Comme son nom l’indique, un garant est une personne qui garantit que votre loyer sera payé chaque mois. Il lui sera demandé de cosigner votre bail, ce qui le rend responsable du paiement du loyer dans le cas où vous ne pourriez pas l’effectuer.
Qui a besoin d’un garant ?
En général, vous aurez besoin d’un garant si votre cote de crédit ou vos revenus sont inférieurs à un certain niveau. La plupart des propriétaires exigent un score de crédit de 600 ou plus et un salaire annuel qui est au moins 40 fois le loyer mensuel. (Un salaire mensuel égal à trois fois le loyer mensuel pourrait également fonctionner, en fonction de l’endroit où vous vivez.)
Vous devriez également examiner vos options pour obtenir un garant si vous louez pour la première fois ou si vous arrivez aux États-Unis depuis un autre pays et que vous cherchez un endroit où vivre. Si vous travaillez en freelance ou avez des revenus autrement irréguliers, vous devrez peut-être faire appel à un garant – même si vous avez un excellent crédit.
Combien un garant doit-il gagner ?
Typiquement, les exigences d’un propriétaire en matière de garant sont plus strictes que celles d’un locataire ordinaire. Un garant est censé avoir un score de crédit d’au moins 700 (par opposition au minimum de 600 pour un locataire). Il est également tenu de gagner 80 à 100 fois le montant du loyer mensuel chaque année, même s’il a beaucoup d’actifs en banque. Ainsi, si vous envisagez de postuler pour un appartement qui coûte 2 000 dollars par mois, votre garant devra disposer d’un revenu annuel d’au moins 160 000 dollars.
Un propriétaire peut également demander que votre garant habite à proximité afin qu’il soit plus facile de lui réclamer le loyer si vous êtes en défaut de paiement ou si vous disparaissez.
Comment trouver un garant ?
Pensez à des personnes que vous connaissez, qui ont une bonne situation financière et avec qui vous avez une relation de confiance. La plupart des gens choisissent un membre de la famille, mais cela ne fonctionnera pas si vos parents ou vos proches ont un mauvais crédit ou ne gagnent pas assez d’argent. Dans ce cas, votre employeur peut accepter de vous servir de garant. En dernier recours, pensez à tout ami – ou ami d’ami – qui remplit le critère de revenu minimum.
Servir de garant est un risque sans avantage, vous devrez donc peut-être amadouer votre parent, votre employeur ou votre ami. Préparez des informations détaillées et honnêtes sur votre situation financière et votre situation professionnelle. Vous voulez leur assurer que vous serez en mesure de payer le loyer et qu’ils n’auront certainement pas besoin de vous couvrir.
Une façon de le faire est de préparer votre demande de location dans son intégralité et de la leur montrer, avant même d’avoir trouvé un logement. Elle doit contenir :
- Des informations détaillées sur vos revenus et dépenses mensuels
- Des relevés de tous les comptes que vous avez ouverts auprès d’institutions financières et des preuves de paiements ponctuels
Une ventilation complète de vos finances aidera à prouver que vous ne risquez pas de prendre du retard dans le paiement du loyer – et rendra plus probable que quelqu’un accepte de garantir votre bail.
Puis-je engager un service de garant ?
Si vous voulez laisser la famille et les amis en dehors de tout ça, vous pouvez toujours engager une société pour garantir votre bail. L’avantage est évident : vous n’avez pas à demander à votre mère de mettre ses économies en jeu pour que vous puissiez accrocher l’appartement de vos rêves.
Cependant, il y a des inconvénients à cette option. Le premier, bien sûr, est le coût – on vous facturera environ un mois de loyer pour que la société prenne le risque. En outre, un service de garant ne soutient pas toujours votre demande de la même manière qu’un garant personnel. En général, un garant personnel l’emporte sur tout problème que votre propriétaire pourrait avoir avec vos revenus (et parfois même avec votre crédit). D’après notre expérience, cependant, les services de garant ne semblent pas avoir tout à fait le même effet sur une demande de location.
Il existe plusieurs entreprises aux États-Unis qui proposent des services de garantie de location, notamment :
- Insurent est actuellement disponible à New York, au New Jersey, au Massachusetts, à la Virginie, au Maryland, à l’Illinois et à Washington D.C. Le coût varie en fonction de votre statut financier, mais les frais représentent généralement 75 à 110 % de votre paiement mensuel de location. En retour, vous serez soutenu par un garant pendant une année complète.
- TheGuarantors est disponible à New York et son prix varie entre 4,75 et 10,45 % de votre loyer annuel, ce qui se traduit par un minimum de 60 % du loyer mensuel.
- Anchor Your Assets est disponible partout aux États-Unis grâce à des partenariats avec des entreprises dans chaque État. Vous devez passer par un processus de demande afin d’obtenir un taux personnalisé.
- Passport Lease est le service de garant de Jetty. Semblable à The Guarantors, il vous sera demandé de payer des frais uniques équivalant à 5 à 10 % de votre loyer annuel.
Que doit fournir un garant pendant le processus d’approbation ?
Une fois que vous avez obtenu un garant, vous êtes prêt pour le processus de demande de location. Le propriétaire demandera à votre garant le même type de documents qu’un locataire typique : relevés bancaires, talons de salaire et déclarations de revenus. Il peut s’agir de documents sensibles – si votre garant veut les envoyer directement au propriétaire ou à la société de gestion au lieu de passer par vous, c’est une option !
Que doit faire mon garant une fois qu’il a signé le bail ?
Un garant doit toujours recevoir une copie du bail qu’il signe. Il y aura également un accord de garant distinct qui sera signé par le garant, le locataire et le propriétaire. Assurez-vous que les informations contenues dans cet accord sont exactes, notamment le loyer mensuel, les dates de début et de fin du bail et les informations sur les autres occupants éventuels.
Si vous manquez un paiement de loyer : Votre propriétaire contactera votre garant. S’il ne parvient pas à le contacter ou à percevoir le loyer, alors vous serez expulsé. L’expulsion apparaîtra dans les dossiers de vous et de votre garant.
Si le loyer reste impayé à long terme : Si ni vous ni votre garant ne payez le loyer pendant plusieurs mois d’affilée, le propriétaire peut également signaler la dette à une agence de recouvrement ou porter l’affaire devant la cour des petites créances. S’il est signalé à une agence de recouvrement, le loyer impayé endommagera le score de crédit de votre garant.
Si votre garant décède : Le loyer impayé engagerait la succession de votre garant – ce qui signifie que la dette est transmise à la personne qui hérite de son patrimoine à son décès.
Si votre garant veut se retirer : Jusqu’à l’expiration du bail, votre garant ne peut se dégager de son obligation qu’avec l’approbation du propriétaire.
Et si je n’arrive tout simplement pas à trouver un garant ?
Nous comprenons ! C’est beaucoup de travail de sécuriser un garant. Si vous avez des difficultés, envisagez de trouver une sous-location au lieu de signer un nouveau bail – il est souvent plus facile d’être approuvé pour une sous-location qu’en tant que titulaire principal d’un bail.