Si vous obtenez votre diplôme universitaire ce printemps, épargner pour la retraite ne figure probablement pas en tête de votre liste de priorités.
En fait, GOBankingRates a constaté qu’épargner pour la retraite n’est pas une priorité pour 40 % de tous les Américains.
Ce n’était certainement pas en haut de la liste des choses à faire de Grant Sabatier lorsqu’il a obtenu son diplôme de l’Université de Chicago en 2007.
En tant que major en philosophie entrant sur le marché du travail au bord de la Grande Récession , Sabatier a eu la chance de trouver un emploi dans un centre d’appels pour une société d’analyse.
Le salaire était plutôt bon, aussi : 42 000 $ par an. C’était certainement assez pour couvrir les frais de subsistance et lui laisser un peu d’argent à mettre de côté dans un compte de retraite. Mais Sabatier n’a pas économisé un centime.
« J’ai tout dépensé », dit-il. « J’ai eu l’occasion d’économiser quand j’avais 22 ans, mais je ne l’ai pas fait. J’ai essayé de vivre la vie. »
Mais il a reçu un coup de semonce deux ans plus tard. Après avoir rebondi d’un emploi à l’autre, Sabatier s’est retrouvé à vivre chez ses parents avec seulement 2,26 $ sur son compte bancaire. Il a décidé de faire de l’épargne une priorité.
Cinq ans plus tard, Sabatier avait 1 million de dollars en banque. Aujourd’hui, à 32 ans, il possède environ 1,35 million de dollars. Voici comment il a fait, et comment vous pouvez vous aussi économiser un million de dollars pour votre retraite.
Ayez un plan
Que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée ou une retraite riche, vous devez avoir un plan en place. Vous ne pouvez pas simplement mettre de côté un montant arbitraire dans un compte de retraite chaque mois et espérer que cela fonctionne.
Quand il avait 24 ans et vivait à la maison, Sabatier a décidé qu’il voulait atteindre l’indépendance financière à l’âge de 30 ans – un défi de taille pour quelqu’un qui n’a que quelques dollars en banque. Pour déterminer combien il devrait épargner, il a utilisé un calculateur de retraite.
Sabatier a estimé que ses dépenses annuelles seraient de 50 000 $ et a constaté qu’il devrait épargner 25 fois cette somme – 1,25 million de dollars – afin de vivre des intérêts à la retraite. Il a ensuite calculé qu’il devrait épargner 50 dollars par jour et gagner 5 % par an pour avoir 1,25 million de dollars dans 30 ans.
Cependant, Sabatier ne voulait pas attendre aussi longtemps ; il voulait épargner le montant dont il avait besoin en seulement cinq ans.
« Lorsque vous êtes au clair sur vos chiffres, sur ce qu’il en coûte pour avoir le style de vie que vous voulez, vous avez vraiment le contrôle », a-t-il déclaré.
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Prendre avantage de l’intérêt composé
Dans sa quête pour devenir un millionnaire millénaire, Sabatier a reconnu très tôt le pouvoir de l’intérêt composé.
« Chaque blog, chaque livre sur les finances personnelles a ce chapitre obligatoire sur l’intérêt composé », a-t-il dit. Et ce, pour de bonnes raisons. L’intérêt payé sur le montant que vous investissez plus l’intérêt qui s’accumule, l’intérêt composé permet à votre richesse de croître plus rapidement.
Sabatier dit avoir réalisé : » Hé, j’ai 24 ans ; je dois commencer à épargner autant que possible maintenant pour profiter des intérêts composés. Je savais que j’avais le temps de mon côté ». Plus il attendait pour commencer, plus il devait mettre de côté chaque jour pour atteindre son objectif d’épargne.
Par exemple, si vous avez 25 ans et que vous voulez épargner 1 million de dollars pour votre retraite à 65 ans, vous devez mettre de côté 158,13 $ par mois et gagner 10 % par an, soit le rendement moyen du marché boursier à long terme. Si vous attendez d’avoir 35 ans pour commencer à épargner, vous devrez épargner 442,38 $ par mois avec un rendement de 10 % pour avoir 1 million de dollars à 65 ans.
Sabatier a déclaré que chaque dollar investi lorsqu’il a commencé à épargner en 2010 vaut 3,25 $ aujourd’hui. Avec l’intérêt composé, votre argent fait de l’argent – et vous aide à atteindre votre objectif plus tôt.
Trouver des moyens de gagner plus d’argent à investir
Vous n’avez probablement pas besoin d’une calculatrice ou d’une feuille de calcul pour réaliser que, même avec l’intérêt composé, vous devriez investir beaucoup d’argent pour amasser 1 million de dollars en seulement cinq ans. Sabatier a dit qu’il savait qu’il devait gagner le plus d’argent possible pour l’investir.
La première étape consistait à trouver un emploi bien rémunéré et offrant un potentiel de croissance. Sabatier a vu que le marketing numérique était un domaine en pleine expansion, il a donc passé un mois à regarder des tutoriels gratuits sur YouTube sur le sujet. Il a utilisé les connaissances acquises pour décrocher un emploi dans une agence de marketing numérique à Chicago, gagnant 50 000 dollars par an.
