Lorsque vous commencez à investir, vous allez prendre des liquidités et acheter différents types d’investissements, ou titres. Il existe de nombreuses versions de titres dans lesquels vous pouvez investir, et ceux que vous choisissez dépendent du type d’investisseur que vous êtes. Une fois que vous aurez pris en compte votre situation personnelle et votre tolérance au risque, vous pourrez sélectionner les titres qui conviennent le mieux à votre portefeuille. Si vous voulez en savoir plus sur les titres dans lesquels vous pouvez investir, essayez de parler avec un conseiller financier local.
Quels sont les différents types de titres ?
Il existe de multiples types de titres, mais la plupart relèvent de trois catégories : les titres de participation, les titres de créance et les produits dérivés. Voici une brève ventilation de chacune d’elles :
- Titres de participation : Il s’agit généralement de parts d’une société, communément appelées actions. Cela signifie que vous serez littéralement propriétaire d’une partie de cette société.
- Titres de créance : Ce sont des prêts, ou obligations, émis sur le marché par des entreprises et des gouvernements. Comme les obligations sont des prêts offerts par des organisations réputées, elles sont beaucoup plus sûres que les actions.
- Dérivés : Ils peuvent être basés sur des actions ou des obligations, mais comprennent également des contrats à terme. Ces contrats, y compris les contrats à terme sur les matières premières, permettent aux investisseurs de parier pour ou contre le prix d’un actif particulier. Cependant, les produits dérivés comportent beaucoup plus de risques que les actions ou les obligations et peuvent constituer un mauvais choix pour un nouvel investisseur.
Les titres sont négociés sur les marchés boursiers et les marchés secondaires, bien que les obligations soient généralement limitées à ces derniers. La Securities and Exchange Commission des États-Unis supervise la vente et le commerce des titres avec l’aide d’organismes d’autoréglementation (OAR). Ces groupes comprennent la National Association of Securities Dealers (NASD) et la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Il existe des titres plus complexes, comme les obligations convertibles, qui peuvent être converties en actions de l’entreprise. Il existe également différentes catégories de titres, notamment les titres avec certificat (littéralement sur papier), les titres au porteur (qui sont négociables) et les titres nominatifs (qui portent le nom du détenteur).
Cependant, les titres énumérés ci-dessous représentent les titres les plus courants dans les portefeuilles des investisseurs. Ils font également partie des titres les plus accessibles pour les nouveaux investisseurs.
Actions
Les actions vous donnent, à vous l’actionnaire, une partie (ou une part) de la propriété d’une société. Lorsque le cours d’une action augmente, vos gains augmentent également. Plus vous possédez d’actions, plus vous gagnez d’argent. De même, si le cours de l’action baisse, vous perdrez plus d’argent. Les actions sont plus risquées que les autres titres. Si vous êtes jeune, investir dans des actions à long terme est une bonne idée. Mais si vous êtes plus âgé et plus proche de la retraite, vous pouvez envisager quelque chose de moins risqué, comme les obligations.
Vous pouvez acheter des actions individuelles par l’intermédiaire d’une société de courtage ou de plans d’actions directs. Vous pouvez également acheter des actions par le biais de fonds d’actions, qui est un type de fonds commun de placement qui se concentre sur les actions.
Les obligations
Les obligations sont des titres de créance. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l’argent à une entreprise, une entité gouvernementale ou une municipalité. Le prêteur promet de vous rembourser dans un certain délai, avec un taux d’intérêt déterminé. Une fois que l’obligation arrive à maturité, elle devient exigible.
Il existe de nombreux types d’obligations, notamment :
- Les obligations d’entreprises
- Les obligations de qualité
- Les obligations municipales
- Les obligations du Trésor américain
.Les obligations du Trésor américain
Les obligations peuvent apporter un revenu régulier. Elles versent deux fois par an des intérêts qui sont généralement exonérés de l’impôt fédéral sur le revenu. Mais elles comportent toujours un risque. Si l’émetteur de l’obligation n’est pas à jour dans ses paiements d’intérêts ou de capital, il peut faire défaut sur ses obligations. Si les obligations sont vendues avant leur échéance, elles pourraient valoir moins que leur valeur nominale.
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont constitués de nombreux types de titres différents, notamment des actions et des obligations. Ils mettent en commun l’argent de nombreux investisseurs différents et les fonds combinés constituent les actions d’un portefeuille. Chaque action fait partie de votre propriété dans le fonds.
Il existe quelques types différents de fonds communs de placement, comme :
- Fonds monétaires
- Fonds obligataires
- Fonds d’actions
- Fonds à date cible
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Les fonds communs de placement offrent une diversification instantanée. Puisque votre argent peut aller vers de nombreux types de titres différents à la fois, vous ne ressentirez pas un trop grand coup si vous subissez une perte dans un titre.
Les fonds négociés en bourse (FNB)
Les FNB sont comme les fonds communs de placement en ce sens que les investisseurs mettent leur argent en commun dans un fonds composé de nombreux titres différents, comme des actions, des obligations et d’autres actifs. Cependant, ils comprennent également des fonds communs de placement. Ils ont tendance à coûter moins cher que les fonds communs de placement, car ce sont des fonds indiciels à faible coût et ils sont généralement gérés de façon passive.
