Indemnisation

Qu’est-ce que l’indemnisation ?

L’indemnisation est une forme globale de compensation d’assurance pour les dommages ou les pertes. Lorsque le terme indemnité est utilisé au sens juridique, il peut également faire référence à une exemption de responsabilité pour les dommages.

L’indemnité est un accord contractuel entre deux parties. Dans cet arrangement, une partie accepte de payer pour les pertes ou les dommages potentiels causés par une autre partie. Un exemple typique est un contrat d’assurance, dans lequel l’assureur ou l’indemnitaire accepte de dédommager l’autre (l’assuré ou l’indemnisé) pour tout dommage ou perte en échange de primes payées par l’assuré à l’assureur. Avec l’indemnité, l’assureur indemnise le titulaire de la police, c’est-à-dire qu’il promet d’indemniser le particulier ou l’entreprise pour toute perte couverte.

Assurance

Comment fonctionne l’indemnisation

Une clause d’indemnisation est standard dans la majorité des contrats d’assurance. Cependant, ce qui est couvert exactement, et dans quelle mesure, dépend de l’accord spécifique. Tout accord d’indemnisation donné comporte ce que l’on appelle une période d’indemnisation, ou une durée spécifique pendant laquelle le paiement est valable. De même, de nombreux contrats incluent une lettre d’indemnisation, qui garantit que les deux parties respecteront les stipulations du contrat (sinon une indemnité doit être versée).

L’indemnisation est courante dans les accords entre un particulier et une entreprise (par exemple, un accord pour obtenir une assurance automobile). Cependant, elle peut également s’appliquer à plus grande échelle aux relations entre les entreprises et le gouvernement ou entre les gouvernements de deux ou plusieurs pays.

Parfois, le gouvernement, une entreprise ou une industrie entière doit prendre en charge les coûts de problèmes plus importants au nom du public, comme les épidémies de maladies. Par exemple, selon Reuters, le Congrès a autorisé un milliard de dollars pour lutter contre une épidémie de grippe aviaire qui a dévasté l’industrie avicole américaine en 2014 et 2015. Le ministère américain de l’Agriculture a envoyé 600 millions de dollars d’argent sur l’élimination et la désinfection du virus et 200 millions de dollars en paiements d’indemnités.

Préoccupations particulières

Comment l’indemnité est payée

L’indemnité peut être payée sous forme d’espèces, ou par le biais de réparations ou de remplacement, selon les termes de l’accord d’indemnisation. Par exemple, dans le cas d’une assurance habitation, le propriétaire paie des primes d’assurance à la compagnie d’assurance en échange de l’assurance qu’il sera indemnisé si la maison subit des dommages dus à un incendie, à une catastrophe naturelle ou à d’autres périls spécifiés dans le contrat d’assurance. Dans le cas malheureux où la maison subit des dommages importants, la compagnie d’assurance sera tenue de remettre la propriété dans son état initial – soit par des réparations effectuées par des entrepreneurs autorisés, soit par le remboursement au propriétaire des dépenses engagées pour ces réparations.

L’assurance indemnisation

L’assurance indemnisation est un moyen pour une entreprise (ou un particulier) d’obtenir une protection contre les demandes d’indemnisation. Cette assurance protège le titulaire de l’obligation de payer la totalité de la somme d’une indemnité, même si le titulaire est responsable de la cause de l’indemnité.

De nombreuses entreprises font de l’assurance indemnité une exigence car les poursuites judiciaires sont courantes. Parmi les exemples quotidiens, citons l’assurance contre les fautes professionnelles, courante dans le domaine médical, et l’assurance contre les erreurs et omissions (E&O), qui protège les entreprises et leurs employés contre les réclamations des clients et s’applique à n’importe quel secteur d’activité. Certaines entreprises investissent également dans une assurance d’indemnité de rémunération différée, qui protège l’argent que les entreprises s’attendent à recevoir à l’avenir.

Comme toute autre forme d’assurance, l’assurance d’indemnité couvre les coûts d’une réclamation d’indemnité, y compris, mais sans s’y limiter, les frais de justice, les honoraires et les règlements. Le montant couvert par l’assurance dépend de l’accord spécifique, et le coût de l’assurance dépend de nombreux facteurs, notamment l’historique des demandes d’indemnisation.

Les baux immobiliers comprennent également des clauses d’indemnisation. Par exemple, dans le cas d’une propriété locative, un locataire est généralement responsable des dommages dus à la négligence, des amendes, des frais d’avocat, et plus encore selon l’accord.

Actes d’indemnisation

Un acte d’indemnisation protège ceux qui ont agi illégalement d’être soumis à des sanctions. Cette exemption s’applique généralement aux agents publics, tels que les policiers ou les fonctionnaires, qui sont parfois contraints de commettre des actes illégaux afin d’assumer les responsabilités de leur emploi. Souvent, cette protection est accordée à un groupe de personnes ayant commis un acte illégal pour le bien commun, comme l’assassinat d’un dictateur ou d’un chef terroriste connu.

Histoire de l’indemnisation

Bien que les accords d’indemnisation n’aient pas toujours eu un nom, ils ne sont pas un concept nouveau. Historiquement, les accords d’indemnisation ont servi à assurer la coopération entre les individus, les entreprises et les gouvernements.

En 1825, Haïti a été contraint de payer à la France ce qu’on appelait alors une « dette d’indépendance ». Ces paiements étaient destinés à couvrir les pertes que les propriétaires de plantations françaises ont « subies » après avoir perdu des terres et des esclaves. Bien que cette forme d’indemnité ait été incroyablement injuste, c’est un exemple parmi de nombreux cas historiques qui montrent les façons dont l’indemnité a été appliquée dans le monde entier.

Une autre forme courante d’indemnité est la réparation qu’un pays vainqueur demande à un pays vaincu après une guerre. Selon le montant et l’étendue de l’indemnité due, le remboursement peut prendre des années, voire des décennies. L’un des exemples les plus connus est l’indemnité versée par l’Allemagne après son rôle dans la Première Guerre mondiale. Ces réparations ont finalement été payées en 2010, près d’un siècle après leur mise en place.