Qu’est-ce qu’un entiercement?

Un entiercement est un accord financier dans lequel un tiers contrôle les paiements entre deux parties à la transaction et ne libère les fonds concernés que lorsque toutes les conditions d’un contrat donné sont remplies.

Comprendre le concept d’entiercement peut vous aider à minimiser vos risques et à avancer plus confortablement. Qu’il s’agisse d’une transaction immobilière ou d’une vente en ligne, il vaut la peine d’apprendre ce que signifie le séquestre et comment il fonctionne.

Qu’est-ce que le séquestre ?

L’entiercement est un arrangement financier dans lequel deux parties enrôlent un tiers (qui n’est ni l’acheteur ni le vendeur) pour détenir temporairement en leur nom de l’argent, des documents ou d’autres actifs pour une transaction avant que celle-ci ne soit finalisée.

Ce tiers, connu sous le nom de fournisseur d’entiercement, contribue à rendre la transaction plus sûre en protégeant les actifs de l’acheteur et du vendeur jusqu’à ce que les deux parties aient rempli leurs obligations pour l’accord.

En fait, le fournisseur d’entiercement est un tiers neutre qui ne se préoccupe pas de savoir si l’acheteur ou le vendeur en sort gagnant.

Comment fonctionne l’entiercement

Lorsque vous vous engagez à acheter ou à vendre quelque chose, vous acceptez de remplir certaines conditions. Par exemple, l’acheteur doit payer le montant convenu à une date précise, et le vendeur doit fournir le bien vendu. Bien sûr, la plupart des transactions sont plus compliquées que cela. Par exemple :

• Les acheteurs peuvent vouloir avoir le droit d’inspecter le bien ou les marchandises qu’ils achètent avant de payer.
• Les vendeurs peuvent vouloir avoir l’assurance qu’ils seront payés (ou avoir la possibilité de passer à autre chose si l’affaire ne se fait pas assez vite).
• L’article vendu pourrait être un service plutôt qu’un produit.

Dans des arrangements compliqués comme ceux-ci, une partie peut ne pas être sûre que l’autre respectera sa part du marché, ce qui crée le besoin d’une tierce partie pour agir comme un « arbitre ». Le fournisseur d’entiercement joue le rôle de cet intermédiaire et s’assure que l’acheteur et le vendeur font ce qu’ils ont convenu de faire.

Les responsabilités du fournisseur d’entiercement dans une transaction comprennent la réception des actifs d’une partie, le décaissement des fonds selon les termes de la convention d’entiercement et la clôture de l’entiercement. Leur rôle dans la transaction permet de protéger les actifs des acheteurs et des vendeurs avant qu’ils ne soient transférés d’une partie à l’autre.

Bien sûr, étant donné l’importance des actifs en jeu dans les transactions importantes, vous devez faire appel à un fournisseur de séquestre de confiance – une société de séquestre de grande renommée ou un fournisseur de services recommandé par votre agent immobilier.

Faites preuve de diligence raisonnable et recherchez la société en ligne avec le mot « plainte » pour déterrer tout rapport négatif. De même, vérifiez si le prestataire doit être agréé dans l’État dans lequel il opère – et confirmez ensuite qu’il l’est.

L’entiercement peut être utilisé dans un grand nombre de scénarios financiers et juridiques où quelque chose de valeur échange des mains d’une partie à une autre. Mais il s’applique fréquemment aux transactions immobilières et en ligne.

Escrow immobilier

Escrow est couramment utilisé lorsque vous achetez ou vendez une maison. L’entiercement s’ouvre lorsqu’un accord signé est remis à un agent d’entiercement, qui s’assure que les conditions du contrat sont toutes satisfaites. Par exemple, l’agent peut vérifier que les inspections de la maison, les divulgations et les objections sont effectuées ou résolues à temps.

Un dépôt d’arrhes est probablement la première fois que vous remarquerez l’entiercement dans une vente de maison. L’acheteur rédige un chèque à l’ordre du détenteur du séquestre, qui remboursera l’argent, l’appliquera au prix d’achat ou transmettra les fonds confisqués au vendeur si l’acheteur ne respecte pas les exigences du contrat. L’entiercement se termine lorsque l’argent de l’achat est versé au vendeur et que le titre est enregistré au nom de l’acheteur.

Si le chèque était plutôt payable directement au vendeur, l’acheteur prendrait un risque important. Dans ce cas, il n’y aurait pas grand-chose pour empêcher un  » vendeur  » malhonnête d’encaisser le chèque immédiatement et de rendre difficile la conclusion de l’achat par l’acheteur.