Les ETF sont négociés sur le marché boursier comme les actions, et vous pouvez les acheter et les vendre tout au long de la journée.
Où puis-je investir dans des titres ?
Comptes de courtage
Les comptes de courtage, dont beaucoup sont maintenant en ligne, offrent aux investisseurs une ligne directe vers le marché des placements. Cela en fait le choix préféré de la plupart des investisseurs, car il leur suffit de s’inscrire auprès d’une société de courtage, de déposer de l’argent sur leur compte et de commencer à investir.
De nombreuses sociétés de courtage différentes proposent des comptes individuels, dont les coûts et les options de titres varient d’une société à l’autre. Quelques-unes des options les plus populaires comprennent Merrill Edge, Charles Schwab, E*TRADE et Vanguard.
Comptes de retraite
Les comptes de retraite, comme les comptes de retraite individuels (IRA), et les 401(k)s, offrent une certaine variation de fonds communs de placement, d’actions et de rentes variables. Certains proposent des comptes de courtage, afin que vous puissiez investir dans des actions, des obligations et d’autres actifs.
Le type de compte de retraite que vous choisissez dépend de votre emploi. Les 401(k)s sont des comptes de retraite parrainés par le travail, où vous pouvez verser une partie de vos revenus sur votre compte. Parfois, votre entreprise vous proposera d’abonder ces cotisations jusqu’à un certain pourcentage.
Les CRI se présentent sous plusieurs formes différentes, comme les IRA traditionnels et les IRA Roth. Les deux sont des options utiles si vous n’avez pas de plan 401(k) parrainé par le travail. Ils offrent différents avantages fiscaux, et votre revenu pourrait déterminer quelle option est la meilleure pour vous.
Rentes
Une rente est un contrat financier que vous avez avec une compagnie d’assurance pour vous payer à une date précise. Parfois, c’est immédiatement, parfois c’est dans le futur. Vous pouvez acheter une rente soit avec un paiement intégral, soit avec plusieurs paiements, selon l’accord.
Les rentes permettent aux retraités de recevoir un revenu fixe après avoir cessé de travailler et de gagner de l’argent. Vous pouvez recevoir des paiements pendant une durée déterminée, même jusqu’à votre décès. Après cela, votre bénéficiaire peut également recevoir un paiement.
Il existe une poignée de rentes différentes, notamment :
- Rente variable
- Rente fixe
- Rente indexée
Bien que ce soit une bonne idée d’assurer un certain financement à la retraite, les rentes peuvent présenter certains inconvénients. Vous pourriez mourir avant d’avoir touché tout l’argent qui vous est dû. Pendant ce temps, certaines rentes ne paient pas les bénéficiaires après votre décès.
Plans d’éducation
Les investissements dans l’éducation peuvent inclure des plans d’épargne 529 ou des comptes de dépôt. Cependant, les comptes 529 de frais de scolarité prépayés n’ont pas d’options d’investissement.
Pour les plans d’épargne 529, vous pouvez investir dans des fonds communs de placement ou des ETF. Les gains croissent en report d’impôt et les retraits sont exonérés d’impôt tant qu’ils sont utilisés pour des dépenses d’éducation admissibles, qu’il s’agisse d’une école de la maternelle à la 12e année ou de coûts liés à l’université.
Les comptes de dépôt de la loi uniforme sur les dons aux mineurs (UGMA) vous permettent d’investir dans de nombreux types de titres, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des rentes et des polices d’assurance. Les parents peuvent ouvrir un compte au nom de leur enfant et en transférer la propriété une fois que l’enfant a atteint 18 ou 21 ans, selon les lois de l’État où se trouve le régime.
Le compte UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) est un autre type de compte de dépôt. Il permet d’investir dans d’autres types d’actifs, y compris les biens immobiliers et la propriété intellectuelle.
Bottom Line
Vous avez plusieurs façons d’investir dans des titres. Tout dépend des options qui correspondent le mieux à vos finances et à votre style de vie.
Avant de vous lancer dans l’investissement en valeurs mobilières, examinez d’abord chacune d’elles. Bien que certains puissent ne pas convenir, la diversification de votre portefeuille est un excellent moyen de vous assurer que vous ne perdez pas beaucoup d’argent d’un coup.
Conseils pour investir
- Naviguer dans le paysage des investissements n’est peut-être pas aussi facile que vous le pensiez, il peut donc être utile de parler avec un expert qui peut vous aider à vous faufiler dans le système. Les conseillers financiers ont souvent une expertise en matière d’investissement, et trouver le bon ne doit pas être difficile. L’outil de jumelage gratuit de SmartAsset peut vous mettre en relation avec des conseillers dans votre région.
- Il existe des façons d’investir en dehors des titres. Si vous cherchez à minimiser votre risque autant que possible, vous pouvez explorer les comptes d’épargne à intérêt élevé ou les CD. Vos gains peuvent être moindres par rapport aux investissements, mais vous pouvez également conserver tout votre argent.