent une combinaison de rabais pour maintenir leurs primes plus basses que la concurrence.
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En tant que clause de non-responsabilité, nous devons également révéler que toutes les compagnies d’assurance auto ont des structures de primes différentes pour chaque état où elles font des affaires. Cela dépend d’une combinaison de règlements d’assurance automobile de l’État, de la probabilité de litiges et de l’expérience spécifique de l’assureur automobile dans chaque État.
Les compagnies énumérées ci-dessous offrent généralement la meilleure assurance pour les jeunes conducteurs, mais n’importe laquelle d’entre elles peut ne pas être compétitive dans l’État où vous vivez. Vérifiez auprès de plusieurs, et trouvez la compagnie qui offre la meilleure couverture pour la prime la plus basse dans votre état.
GEICO
Geico est l’un des assureurs automobiles les plus compétitifs en termes de prix sur le marché. Ils proposent des programmes spéciaux pour les jeunes conducteurs :
Programme de tarification familiale- Permet aux jeunes conducteurs d’obtenir les mêmes tarifs de police que les conducteurs plus expérimentés au sein d’une même famille. C’est l’occasion pour un jeune conducteur d’établir un bon dossier de conduite, sans avoir à payer les primes plus élevées qui sont typiques des nouveaux conducteurs.
Programme d’exonération des accidents- S’applique à un seul membre de la famille sur une seule police. Cela signifie que l’accident d’un membre de la famille n’entraînera pas de surprime. Cependant, il ne s’applique pas à tous les conducteurs de la police, mais seulement au premier qui a un accident responsable.
Programme du bon conducteur- Économisez jusqu’à 26 % sur votre prime grâce au rabais du bon conducteur sans accident pendant cinq ans. Cinq ans, cela peut sembler long, mais si vous prenez une police à 16 ans, vous aurez droit à ce rabais à 21 ans.
Corporate/Eagle (gouvernement fédéral) – Valable auprès des employeurs participants ainsi que des employés fédéraux. Il peut réduire votre prime jusqu’à 8 %.
Militaire- Jusqu’à 15 % de réduction si vous êtes membre de l’armée.
Bon élève- Disponible pour les conducteurs âgés de 16 à 24 ans, qui sont des étudiants à temps plein et maintiennent une moyenne minimale de B.
Progressive
Comme Esurance, Progressive est bien connue pour avoir certains des taux d’assurance auto les plus bas possibles.
Il est même possible qu’elle ait certaines des assurances auto les moins chères pour les jeunes adultes. Mais comme c’est le cas avec pratiquement tous les fournisseurs d’assurance automobile, cela se résume vraiment aux rabais qu’ils offrent.
***Remise pour conducteur prudent – L’une des plus agressives de l’industrie….Vous pouvez économiser jusqu’à 31 % sur votre prime si vous n’avez eu aucun accident responsable ou infraction au code de la route au cours des trois dernières années. La plupart des autres compagnies d’assurance exigent au moins cinq ans sans aucun incident et offrent un rabais plus faible.
Remise pour inscription en ligne- Jusqu’à 7% de rabais si vous vous inscrivez en ligne.
Paiement intégral- Économisez de l’argent sur votre prime en payant la totalité du montant à l’avance. Les polices de Progressive sont facturées par tranches de six mois, il suffit donc d’effectuer les six paiements en une seule fois.
Remise pour bon élève- Obtenez une remise pour avoir une moyenne de B ou plus.
Programme Snapshot- Obtenez une remise en fonction de votre conduite réelle. Vous recevez un dispositif par la poste et le branchez sur le port de diagnostic embarqué de votre voiture pour surveiller votre conduite. Vous recevez 25 $ juste pour avoir utilisé l’appareil. Progressive affirme que l’utilisation de l’outil récompense le conducteur moyen avec une réduction de 130 $.
Outil Nommez votre prix – Ce n’est pas vraiment une réduction, mais vous branchez le montant que vous êtes prêt à payer, et l’outil localise une politique pour vous – si elle est disponible à ce prix. Entrez zéro, et je suis sûr que vous obtiendrez zéro résultat !
