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- J’ai entendu le terme d’intérêt composé pendant des années, mais je n’ai jamais pris le temps de le comprendre. Une fois que je l’ai enfin fait, j’ai fait trois mouvements d’argent pour en profiter.
- Premièrement, j’ai ouvert un compte d’épargne à haut rendement pour gagner plus d’intérêts sur mes liquidités.
- Puis, j’ai mis de l’argent de côté dans un CD de 18 mois qui compose quotidiennement.
- Enfin, j’ai commencé à faire un dépôt mensuel sur mon compte de retraite – j’avais fait un dépôt annuel et j’avais manqué les intérêts composés.
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Tout au long de mon parcours pour réparer les erreurs d’argent que j’ai faites dans ma vingtaine, je n’ai cessé d’entendre les gens parler de quelque chose appelé intérêts composés. Pendant des années, je n’ai pas pris le temps de le comprendre ou d’en apprendre davantage à ce sujet, tout simplement parce que j’étais occupé à essayer de nettoyer mon gâchis financier et à me mettre sur une bonne voie pour l’avenir. J’ai passé quelques années à rembourser mes dettes, à faire croître mon compte d’épargne, à mettre de l’argent de côté dans un fonds d’urgence et à ajouter lentement des liquidités à mon SEP IRA.
Mais le terme intérêt composé semblait surgir régulièrement dans les conversations avec des amis et des experts financiers. Il y a quelques mois, j’ai demandé à mon fiancé s’il connaissait l’intérêt composé – sa réponse en disait long : « Oui, c’est comme ça que les riches deviennent plus riches. »
Une définition simple du terme est la suivante : Les intérêts composés sont les intérêts que vous gagnez sur les intérêts. Ce qui signifie que si vous avez 100 $ et qu’ils rapportent 5 % d’intérêts chaque mois, vous aurez 105 $ à la fin du premier mois et 110,25 $ à la fin du deuxième. Vous ne gagnez pas seulement des intérêts sur votre dépôt initial, mais aussi sur les intérêts que vous avez accumulés au cours du premier mois. Ce qui rend les intérêts composés si puissants, c’est que même si vous n’ajoutez jamais un autre dollar à ce dépôt initial, l’argent sur le compte augmentera toujours de façon exponentielle au fil du temps.
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Mon moment a-ha avec l’intérêt composé
Intrigué d’en savoir plus, j’ai parlé au planificateur financier Colin Exelby, le fondateur de Celestial Wealth Management, qui m’a non seulement expliqué ce qu’est l’intérêt composé, mais aussi comment en tirer le meilleur parti.
« Au fur et à mesure que vous épargnez et investissez, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, de biens immobiliers ou d’autres investissements, il commence souvent à croître. Bien que cette croissance puisse ou non être garantie, elle s’ajoute à ce que vous épargnez et investissez déjà », sys Exelby. « Ensuite, vous pouvez recevoir de la croissance non seulement sur ce que vous avez investi, mais aussi sur cette croissance. »
Je me suis demandé comment une approche comme celle-ci pouvait transformer l’argent d’une personne ou, comme l’a dit mon fiancé, aider une personne riche à augmenter encore plus sa richesse.
Exelby a expliqué qu’avec les intérêts composés, votre épargne peut croître et se développer et les gains peuvent croître et se développer jusqu’au point où les gains sur la croissance augmentent réellement à un rythme plus rapide que ce que vous épargnez.
« C’est à ce moment-là que votre argent travaille vraiment pour vous et que le pouvoir de l’intérêt composé est libéré », dit Exelby.
J’ai décidé d’utiliser cette stratégie pour ajuster trois domaines principaux de ma vie. Voici comment cela a transformé mon plan d’économie d’argent.
J’ai opté pour un compte d’épargne à haut rendement
Pour aider à tirer parti de ma stratégie d’épargne à intérêts composés, j’ai décidé de sortir mon argent d’un compte d’épargne dans une banque qui n’offrait qu’un taux d’intérêt de 0,03 % composé mensuellement vers un compte d’épargne à haut rendement qui m’offrait un taux d’intérêt de 1,7 % (bien qu’il ait maintenant plongé bien en dessous) et composé quotidiennement. Cela a changé la donne en termes d’argent supplémentaire – je gagnais beaucoup plus en raison d’un taux d’intérêt plus élevé et d’une composition quotidienne, au lieu d’un taux mensuel ou même annuel, et mon argent augmentait plus rapidement.
J’ai ouvert un CD qui compose quotidiennement
J’ai également décidé de mettre de côté un morceau d’argent dont je savais que je n’avais pas besoin dans un CD à intérêt élevé qui composait quotidiennement. J’ai choisi un terme de 18 mois (afin de pouvoir obtenir un taux d’intérêt plus élevé) et, grâce aux intérêts composés quotidiennement, j’ai pu voir le montant d’argent que j’ai mis dans le CD croître plus rapidement que s’il était assis dans mon ancien compte d’épargne dans une banque qui ne me donnait pas beaucoup pour mon argent.
J’alimente mon compte de retraite tous les mois
Une autre grande erreur d’argent que je faisais était de ne pas mettre d’argent dans mon compte de retraite, sauf pour un dépôt par an. Je me disais que j’économiserais et que je ferais ensuite un dépôt dans mon SEP IRA à la fin de l’année. Mais mon comptable m’a dit de reconsidérer cette stratégie car des contributions mensuelles rapporteraient plus avec les intérêts composés qu’un dépôt annuel unique (puisque je gagne des intérêts mensuels sur mon SEP IRA et que les intérêts gagnés sont à imposition différée).