Les dépositaires d’IRA qui vous paieront pour transférer un 401(k)

Que faire avec un ancien compte 401(k)

Lorsque vous quittez un emploi, vous êtes souvent confronté à une décision sur ce que vous devez faire avec votre 401(k) ou d’autres comptes de retraite basés sur le lieu de travail. Vous pourriez le laisser en place (en supposant que votre ancienne entreprise ou l’administrateur du plan autorise les ex-employés à le faire) ou l’encaisser. Mais, à moins que vous ne preniez votre retraite et/ou n’ayez besoin des fonds immédiatement, la voie la plus intelligente est généralement de transférer le compte.

Un transfert est le fait de retirer de l’argent ou d’autres actifs d’un plan de retraite admissible et d’en cotiser tout ou partie, dans les 60 jours, à un autre plan de retraite admissible – généralement, un IRA de transfert que vous avez mis en place. De cette façon, vous maintenez le statut de report d’impôt de votre compte de retraite, consolidez tous les comptes de retraite pour une gestion plus facile et – parce que c’est votre propre compte – bénéficiez d’une flexibilité d’investissement accrue. Dans le cadre de cette option, vous demanderiez à l’administrateur de votre régime d’effectuer un transfert direct et exempt d’impôt des fonds du régime de votre ancien employeur vers un IRA dans une institution financière de votre choix.

Le grand choix

Ah, mais quelle institution financière devez-vous choisir ? Les IRA sont un gros business pour les banques et les sociétés d’investissement. De nombreuses entreprises offrent des incitations, sous forme de correspondances et de primes, pour vous encourager à vous inscrire chez elles.

Bien que les offres varient, certaines conditions sont standard. Pour bénéficier des avantages, la plupart des institutions exigent que vous déposiez l’argent dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte (ce que vous voudriez faire de toute façon, pour éviter d’être taxé sur le retrait de votre ancien compte). Il suffit que le compte reste ouvert et entièrement approvisionné avec le montant du bonus initial pendant au moins 12 mois, sinon le bonus sera annulé.

Vous trouverez ci-dessous quatre institutions financières offrant des primes en espèces particulièrement intéressantes pour le roulement de votre compte de retraite. Cette liste est à jour en avril 2020, mais les termes et conditions changent tout le temps. Considérez donc cette liste comme un guide de référence général pour le type d’incitations qui existent et leur fonctionnement. Bien sûr, lorsque vous envisagez l’un de ces endroits – ou toute institution spécifique – assurez-vous de lire les petits caractères du contrat avant de créer un compte.

Aussi, assurez-vous d’ouvrir le bon type d’IRA : si vous avez un plan 401(k) traditionnel, vous voudrez ouvrir un IRA traditionnel ; si l’un de vos 401(k) est configuré comme un Roth, ces fonds doivent aller dans un Roth IRA. Certaines personnes devront ouvrir les deux types de comptes.

TD Ameritrade

Si vous êtes intéressé par le roulement des actifs dans une institution financière de trading autogéré, TD Ameritrade serait une excellente option. La société offre plusieurs seuils différents pour son programme de bonus en plus de fournir le bonus en espèces le plus important parmi tous les programmes d’incitation au roulement d’IRA du secteur.

Au minimum, si vous roulez au moins 10 000 $ ou plus dans un IRA, vous êtes admissible à 90 jours de transactions sans commission (jusqu’à un maximum de 300 transactions). Si vous avez un solde de 1 million de dollars ou plus provenant de votre 401(k) ou de votre plan de retraite à transférer, TD Ameritrade ajoutera un bonus de 2 500 dollars dans votre nouvel IRA de roulement. Vous trouverez ci-dessous les niveaux de seuil et les montants des bonus en espèces correspondants. Chacun de ces bonus s’accompagne de transactions sans commission.