Branch
Branch est un fournisseur d’assurance automobile plus récent qui vise à accroître la transparence et à réduire les coûts pour la plupart des conducteurs, y compris les jeunes adultes. Fondée en 2017, Branch permet aux clients d’acheter une assurance directement, ce qui permet de maintenir les coûts à un niveau bas. Cette société vous permet également de calculer le prix d’une police en seulement 30 secondes, et elle peut se vanter d’avoir une cote A+ pour sa solidité financière. Branch a également un processus de réclamation en ligne mis à jour qui permet aux clients de déposer et de gérer les réclamations sans avoir à appeler un centre de réclamation.
Branch n’énumère pas beaucoup de rabais spécifiques auxquels vous pouvez avoir droit, si ce n’est un programme de recommandation d’un ami et un programme d’engagement communautaire qui vous permet d’accumuler des économies pour chaque personne qui se porte garante que vous ne commettriez pas de fraude à l’assurance. Toutefois, ce fournisseur promet d’aider les consommateurs à obtenir les prix les plus bas sans regrouper l’assurance automobile avec l’assurance habitation ou l’assurance locataire. Cependant, vous avez la possibilité de magasiner avec Branch pour obtenir des devis sur l’assurance des propriétaires, l’assurance des locataires ou la couverture d’assurance parapluie également.
Branch ne propose une assurance automobile que dans cinq États pour le moment : Ohio, Illinois, Missouri, Texas et Arizona.
Allstate
Allstate offre un grand nombre de rabais qui peuvent aider les adolescents et les jeunes adultes à obtenir une pause sur leur assurance automobile. Par exemple, vous obtiendrez une réduction si vous avez moins de 25 ans et si vous êtes étudiant à temps plein. Et comme la plupart des assureurs automobiles, Allstate offre également un rabais si vous avez de bonnes notes. Ce n’est qu’un début.
Allstate peut vous offrir un rabais si vous maintenez à la fois une assurance automobile et une assurance locataire auprès de la compagnie.
Il existe également un rabais si vous travaillez pour certains employeurs qui offrent des programmes de rabais spéciaux (vérifiez auprès des ressources humaines au travail). Vous pouvez même obtenir un rabais si vous êtes indépendant et travaillez à domicile.
Mais ce pour quoi Allstate est peut-être le plus connu, c’est son programme Accident pardonné. Il ne vous aide pas à réduire votre prime lorsque vous prenez une police pour la première fois. Mais si vous avez un accident, votre prime n’augmentera pas. Le programme Accident pardonné ne s’applique qu’à votre premier accident. Ce n’est pas un mince avantage !
Allstate a également son programme Safe Driving Bonus. Si vous ajoutez cette fonction à votre police, vous recevez un chèque par la poste tous les six mois où vous n’avez pas d’accident. C’est la façon dont Allstate encourage les bonnes habitudes de conduite.
Esurance
L’un des avantages avec Esurance est qu’ils sont constamment l’un des transporteurs d’assurance automobile les moins chers de l’industrie. Il est donc fort probable qu’ils soient également la meilleure assurance pour les jeunes conducteurs.
Remise pour bon étudiant – Vous devez être un étudiant à temps plein et maintenir une moyenne générale de 3,0 (B) ou mieux pour être admissible. Vous devez également être admissible au rabais pour véhicules multiples pour avoir ajouté plus d’un véhicule à la police.
Remise sans réclamation- Disponible si vous avez conduit pendant au moins cinq ans sans accident responsable ni infraction au code de la route. Ce rabais peut vous faire économiser de 10 à 25 % sur votre prime actuelle.
Remise PAC 12- Si vous fréquentez l’une des universités PAC 12 (USC, UCLA, Stanford, Cal Berkeley, Washington, Washington State, Oregon, Oregon State, Arizona, Arizona State, Utah et Colorado), vous avez droit à un rabais pouvant aller jusqu’à 15 % sur la prime ordinaire.
Switch & Rabais d’épargne- Si vous avez une couverture d’assurance automobile d’une autre compagnie, et que vous passez à Esurance, vous pouvez obtenir un rabais allant jusqu’à 5 % sur votre prime. Ce rabais n’est offert que pour vos deux premiers termes de police.
Fast 5 et Pay-in-Full- En vertu du rabais Fast 5, vous obtenez un rabais de 5 % sur votre prime simplement pour faire une demande en ligne. Pendant ce temps, le rabais Pay-in-Full peut vous permettre d’obtenir un rabais allant jusqu’à 10 % sur votre prime.
