Posé par Frank Gogol
Il arrive un moment où nous pouvons tous vouloir acheter une voiture. Nous n’avons pas tous le budget pour être propriétaires dès le début – mais jusqu’à ce que nous le soyons, il y a de fortes chances que nous voulions d’abord acheter une voiture. Cela ouvrira la voie pour que nous devenions des personnes responsables – et pour que nous achetions quelque chose que nous pouvons enfin appeler notre propre maison.
Pour autant, les voitures sont très chères – et tout le monde n’a pas l’argent planqué pour en acheter une quand ils en ont besoin. Par conséquent, ils préfèrent contracter un prêt pour rembourser leur nouvelle voiture. Cependant, le principal problème ici est que vous devez avoir de bons antécédents de crédit – ou au moins quelques antécédents de crédit.
Alors, que se passe-t-il lorsque vous n’avez pas de crédit du tout ? Et si, aux yeux du prêteur, vous êtes pratiquement un fantôme auquel il ne sait pas s’il doit faire confiance ou non ? Eh bien, même dans ces circonstances, vous ne resterez pas sans véhicule – vous devez simplement savoir où chercher.
Table des matières
Avez-vous besoin d’une carte de crédit pour acheter une voiture
Si vous êtes un acheteur ambitieux, alors vous avez peut-être vous-même l’argent nécessaire pour payer la somme forfaitaire sans vous enfoncer dans un grand gouffre de dettes. Cependant, si vous n’avez pas ces fonds pour payer votre propre véhicule, vous pourriez vous demander : qu’est-ce que je peux utiliser pour acheter la voiture ?
Bien, la première option à laquelle vous penseriez est un prêt – mais selon le prêteur, vous pourriez même ne pas trouver un prêteur qui est prêt à passer outre le fait que vous n’avez pas d’historique de crédit. C’est pourquoi la prochaine chose à laquelle vous pourriez penser est une carte de crédit – mais pouvez-vous l’utiliser pour un achat aussi important ?
Eh bien, les cartes de crédit peuvent être utilisées à des fins multiples : pour obtenir les fonds, ou pour vous faire paraître fiable. De nos jours, les gens utilisent simplement les cartes de crédit pour effectuer des paiements mensuels – et pour que la banque puisse voir qu’ils sont des personnes fiables. L’utilisation d’une carte de crédit permet de construire un historique de crédit – c’est pourquoi vous pouvez comprendre pourquoi son absence peut être gênante.
Lorsque vous disposez d’une ligne de crédit suffisamment saine, vous pouvez utiliser la carte de crédit proprement dite pour obtenir les fonds pour votre prêt. Cependant, n’oubliez pas qu’une carte de crédit peut être assortie de taux d’intérêt très élevés – ainsi, vous pourriez finir par devoir payer jusqu’à 1/3 de la valeur de la voiture uniquement en intérêts. C’est pourquoi les gens préfèrent les prêts aux cartes de crédit.
Techniquement parlant, si vous pouvez trouver un prêteur personnel qui vous accordera un prêt automobile sans antécédents de crédit à un bon taux d’intérêt, alors vous n’avez pas vraiment besoin d’une carte de crédit. En effet, ils n’auront pas besoin de l’historique de votre carte de crédit pour vous accorder ce prêt.
6 options à explorer avant d’obtenir un prêt automobile
Donc, vous avez décidé d’obtenir un prêt automobile – mais que pouvez-vous faire afin d’améliorer vos chances ? Où pouvez-vous obtenir un prêt pour que vous puissiez enfin avoir la voiture de vos rêves ? Eh bien, voici quelques conseils que vous pourriez vouloir suivre.
Prenez un cosignataire
Si vous entrez dans une banque ou dans le bureau d’un prêteur tout seul, sans antécédents de crédit et sans garant pour se porter garant du fait que vous êtes effectivement du genre à payer ses dettes, il y a de très bonnes chances que vous vous retrouviez avec un grand « non » en pleine figure et les portes (au sens figuré) fermées devant vous.
Cependant, si vous vous présentez avec un cosignataire, vous verrez les choses changer. Lorsque vous avez un cosignataire, vous pourrez pratiquement » emprunter » à partir de leur historique de crédit, ce qui vous donnera l’impression d’être plus fiable. De plus, le prêteur les verra comme un bouc émissaire au cas où vous décideriez que payer des prêts n’est tout simplement pas votre style.
