Peu importe le nombre de budgets que vous créez, votre santé financière ne commencera probablement pas à s’améliorer tant que vous ne les suivrez pas systématiquement. La meilleure façon de vous assurer que vous ne dépassez jamais votre budget est de suivre vos dépenses.
Dans cet article, nous allons examiner cinq étapes que vous pouvez suivre pour commencer à suivre vos finances et créer un système durable pour vous.
Comment commencer à suivre vos dépenses
À un moment ou à un autre, nous nous sommes tous retrouvés à nous demander où est passé tout l’argent. Même la plus petite des dépenses peut s’accumuler au fil du temps si vous ne surveillez pas de près vos dépenses.
Voici cinq mesures simples que vous pouvez prendre dès maintenant pour commencer à prendre le contrôle de votre argent :
- Identifier vos dépenses actuelles
- Catégoriser vos dépenses et créer un budget
- Compter chaque dollar dépensé
- Choisir quoi faire avec votre épargne
- Identifier la marge de manœuvre
Identifier vos dépenses actuelles
Si vous êtes prêt à commencer à suivre vos dépenses et à constituer votre épargne, la première chose que vous devrez faire est de dresser la liste de vos dépenses actuelles.
Faites une liste de tout ce que vous devez chaque mois, y compris votre loyer/hypothèque, les services publics, les cartes de crédit, le téléphone cellulaire et les autres dépenses récurrentes. Vous pouvez toujours consulter les relevés bancaires et de cartes de crédit du mois dernier pour savoir exactement combien vous avez dépensé pour chaque élément.
Si vous avez des paiements annuels ou semestriels, assurez-vous également d’énumérer le montant que vous devrez remettre mensuellement pour effectuer ces paiements à l’échéance. Par exemple, si vous payez 600 $ d’assurance automobile tous les six mois, prévoyez de mettre de côté 100 $/mois pour ces futurs paiements.
Une fois que vous savez combien vous pouvez vous attendre à dépenser en dépenses nécessaires chaque mois, comparez ce chiffre à votre revenu mensuel. Incluez votre chèque de paie – après impôts, prestations et autres déductions – ainsi que toute autre source de revenu attendue. Cela vous donnera une idée de la quantité d’argent qui ira à autre chose que les factures, que ces dollars aillent à une autre catégorie de dépenses, à la dette ou à l’épargne.
Catégoriser vos dépenses et créer un budget
Après avoir identifié vos dépenses mensuelles, jetez un coup d’œil à vos dépenses quotidiennes.
Combien dépensez-vous généralement pour l’épicerie, les transports et les loisirs ? Si vous n’êtes pas sûr, consacrez les deux prochaines semaines à noter chaque dollar que vous dépensez et ce que vous avez acheté avec. Cela vous aidera à avoir une meilleure idée de ce que vous dépensez en moyenne (en dehors des factures récurrentes) et vous montrera à quoi vous dépensez votre argent.
Puis, décidez de limites de dépenses pour les catégories budgétaires qui ont du sens pour vous. Vos catégories peuvent inclure celles énumérées ci-dessus et/ou pourraient inclure des fournitures pour animaux de compagnie, des voyages, de l’artisanat ou quelque chose d’entièrement différent. Veillez à ce que ces limites soient réalistes par rapport à votre style de vie. Vous pouvez suivre vos limites de dépenses fixées et vos dépenses réelles dans chaque catégorie en utilisant notre feuille de calcul budgétaire gratuite de la méthode CLARK.
Pour plus de détails sur la façon d’utiliser cette fiche (et pour la télécharger gratuitement), consultez notre guide d’utilisation de la méthode CLARK pour créer un budget mensuel.
Enregistrez chaque dollar dépensé
Une fois que vous avez créé votre budget, l’étape la plus importante est de le suivre. Enregistrez chaque dollar que vous dépensez et indiquez dans quelle catégorie se situe cet achat.
La meilleure façon de suivre vos dépenses est d’utiliser un système qui fonctionne pour vous afin que vous continuiez à l’utiliser. Vous pouvez créer un système d’enveloppe de caisse, utiliser un programme comme Google Sheets ou télécharger une application de budgétisation.
Système d’enveloppe de trésorerie
Porter sur soi un montant limité d’argent liquide est un excellent moyen d’éviter de trop dépenser et de vous empêcher de tendre la main vers cette carte de crédit. Un moyen efficace de suivre vos dépenses est de fixer des limites de dépenses physiques pour chaque catégorie en utilisant de l’argent liquide.
Avec ce système, vous déterminerez le montant que vous allouerez à chaque catégorie, vous inscrirez la catégorie sur une enveloppe et vous mettrez l’argent liquide à l’intérieur pour les dépenses de cette catégorie. De cette façon, vous saurez facilement combien vous dépensez dans chaque catégorie et où vous pouvez faire des ajustements. Pour commencer, consultez notre guide sur la façon d’établir un budget avec un système d’enveloppes de caisse.