USAA
L’USAA offre plusieurs rabais différents aux jeunes conducteurs des familles militaires.
Formation de conducteur- Vous pouvez obtenir un rabais si vous avez moins de 21 ans et que vous suivez un cours de base de formation de conducteur. (Le rabais n’est pas disponible à Hawaï, en Caroline du Nord ou à New York).
Remise pour conduite sécuritaire- Vous pouvez réduire vos primes si vous maintenez un bon dossier de conduite pendant au moins cinq ans.
Remise pour bon élève- Vous obtenez un rabais lorsque vous maintenez de bonnes notes à l’école.
Permis automatique- Il s’agit d’un programme gratuit offert par USAA, conçu pour encourager la bonne conduite des jeunes conducteurs. Vous obtenez un adaptateur gratuit qui se branche sur le port de diagnostic embarqué du véhicule et se connecte avec un téléphone intelligent sur les adolescents.
Liberty Mutual
Liberty Mutual offre des rabais intéressants :
Programme d’économies exclusives- Obtenez une pause allant jusqu’à 10 % sur votre assurance automobile si vous êtes affilié à l’un des plus de 14 000 employeurs associés, associations d’anciens élèves et associations professionnelles qui sont partenaires de Liberty Mutual Insurance.
Remise pour absence à l’école- Si votre enfant est étudiant, qu’il fréquente une école à au moins 100 miles de son domicile et qu’il ne conduit que lorsqu’il est à la maison, cette remise est disponible.
Remise pour formation de conducteur- Suivre un cours de formation de conducteur pour obtenir une remise
Remise pour bon élève- Maintenir une moyenne générale minimum de 3,0 (B). Vous devez également être âgé de moins de 25 ans et fréquenter l’école à temps plein.
State Farm
State Farm offre son programme Steer Clear spécifiquement pour les conducteurs de moins de 25 ans.
Vous pouvez être admissible si vous n’avez pas eu d’accident responsable ou d’infraction au code de la route au cours des trois dernières années. Cela peut se traduire par un rabais pouvant aller jusqu’à 15 %.
Bien sûr, cela ne vous aidera pas lorsque vous souscrirez pour la première fois à une police, mais c’est certainement quelque chose à viser.
Ils offrent également leur rabais Drive Safe & Save. Ils utilisent les informations de votre smartphone ou du service de communication OnStar ou SYNC de votre véhicule pour calculer votre rabais.
Vous pouvez également suivre un cours de conduite défensive, et obtenir un rabais.
State Farm propose également leur rabais Étudiant absent de l’école. Si vous êtes un étudiant de moins de 25 ans, que vous vivez hors de l’école et que vous n’utilisez votre voiture que lorsque vous êtes à la maison, vous pouvez bénéficier de ce rabais.
Et puis il y a aussi le rabais du bon étudiant, qui peut réduire votre prime d’assurance automobile jusqu’à 25 %.
Nationwide
Nationwide propose son programme Accident Forgiveness. Il n’est pas disponible dans tous les États, mais l’un des principaux avantages est qu’il est disponible pour les conducteurs adolescents.
C’est un avantage important car les jeunes conducteurs sont statistiquement plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents que les conducteurs plus âgés. Dans le cadre de ce plan, votre prime n’augmentera pas après un accident (mais un seul !).
Si vous êtes un étudiant à temps plein, Nationwide propose son rabais pour bon étudiant. Vous pouvez bénéficier de ce rabais si vous maintenez une moyenne générale de B ou plus.
Nationwide offre également de nombreux autres rabais différents.
Si vous travaillez pour un employeur qui participe à un plan de rabais Nationwide, vous pouvez y obtenir un rabais. Vous pouvez également obtenir un rabais en regroupant votre assurance automobile avec d’autres polices, comme l’assurance du locataire.
Et, comme c’est souvent le cas, vous pouvez obtenir une couverture proportionnellement moins chère en restant sur le plan d’assurance automobile de votre famille.
Comme Progressive, Nationwide offre également un rabais si vous répondez aux critères de conducteur prudent déterminés par l’utilisation d’un dispositif enfichable.