Sabatier a profité d’un plan 401k au travail et a cotisé le maximum. (Le montant maximum actuel que les travailleurs peuvent verser annuellement à un 401k est de 18 000 $). Puis il a trouvé un moyen de gagner plus d’argent à côté en créant des sites Web pour des cabinets d’avocats.
Alors qu’il a commencé à facturer 500 $ par site Web, en quelques mois, il facturait 50 000 $ par site. Il a placé 100 pour cent de ses revenus de side hustle sur un compte de retraite individuel.
Sabatier gère maintenant ses propres entreprises et un blog, MillennialMoney.com. Et il épargne 60 à 70 pour cent de ses revenus. Il encourage les jeunes adultes qui veulent augmenter leur épargne à trouver des moyens de gagner plus d’argent.
Commencez par demander une augmentation à votre employeur. Ensuite, trouvez une activité secondaire – idéalement une activité qui offre plus que la simple possibilité de gagner de l’argent supplémentaire.
« Vous voulez acquérir des compétences au lieu d’avoir simplement un emploi », a-t-il déclaré. Ensuite, vous pouvez transformer ces compétences en opportunités de gagner de l’argent encore plus importantes, comme il l’a fait.
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Faire de l’épargne un objectif quotidien
Bien que Sabatier ait calculé qu’il lui faudrait 30 ans pour amasser 1,25 million de dollars en épargnant 50 dollars par jour – et qu’il voulait atteindre cet objectif en cinq ans – il n’a pas commencé à épargner autant.
Il a commencé par épargner seulement 5 dollars par jour dans un Roth IRA avec Vanguard en téléchargeant l’application de la société d’investissement et en transférant de l’argent en un clic sur son téléphone. (Cela s’ajoutait à ce qu’il planquait dans le 401k).
C’est bien de commencer petit, a dit Sabatier, mais vous devriez en faire une habitude quotidienne. « Si vous épargnez quotidiennement pendant 30 jours, cela devient une habitude », a-t-il dit. « Cela devient une partie de vous ». Et si vous vérifiez votre compte quotidiennement, vous verrez comment il augmente – ce qui vous encouragera à épargner davantage.
Sabatier recommande de mettre votre argent dans un compte fiscalement avantageux, comme un Roth IRA, en premier lieu. Une fois que vous l’avez maximisé, ouvrez un compte de courtage.
Au cas où vous vous demanderiez combien vous devriez épargner mensuellement avec un rendement annuel de 5 % pour avoir 1 million de dollars dans cinq ans, accrochez-vous : C’est 14 704,57 $. Quotidiennement, c’est 482,34 $.
Augmentez votre taux d’épargne
Une fois que vous avez pris l’habitude d’épargner, trouvez des moyens d’augmenter le montant quotidien que vous mettez de côté. Au fur et à mesure qu’il gagnait plus, Sabatier a pu augmenter son épargne quotidienne à 50 $, 100 $, 5 000 $ voire 20 000 $ certains jours. C’est irréaliste pour la plupart des gens. Mais selon lui, il est possible d’économiser plus de 5 dollars par jour « si l’on s’y met et que l’on cherche. Annulez l’abonnement à Netflix et investissez ces 15 dollars. Ils auront beaucoup plus de valeur. »
Même si vous ne pouvez vous permettre que de contribuer à un plan de retraite au travail, vous devriez quand même augmenter le montant que vous mettez de côté chaque année.
« Si vous épargnez 1 % de plus de votre revenu chaque année, vous prendrez votre retraite deux à cinq ans plus tôt », a déclaré Sabatier.
Gardez les investissements simples
Si vous voulez que votre argent croisse à un rythme sain, vous devez l’investir dans autre chose qu’un compte d’épargne. Bien que vous deviez prendre un certain risque en investissant sur le marché boursier, vous ne devez pas laisser l’idée vous submerger ou vous faire peur, a déclaré Sabatier.
Il a adopté une approche simple et a investi environ 80 % de son argent dans des fonds indiciels. Un fonds indiciel suit la performance d’un indice de marché, comme l’indice S&P 500. Il a également acheté des parts d’actions individuelles et investi dans l’immobilier. Mais, dans l’ensemble, Sabatier s’en tient à une stratégie d’investissement simple.
Maintenir les coûts à un bas niveau pour stimuler l’épargne
Maintenir les dépenses à un bas niveau a aidé Sabatier à économiser une telle quantité d’argent rapidement. Par exemple, il vivait avec trois colocataires lorsqu’il avait le poste de marketing numérique qui payait 50 000 $. Le fait de diviser le loyer en quatre l’a aidé à garder les coûts de logement bas.
Il existe de nombreuses façons de réduire les dépenses mensuelles – de la réduction des dépenses alimentaires à la coupure du câble. Vous pouvez également vous forcer à réduire vos dépenses en vous payant d’abord. Si vous dépensez d’abord et épargnez ensuite, vous trouverez toujours des choses à acheter et il ne vous restera plus d’argent à épargner, a déclaré Sabatier.
Visez à épargner au moins 20 % de vos revenus, a-t-il dit. « Si vous vous payez d’abord et que vous l’investissez, le reste, vous pouvez le souffler sur ce que vous voulez », a-t-il dit.
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