Google Sheets
Une autre façon de suivre vos dépenses est d’enregistrer chaque transaction dans une Google Sheet. Cet outil entièrement gratuit et facile à utiliser fournit des modèles de budget préétablis que vous pouvez modifier pour inclure vos catégories budgétaires, vos revenus et vos dépenses récurrentes.
Le modèle de « budget mensuel » comprend un onglet dédié aux transactions. Dans cet onglet, vous pouvez enregistrer chaque dollar que vous dépensez, et la feuille mettra automatiquement à jour votre solde restant dans chaque catégorie. Pour commencer à utiliser ce modèle, suivez notre guide sur la manière d’établir un budget avec Google Sheets.
Applications de budgétisation
Les applications de budgétisation constituent une autre option pratique pour suivre vos dépenses. Généralement, ces apps sont liées à vos comptes bancaires personnels et vous aident à obtenir une image globale de la destination de votre argent sans que vous ayez à saisir vous-même chaque transaction.
Nous vous recommandons de télécharger l’une de ces trois meilleures apps de budgétisation pour commencer :
- Mint
- Personal Capital
- YNAB
Pour décider quelle app vous convient le mieux, consultez notre guide sur ces trois outils de budgétisation.
Bien sûr, si aucune de ces options ne semble vous convenir, il n’y a rien de mal à suivre vos dépenses à l’ancienne. Transportez un carnet et un crayon dans votre voiture ou gardez une note ouverte sur votre téléphone où vous pouvez enregistrer chaque transaction que vous faites tout au long de la journée. Lorsque vous rentrez chez vous, organisez ces dépenses en catégories et inscrivez-les dans votre budget.
Choisissez ce que vous allez faire de vos économies
À la fin du mois, vous aurez, avec un peu de chance, un peu d’argent restant dans chaque catégorie. Décidez de ce que vous voulez faire de ces économies supplémentaires.
S’il vous reste de l’argent dans une catégorie, vous pouvez soit le reporter sur la limite de dépenses du mois suivant dans la même catégorie, soit le transférer sur un compte d’épargne.
Dans les catégories dont les totaux sont flexibles, comme les services publics, envisagez de laisser l’argent aller vers des paiements futurs dans la même catégorie pour compenser des factures plus importantes que la normale. S’il vous reste de l’argent en raison d’un manque de dépenses, comme dans une catégorie de divertissement ou de vêtements, pensez à mettre le montant restant sur votre compte d’épargne.
Identifier la place pour le changement
Une fois que vous avez créé un budget et commencé à suivre vos dépenses, prenez le temps de réfléchir à vos habitudes et d’identifier la place pour le changement.
Si vous pouvez réduire les dépenses dans une catégorie comme les sorties au restaurant, vous pouvez augmenter vos économies rapidement au fil du temps. Examinez votre budget et décidez si vous pouvez abaisser les limites de dépenses dans une catégorie. Vous pouvez également abaisser la limite de dépenses si vous avez l’impression de dépenser trop d’argent et que vous voulez faire un effort particulier pour économiser dans cette catégorie. Il est beaucoup plus facile de voir où vous dépensez trop lorsque vous enregistrez chaque transaction.
Une autre incitation à identifier la marge de changement vient de la fixation d’objectifs d’épargne. Les objectifs d’épargne à long terme sont importants à inclure dans votre budget, mais vous pouvez également vous fixer de petits objectifs d’épargne mensuels. En observant vos dépenses diminuer et votre épargne augmenter, vous serez motivé pour trouver encore plus de marge d’amélioration.
Vous devriez prendre le temps de réfléchir à votre budget et aux dépenses que vous avez suivies au moins une fois par mois. À mesure que vos dépenses, vos revenus et vos habitudes de consommation changent, votre budget, vos limites de dépenses et vos objectifs d’épargne devront être mis à jour. Le fait de revenir sur vos flux de trésorerie chaque mois vous aidera également à identifier des modèles à long terme et davantage de moyens de tirer le meilleur parti de votre argent.
Pensées finales
En fin de compte, le suivi de vos dépenses est une chose simple à faire : Il vous suffit de noter chaque dollar que vous dépensez. Cependant, la clé pour améliorer votre santé financière en suivant vos dépenses vient avec la cohérence.
Pour commencer, faites une liste de vos dépenses actuelles et familiarisez-vous avec vos habitudes de dépenses quotidiennes. Avec ces informations, créez des catégories de dépenses (avec des limites raisonnables) à suivre en utilisant votre budget.
Une fois que votre budget est construit, enregistrez chaque dollar que vous dépensez d’une manière qui vous convient. Lorsque vous commencez à suivre vos dépenses, décidez de ce que vous allez faire de l’argent restant à la fin du mois et commencez à identifier les possibilités de changement. Fixez-vous des objectifs d’épargne chaque mois et faites des ajustements si nécessaire. Enfin, n’oubliez pas de revoir votre budget et votre suivi des dépenses au moins une fois par mois.