• 2 500 $ de bonus en espèces pour un dépôt de 1 million de dollars ou plus
• 1 200 $ de bonus en espèces pour un dépôt de 500 000 $ à 999 999 $
• 600 $ de bonus en espèces pour un dépôt de 250 000 $ à 499 999 $
• 300 $ de bonus en espèces pour un dépôt de 100 000 $ à 249,999 dollars de dépôt
• 100 dollars de bonus en espèces pour 25 000 à 99 999 dollars de dépôt

Merrill Edge

Merrill Edge est la filiale numérique d’investissement autogéré de Bank of America et de la société de courtage Merrill Lynch.Merrill Edge a connu du succès grâce à ses ventes croisées auprès des clients actuels de Bank of America, qui déclarent trouver facile d’intégrer ses services dans leurs comptes bancaires actuels.

Merrill Edge versera une prime en espèces si vous déposez un montant admissible dans un IRA ou un compte non admissible appelé compte de gestion de trésorerie (CMA). Si vous déposez un minimum de 20 000 $, Merrill Edge offre un bonus en espèces de 100 $ (ou 150 $ pour les membres de Preferred Rewards), si vous remplissez les conditions pendant 90 jours.

Vous trouverez ci-dessous la liste des niveaux de dépôt d’actifs admissibles et des montants de bonus en espèces.

• 600 $ de bonus en espèces pour un dépôt de 200 000 $ ou plus
• 250 $ de bonus en espèces pour un dépôt de 100 000 $ à 199 999 $
• 150 $ de bonus en espèces pour un dépôt de 50 000 $ à 99 999 $
• 100 $ de bonus en espèces pour un dépôt de 20 000 $ à 49,999 $ de dépôt

Ally Bank

Ally Bank est un choix populaire pour les clients qui recherchent des rendements plus élevés que la moyenne sur les certificats de dépôt (CD) et les comptes d’épargne, améliorés par le fait que la banque en ligne ne facture pas non plus de frais de maintenance sur la plupart des comptes.Ally offre des bonus en espèces pour les nouveaux comptes de négociation autogérés, y compris les roulements à partir d’un 401 (k). Selon son site Web, si vous ouvrez un compte et l’approvisionnez dans les 60 jours suivant l’ouverture, Ally vous donnera un bonus en espèces pouvant atteindre 3 500 $ et jusqu’à 90 jours de transactions sans commission.

Le dépôt minimum d’admissibilité est de 10 000 $, ce qui vous permettra de gagner 50 $ et les 60 jours de transactions gratuites. Pour ceux qui ont plus à investir, Ally offre jusqu’à 3 500 $ si vous déposez 2 millions de dollars ou plus. Les autres offres sur les nouveaux dépôts comprennent :

• 3 500 $ + transactions gratuites : 2M+
• 2 500 $ + transactions gratuites : 1M-$1.99M
• 1 200$ + transactions gratuites : 500k-$999.9k
• 600$ + transactions gratuites : 250k-$499.9k
• 300$ + transactions gratuites : 100k-$249.9k
• 200$ + transactions gratuites : 25k-$99,9k
• 50$ + transactions gratuites : 10k-$24,9k

Fidelity Investments

Fidelity Investments, surtout connue pour ses fonds communs de placement, offre également des services de courtage étendus. Avec plus de 8 300 milliards de dollars d’actifs sous gestion, Fidelity offre des frais de commission peu élevés sur la plupart des transactions, et plus de 500 ETF sans commission. Actuellement, selon son site Web, elle améliore cela avec deux ans de transactions gratuites pour les clients nouveaux et existants qui transfèrent des fonds dans un nouvel IRA ou un compte de courtage.

Les conditions sont les suivantes :

• 300 transactions pour les dépôts de 50 000 $ à 99 999 $
• 500 transactions pour les dépôts de plus de 100 000 $

Avoir deux ans pour effectuer les transactions est un délai assez généreux, comparé aux 90 jours que d’autres entreprises offrent.

Fidelity n’offre pas actuellement de bonus en espèces pour les comptes de roulement, bien qu’elle l’ait fait dans le passé.

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