Ginita Wall, CPA, CFP® 
Pré-impôt, après impôt, qu’importe ? Tout est taxé, non ? Eh bien, pas toujours. Il existe des avantages sociaux qui ne sont jamais imposés, et vous pouvez également bénéficier d’un report d’impôt pendant de nombreuses années.
Avantages non imposés : si un employeur paie le coût d’une assurance médicale ou dentaire pour ses employés et leurs personnes à charge, ces paiements ne sont pas imposés à l’employé, que ce soit pour les impôts sur le revenu ou les charges sociales. Parmi les autres avantages non imposables que vous pouvez recevoir de votre employeur, citons les rabais accordés aux employés, les avantages liés aux clubs de santé, les repas pris sur place, certains avantages liés à la garde d’enfants et le stationnement des employés. Les cotisations volontaires aux régimes de la section 125 pour les frais médicaux, la garde d’enfants et autres ne sont également jamais imposées si les fonds sont utilisés pour ces dépenses.
Des fonds qui sont imposés plus tard : Lorsque vous versez des cotisations au plan 401(k) de votre employeur, vos cotisations ne sont pas actuellement imposées. Cela signifie que l’argent qui aurait ordinairement été affecté à l’impôt sur le revenu peut être investi pour croître dans votre plan 401(k). Bien sûr, vous devrez payer des impôts sur cet argent plus tard, lorsque vous le retirerez, mais entre-temps, il prendra de la valeur et vous pourrez conserver les gains qui restent après avoir payé ces impôts. Et il est probable que votre revenu imposable sera moins élevé à la retraite, de sorte que vous serez dans une tranche d’imposition inférieure à celle que vous avez actuellement. (Notez que les cotisations aux plans 401(k) sont actuellement imposées pour les charges sociales telles que la sécurité sociale, Medicare et autres).
Des gains qui ne sont jamais imposés : Si vous faites des cotisations à un plan 401(k) Roth, vous devrez toujours payer des impôts maintenant sur les fonds que vous avez mis. Le grand avantage fiscal est que la croissance de ces fonds n’est jamais imposée à l’avenir, de sorte que vous pouvez retirer ces fonds en franchise d’impôt à la retraite. C’est un gros avantage pour les jeunes épargnants qui ont des années et des années d’épargne en vue de la retraite et qui peuvent bénéficier d’une croissance non imposable de leur épargne. Pour les épargnants plus âgés, les économies d’impôt actuelles offertes par une 401(k) à imposition différée sont un meilleur pari.
Ce que l’épargne à imposition différée signifie pour vous : Disons que 25 % de votre salaire sont retenus pour les impôts sur le revenu fédéraux et étatiques, et que vous déterminez que vous pouvez épargner 100 $ de votre salaire net pour épargner pour l’avenir. Vous pourriez simplement prendre 100 $ de votre salaire net et les mettre de côté dans un investissement, mais voici une meilleure idée : si vous contribuez ces 100 $ à un plan avant impôt tel que votre plan 401(k) au travail, parce que ces 100 $ ne sont pas actuellement imposés, vous économisez 25 $ en impôts sur le revenu actuels.
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