Qu’est-ce qu’un numéro d’identification personnel (NIP) ?
Un numéro d’identification personnel (NIP) est un code numérique utilisé dans de nombreuses transactions financières électroniques. Les numéros d’identification personnels sont généralement émis en association avec les cartes de paiement et peuvent être requis pour effectuer une transaction. L’objectif d’un numéro d’identification personnel (PIN) est d’ajouter une sécurité supplémentaire au processus de transaction électronique.
Key Takeaways
- Un numéro d’identification personnel (PIN) est un code numérique émis avec une carte de paiement qui doit être saisi pour effectuer diverses transactions financières.
- L’objectif principal d’un numéro d’identification personnel (PIN) est de fournir une couche supplémentaire de sécurité au processus de transaction électronique.
- Les cartes de débit sont le cas le plus courant dans lequel les individus devront utiliser un numéro d’identification personnel (PIN), principalement lorsqu’ils retirent de l’argent de leur compte bancaire.
- Comme les NIP servent à vérifier l’identité d’un individu, ils sont également utilisés dans de nombreux autres cas, comme la sécurité domestique et les téléphones portables.
- Il est recommandé de choisir un numéro d’identification personnel (NIP) plus long que court, difficile à deviner et non lié à des informations personnelles, comme une date d’anniversaire ou un numéro de sécurité sociale.
- Comme les transactions des commerçants sont faciles à réaliser avec une carte, l’utilisation d’un numéro d’identification personnel (NIP) permet de se prémunir contre tout comportement frauduleux.
Comprendre un numéro d’identification personnel (NIP)
Les numéros d’identification personnels offrent une sécurité supplémentaire sur un compte et sont le plus souvent utilisés avec les cartes de débit liées au compte bancaire d’une personne. Lorsqu’une personne reçoit une carte de débit, elle doit choisir un numéro d’identification personnel (NIP) unique qu’elle devra saisir chaque fois qu’elle souhaite retirer de l’argent à un guichet automatique et souvent lorsqu’elle effectue des paiements chez divers commerçants.
Comme les NIP sont comme des mots de passe, ils sont également utilisés dans de nombreux autres cas, comme la sécurité de la maison et les téléphones portables. Un PIN est essentiellement toute méthode numérique utilisée pour vérifier l’identité d’un individu.
Sécurité des cartes et numéros d’identification personnels (PIN)
Les numéros d’identification personnels (PIN) comptent généralement de quatre à six chiffres et sont générés par la banque émettrice grâce à un système de codage qui rend chaque PIN unique, ou sont choisis par le titulaire du compte lui-même. Généralement, un PIN est délivré à un titulaire de carte par courrier séparément de la carte associée ou poinçonné dans une agence locale lors de l’ouverture d’un compte en personne.
Lorsqu’on choisit un PIN, il est recommandé d’en choisir un qui sera difficile à deviner mais aussi facile à retenir pour le titulaire du compte. Les PIN courts et basiques sont déconseillés, comme l’utilisation du « 123 » ou de chiffres qui seraient faciles à deviner en cas de fraude ; des informations courantes, comme l’anniversaire de naissance, l’anniversaire de mariage ou le numéro de sécurité sociale du titulaire du compte. Il est crucial que les titulaires de comptes soient prudents lorsqu’ils partagent ou divulguent leur numéro d’identification personnel afin d’éviter tout accès indésirable à leurs comptes bancaires.
Traitement des transactions électroniques et numéros d’identification personnels (PIN)
Les transactions électroniques avec les commerçants sont un peu plus complexes qu’une transaction ATM standard. Les transactions avec les commerçants impliqueront le commerçant, la banque acquéreuse du commerçant, le réseau de traitement et la banque émettrice. Par conséquent, l’utilisation d’un numéro PIN peut contribuer à rendre les transactions plus sûres en exigeant une couche d’identification supplémentaire de la part de l’acheteur.
Les PIN sont généralement requis comme étape finale d’un paiement, donnant au commerçant l’autorisation de traiter une carte pour le paiement. Un PIN n’est généralement exigé par le commerçant qu’au point de vente, par opposition à ce qui est exigé pour les achats en ligne. Une fois l’approbation donnée pour traiter une carte, la communication est envoyée à la banque acquéreuse du commerçant, qui facilite le règlement du paiement.
Une fois la communication du paiement désignée au réseau de traitement spécifié, le réseau de traitement peut alors contacter la banque émettrice du titulaire de la carte. La banque émettrice effectue des contrôles de sécurité supplémentaires sur la transaction pour s’assurer qu’elle n’est pas frauduleuse. Elle confirme également que les fonds sont disponibles sur le compte d’un titulaire de carte pour couvrir le paiement.
La banque émettrice prend des précautions de sécurité supplémentaires lorsqu’elle reçoit une communication de transaction d’un commerçant afin d’assurer la sécurité de la transaction. Une fois confirmée par la banque émettrice, la communication est envoyée par le processeur à la banque acquéreuse du commerçant, qui en informe ce dernier et commence le règlement de la transaction.