Cependant, si vous décidez d’avoir un cosignataire, vous devez être très prudent – car vos actions les affecteront également à long terme. Par exemple, si vous faites défaut sur votre prêt, ils seront responsables de faire les paiements à votre place. De plus, chaque fois que vous ferez un paiement en retard ou que vous en manquerez complètement un, cela ira de façon permanente sur leur pointage de crédit – et non sur le vôtre.
Pour cette raison, si vous décidez d’obtenir un cosignataire, assurez-vous que vous avez les fonds nécessaires pour effectuer les paiements de voiture nécessaires chaque fois qu’ils sont dus.
Taper sur les données de crédit alternatives
Donc, vous n’avez pas de carte de crédit, ni d’hypothèque – ce qui signifie que vous n’avez pas réellement quelque chose pour vous aider à construire votre historique de crédit. Cependant, vous avez toujours votre compte chèque, votre facture de services publics, votre téléphone portable et votre loyer.
Lorsqu’une preuve traditionnelle n’est pas disponible, les prêteurs peuvent faire appel à celles non traditionnelles pour démontrer votre capacité à effectuer vos paiements à temps. Ils doivent simplement utiliser des formules de notation de crédit, comme le score FICO XD.
La mauvaise nouvelle, c’est que tous les prêteurs n’utiliseront pas ce genre de modèle de notation de crédit alternatif – c’est pourquoi vous devrez peut-être faire quelques recherches avant de vous verrouiller avec un certain prêteur. Dans certains cas, vous pourriez vouloir dépasser les prêts automobiles – et passer aux prêts personnels. Ceux-ci ont tendance à être plus flexibles, et les taux d’intérêt sont aussi généralement plus pratiques.
Envisagez le financement du concessionnaire
Vous avez probablement vu les publicités partout : « pas de crédit – pas de problème ». Alors, si vous êtes un acheteur qui a un mauvais crédit ou à peine un crédit à présenter, pouvez-vous quand même obtenir un prêt auprès de votre concessionnaire automobile de marque moyenne ? Eh bien, cela dépend surtout du concessionnaire.
S’il s’agit d’un concessionnaire avec une bonne marque de nom et une bonne réputation qui a des liens avec un grand commercialisateur de voitures, il pourrait être dans votre intérêt de passer quelques appels au responsable du financement et de demander quelques détails sur le prêt.
Mais peuvent-ils travailler avec quelqu’un qui n’a pas de crédit du tout ? Et si oui, de quoi auraient-ils besoin de votre part pour vous accorder ce prêt ? Il peut s’agir de vos antécédents professionnels, ou peut-être d’un cosignataire – mais si vous pouvez leur donner ce qu’ils vous demandent, vous pourrez peut-être conclure une bonne affaire. Le bon concessionnaire pourrait également vous accrocher avec une bonne assurance automobile.
Considérez les banques communautaires et les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit ou les petites banques communautaires peuvent être plus indulgentes pour vous accorder un prêt lorsque les grandes banques ne le feront pas. Le secret ici est de savoir où chercher. Par exemple, vous pourriez chercher des prêteurs qui ont des programmes pour les premiers acheteurs. Ceux-ci ont en fait été conçus pour les personnes qui ont peu ou pas de crédit.
Puisqu’ils regarderont au-delà de votre score de crédit, ils peuvent être intéressés par d’autres facteurs : la stabilité de l’emploi, les talons de paie, les paiements mensuels des services publics – et la raison pour laquelle vous n’avez aucun crédit quel qu’il soit à ce stade. Si c’est quelque chose qu’ils trouvent acceptable, vous pouvez être en mesure d’obtenir un prêt.
Prêts sur le marché
De nos jours, vous pouvez trouver un marché pour tout – et cela inclut les prêts. Dans ce cas, vous travaillerez avec un courtier – quelqu’un qui analysera vos données financières et présentera vos conditions aux sponsors potentiels. Ces derniers décideront s’ils vous accordent ou non le prêt, en fonction des données qu’ils auront reçues du courtier.
Tirer parti de votre compte de retraite
Si vous n’avez vraiment aucun crédit mais que vous avez mis de l’argent de côté sur un compte de retraite, vous pourriez être en mesure de tirer parti de ce compte et d’emprunter un peu d’argent afin de pouvoir acheter une voiture. Ce n’est pas quelque chose que l’on a envie de faire quand on pense à l’avenir – mais si vous parvenez à le remettre comme vous l’avez promis, il n’y a pas de mal. Et personne ne vous posera de questions sur vos antécédents de crédit, votre emploi – ou quoi que ce soit.