Entiercement en ligne

Les services d’entiercement ne sont pas seulement utiles pour les achats de maisons. Les ventes en ligne sont particulièrement risquées ; vous traitez avec quelqu’un dont vous ne savez rien et qui peut se trouver à plusieurs kilomètres de chez vous (ainsi, engager une action en justice contre un escroc coûterait trop cher pour en valoir la peine).

En tant qu’acheteur traitant avec un vendeur malhonnête, vous risquez de ne pas obtenir les biens que vous avez achetés. En outre, les escrocs en ligne profitent régulièrement des vendeurs. Mais il n’est pas toujours pratique d’exiger que les acheteurs envoient d’emblée une forme de paiement sûre – surtout pour les articles coûteux.

Il existe quelques moyens de sécuriser les transactions en ligne :

• Les échanges sur des places de marché où les acheteurs et les vendeurs ont une réputation peuvent améliorer les chances de réaliser une transaction sûre et réussie.
• Si vous êtes un acheteur, utilisez les fonctions de protection des consommateurs de votre carte de crédit.
• Une troisième approche (qui protège à la fois les acheteurs et les vendeurs) consiste à confier la transaction à un service de séquestre.

Lors d’une vente en ligne, un acheteur et un vendeur peuvent convenir de plusieurs conditions :

• Combien l’acheteur doit payer
• Comment et quand le vendeur expédiera les marchandises
• Si (et pendant combien de temps) l’acheteur est autorisé à inspecter les marchandises et à les refuser s’il n’est pas satisfait de leur qualité

Si vous enrôlez un service de séquestre pour cette vente, après avoir fourni ces détails au service, l’acheteur et le vendeur n’ont plus qu’à faire ce qu’ils ont convenu de faire. Si le vendeur n’expédie jamais rien, l’acheteur récupère son argent auprès du prestataire de séquestre.

Si l’acheteur dit que les marchandises ne sont jamais arrivées (ce que certaines personnes prétendent pour obtenir des choses gratuitement), le vendeur et la société de séquestre peuvent examiner les confirmations d’expédition. Si l’acheteur a accepté de conclure la transaction sur la base de ces confirmations et qu’il existe une preuve d’expédition, le fournisseur d’entiercement paie le vendeur.

Comptes d’entiercement

Un compte d’entiercement est un compte où les actifs sont détenus par un tiers (pas vous ou votre compagnie d’assurance) pour s’assurer que vous remplissez vos obligations. Les comptes séquestres sont couramment utilisés pour les paiements mensuels sur une maison.

Lorsque vous effectuez vos paiements mensuels de logement, vous payez probablement plus que votre prêt immobilier. Des dépenses telles que les primes d’assurance du propriétaire et les taxes foncières sont souvent intégrées au paiement.

Ce sont souvent des dépenses annuelles (bien que les compagnies d’assurance puissent accepter des paiements mensuels), mais les prêteurs ne peuvent pas toujours être sûrs que les propriétaires vont budgétiser ces dépenses correctement. Si vous n’effectuez pas ces paiements, le prêteur court un risque.

Après tout, si vous n’avez pas d’assurance habitation, votre maison pourrait brûler, ce qui lui laisserait une valeur inférieure à ce que vous devez. De même, si vous ne payez pas vos impôts, l’autorité fiscale locale pourrait mettre un privilège sur votre maison et collecter les impôts dus lors d’une vente ou d’une saisie. Si cela se produit, votre prêteur ne pourrait percevoir que ce qui reste après le paiement des taxes.

C’est pourquoi s’assurer que ces dépenses sont payées fait souvent partie des documents de votre prêt. Les prêteurs exigent souvent des comptes séquestres pour s’assurer que ces dépenses sont payées à temps.

Votre prêteur établit le compte séquestre, ajoute la partie mensuelle de ces dépenses à votre paiement mensuel, puis dépose l’argent sur un compte séquestre distinct. Chaque année, lorsque vos factures d’assurance ou d’impôts sont dues, votre prêteur paie ces factures pour vous à partir de ce compte.

Si votre prêteur ne met pas en place un compte séquestre pour vous, vous devrez budgéter ces dépenses mensuelles par vous-même.

Pour cette raison, il sera avantageux pour vous de demander un compte séquestre même si votre prêteur ne l’exige pas. Un compte séquestre vous aide à budgétiser ces dépenses afin que vous n’ayez pas à gratter l’argent lorsque les paiements sont dus.

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