Nationwide l’appelle leur rabais SmartRide. C’est un programme d’assurance basé sur l’utilisation qui vous permet de gagner un rabais pour une conduite sécuritaire.
Amica
Amica n’est pas bien connue pour avoir l’assurance automobile la moins chère pour les jeunes adultes. Cependant, ils ont un certain nombre de rabais qui peuvent fournir aux jeunes conducteurs une réduction sérieuse de leurs primes d’assurance automobile.
Comme beaucoup de compagnies sur cette liste, Amica offre un rabais si vous avez une expérience sans réclamation. Le rabais s’appliquera si vous n’avez eu aucun sinistre au cours des trois dernières années, autre que les sinistres liés au verre (pensez aux pare-brise) ou au remorquage.
Ils offrent également un rabais pour bonne conduite. Vous avez droit à ce rabais si vous passez au moins trois ans sans accident responsable ni infraction au code de la route.
Le rabais bon élève peut réduire votre prime jusqu’à 25 %. De plus, il se poursuit même après l’obtention de votre diplôme universitaire, jusqu’à l’âge de 25 ans.
Ils offrent également un rabais pour étudiant absent de l’école. Si vous allez à l’école loin de chez vous et ne conduisez que lorsque vous êtes à la maison, vous pouvez également bénéficier de ce rabais. Vous devez avoir moins de 25 ans et être étudiant à temps plein pour bénéficier de ce rabais.
Peut-être que les rabais les plus intéressants offerts par Amica sont leurs rabais de fidélité et d’héritage.
Dans le cadre du rabais de fidélité, vous pouvez bénéficier d’un taux réduit, après avoir maintenu une police avec la compagnie pendant au moins deux ans. Le rabais augmente au fur et à mesure que vous êtes avec Amica.
Dans le cadre du rabais Legacy, vous pouvez obtenir un rabais si vous avez moins de 30 ans et que vos parents ont eu une police d’assurance automobile Amica pendant au moins les cinq dernières années.
Pourquoi l’assurance automobile est plus chère pour les jeunes conducteurs
La plupart des raisons pour lesquelles les jeunes paient les primes d’assurance automobile les plus élevées sont dues à un manque d’expérience de conduite. Conduire exige une réponse réflexe, ainsi qu’un niveau indéniable d’intuition. En tant que conducteur inexpérimenté, les jeunes manquent tout simplement de ces qualités.
De plus, toutes les compagnies d’assurance fixent le prix de leurs polices en fonction du risque que l’assuré présente pour la compagnie. Du point de vue des compagnies d’assurance, il n’y a pas d’antécédents de conduite mesurables.
Il n’y a tout simplement aucun moyen d’évaluer correctement le risque pour quelqu’un qui n’a jamais conduit. Même pour le jeune qui n’a conduit qu’un ou deux ans, les antécédents sont considérés comme insuffisants pour se prononcer. Cela conduit à des taux plus élevés qui durent pendant plusieurs années.
Malheureusement, cela a aussi à voir avec les habitudes de conduite des jeunes adultes eux-mêmes. Ils sont plus susceptibles de se livrer à des distractions au volant.
Ces distractions peuvent inclure la conversation sur les téléphones cellulaires, les textos et l’ajustement des médias de divertissement. Tous ces agréments étant une seconde nature pour les jeunes, ils ne comprennent tout simplement pas qu’aucun ne fonctionne nécessairement facilement en combinaison avec la conduite.
Enfin, bien que vous ne vouliez jamais généraliser, c’est un fait que les jeunes conducteurs sont plus susceptibles de s’engager dans une conduite imprudente.
La jeunesse et le manque d’expérience rendent difficile pour les jeunes conducteurs de projeter les conséquences d’une conduite imprudente. Les excès de vitesse sont particulièrement fréquents chez les jeunes conducteurs. Ils peuvent sous-estimer la nécessité de respecter les limites de vitesse affichées.
L’abus de substances, comme l’alcool et les drogues, diminue également les inhibitions contre les comportements imprudents, bien sûr. Les adolescents et les jeunes adultes ont également moins d’expérience avec quelque chose de légal, comme l’alcool, et la façon dont il altère la conduite.