Cependant, vous voudrez peut-être lire les petits caractères aussi attentivement que possible avant de procéder. En effet, si certains comptes de retraite peuvent vous permettre d’emprunter sans que cela n’entraîne de frais, d’autres peuvent être assortis de pénalités et de frais.
Plus, selon le montant que vous avez mis de côté, il peut y avoir une limite au montant que vous pouvez emprunter – comme c’est le cas avec un plan de retraite 401(k). C’est pourquoi vous pouvez vouloir vous assurer que la somme obtenue peut couvrir le montant dont vous avez besoin de la voiture.
Acheter une voiture sans crédit
Lorsque vous n’avez pas de crédit, il pourrait être assez difficile de mettre la main sur un prêt – en particulier lorsque personne n’en sait assez sur vous pour vous donner l’argent. Êtes-vous suffisamment digne de confiance pour effectuer des paiements mensuels ? Sans crédit visible, ils ne pourront pas le savoir. Cependant, l’espoir n’est pas perdu – même dans ce scénario.
Comment obtenir une voiture sans crédit ni cosignataire
Pour obtenir une voiture sans cosignataire et sans crédit, vous devrez passer outre les banques traditionnelles – et examiner de plus près les prêteurs alternatifs. Les grandes banques sont peu susceptibles d’accorder un prêt sans un bon historique de crédit – ou au moins un cosignataire.
D’autres prêteurs, cependant, peuvent être disposés à vous accorder un prêt. Ces organismes examineront davantage votre capacité à payer les factures, ainsi que vos revenus. Si vous trouvez le bon prêteur, vous devriez être en mesure d’obtenir une voiture – même si vous n’avez pas le crédit pour prouver votre fiabilité. Vous pouvez même être un étudiant international aux États-Unis à la recherche d’une voiture d’occasion – en travaillant avec le bon prêteur, vous devriez pouvoir obtenir un financement.
Comment obtenir un prêt automobile sans antécédents de crédit et sans cosignataire
Alors, vous voulez mettre la main sur une voiture et remonter les rues des États-Unis en toute tranquillité – sans plus avoir à vous soucier des transports publics ? Eh bien, tant que vos informations sont correctes, il devrait y avoir un moyen pour vous de mettre la main sur un prêt.
Pourquoi les banques américaines ne prêtent pas aux immigrants sans antécédents de crédit
Généralement, il pourrait être difficile pour les ressortissants étrangers d’acheter une voiture – en particulier s’ils ne sont aux États-Unis que depuis peu de temps. C’est parce que, étant donné qu’ils sont de nouveaux résidents, ils n’ont pas eu l’occasion de se constituer un historique de crédit. De plus, comme ce n’est pas techniquement leur pays d’origine, ils peuvent décider de plier bagage et de partir à tout moment – ce qui rendra presque impossible pour le prêteur de récupérer son argent.
De plus, comme ils ne sont pas ici depuis longtemps, il pourrait être difficile pour eux de trouver un cosignataire – un citoyen américain prêt à se porter garant pour eux. Créer ce genre de connexions prend généralement beaucoup de temps.
Obtenir un prêt personnel pour une voiture avec Stilt
Les prêts personnels sont généralement le meilleur moyen d’obtenir un financement, principalement parce qu’ils sont plus flexibles par rapport au prêt automobile standard. Stilt peut vous aider à cet égard car le processus d’obtention d’un prêt est très simple. Tout ce que vous avez à faire est :
Soumettre votre demande : Vos informations seront examinées et vous serez contacté dans les 24 heures.
Recevoir une offre : Une fois que tous les documents ont été vérifiés, vous recevrez une offre de Stilt. Si vous l’acceptez, l’argent entrera sur votre compte dans les 2 à 3 jours ouvrables.
Faire les paiements : Une fois que tout est réglé, il ne vous reste plus qu’à effectuer les paiements aux moments qui ont été prévus.
Vous pouvez obtenir un prêt automobile sans antécédents de crédit – il suffit de le faire savoir à Stilt.
Résumé
Obtenir un prêt automobile sans antécédents de crédit pourrait ne pas être une chose facile à faire – et cela pourrait prendre un certain temps. Cependant, avec de la patience, vous pourriez être en mesure de mettre la main sur une bonne offre – même si vous n’êtes pas citoyen américain. Il vous suffit de trouver le bon prêteur pour vous aider, et vous pourrez bientôt rouler dans les rues.
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