Même si vous n’êtes coupable d’aucun de ces éléments, vous êtes quand même mis dans le même sac que le reste de votre groupe d’âge. Ce n’est peut-être pas juste, mais c’est la façon dont l’assurance automobile fonctionne.
Et, fait intéressant, une nouvelle enquête de Liberty Mutual a découvert que les adolescents sont susceptibles de suivre les mauvaises habitudes de conduite qu’ils voient chez leurs parents, ce qui augmente le risque d’accident sur la route et a un impact sur leur couverture.
Les parents qui peuvent avoir des décennies d’expérience de conduite sont observés par leurs adolescents moins expérimentés, qui prennent les mêmes habitudes de conduite dangereuses comme l’excès de vitesse, l’envoi de SMS aux feux rouges et le non-respect des autres règles de circulation.
La conduite sécuritaire est la clé pour obtenir et maintenir une assurance automobile abordable, point final, mais surtout pour les jeunes conducteurs.
Ce que VOUS pouvez faire pour réduire votre prime d’assurance automobile
Choisir la bonne compagnie d’assurance est probablement le meilleur moyen d’obtenir la meilleure couverture pour la prime la plus basse.
Comme vous l’avez probablement compris dans les informations sur les compagnies ci-dessus, il existe des rabais communs disponibles chez la plupart des fournisseurs. Cela signifie qu’il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour aider votre propre cause afin d’être en mesure d’obtenir ces rabais.
Rester sur la police d’assurance automobile de vos parents est le meilleur début. Puisque le jeune adulte n’a pas de dossier de conduite, cela lui permet de bénéficier de l’historique de conduite de ses parents. Cela se traduira généralement par une prime beaucoup plus basse que celle que le jeune obtiendra avec une police individuelle.
Maintenir un historique de conduite sûr. En tant que conducteur nouveau ou récent, cela n’aidera pas beaucoup.
Mais les années passeront, et au fur et à mesure, vous devriez construire ce modèle de sécurité. Il faudra généralement de trois à cinq ans pour commencer à obtenir des réductions pour bon conducteur. Commencez dès maintenant, et maintenez le modèle en cours. Assez rapidement, vous obtiendrez le bénéfice des rabais pour bon conducteur.
Prenez des cours de conduite. Ceux-ci ont un avantage immédiat. Si vous suivez un cours, une compagnie d’assurance appliquera le rabais immédiatement. Assurez-vous simplement que le cours est approuvé par la compagnie d’assurance et que le coût du cours ne dépasse pas le rabais.
Maintenez de bonnes notes. Cela signifie presque toujours que vous devez maintenir une moyenne générale minimale de 3,0 (B) ou mieux. Mais cela présente des avantages supplémentaires. Non seulement cela vous permettra de profiter des rabais pour bons étudiants, mais cela vous aidera également à entrer dans une bonne université ou une école supérieure, ou à décrocher un bon emploi par la suite.
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Pensées finales pour obtenir la meilleure assurance en tant que jeune conducteur
Ne manquez pas de comparer les prix. Vous devriez le faire périodiquement de toute façon.
Mais l’ajout d’un jeune à votre police familiale est un événement qui devrait déclencher une frénésie d’achats. Le conducteur supplémentaire signifie que vous paierez une prime plus élevée sur la police globale. C’est la toute meilleure raison de commencer à magasiner.
Parfois, le simple fait d’obtenir un devis solide d’un concurrent suffira à motiver votre fournisseur actuel à vous proposer une prime plus basse.
Quand l’assurance automobile devient-elle plus abordable pour les jeunes conducteurs ? Vous êtes généralement considéré comme un risque plus élevé jusqu’à l’âge de 25 ans. Après cela, vous pouvez vous attendre à ce que vos primes d’assurance automobile diminuent.
Mais ne vous attendez pas à ce que la diminution se produise soudainement. Malheureusement, les augmentations se produisent soudainement, mais les diminutions sont généralement introduites progressivement – lentement !
Mais il peut y avoir un certain salut à court terme. Plus vous conduisez longtemps et n’avez pas d’accident responsable ou d’infraction au code de la route, plus la probabilité d’une réduction de prime est grande.
Il n’y a pas de garanties, bien sûr. Mais comme l’assurance automobile est une dépense importante pour les jeunes, il vaut toujours la peine de faire tous les efforts possibles pour faire baisser votre prime.