Les jugements peuvent avoir un impact énorme et durable sur votre pointage de crédit, vous donnant de grandes difficultés à obtenir des cartes de crédit ou des prêts.
Peut-être avez-vous reçu un jugement suite à un procès concernant une ancienne dette ou même une ancienne expulsion. Quelle que soit la raison, ils causent des dommages durables, même des années après l’incident.
Heureusement, il est possible de les faire enlever avant la date de fin habituelle. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les jugements, comment ils affectent votre pointage de crédit et comment vous pouvez les faire supprimer avant même leur expiration.
Qu’est-ce qu’un jugement ?
Un jugement civil fait référence à une décision rendue par un tribunal au cours d’un procès. Dans de nombreux cas, les gens ont des jugements en raison de collections impayées ou d’autres obligations financières. Ces jugements apparaissent sur votre dossier de crédit en tant que dossier public placé là par les agences d’évaluation du crédit.
Les dossiers publics peuvent être vus par n’importe qui et sont collectés par les bureaux de crédit afin de montrer aux futurs prêteurs votre historique de crédit. Il s’agit essentiellement d’une décision du tribunal décrivant le résultat du procès.
Comment un jugement affecte-t-il votre cote de crédit ?
Un jugement est l’un des éléments les plus dommageables à avoir sur votre dossier de crédit. Contrairement aux recouvrements, qui impliquent un différend entre deux parties privées et sont presque toujours traités de manière privée, un jugement survient lorsqu’il y a un mandat ordonné par un tribunal pour rembourser une dette.
Cela peut se produire dans des situations telles que le défaut de paiement d’une pension alimentaire pour enfants, d’une pension alimentaire ou de poursuites civiles et de petites créances.
Si vous avez un jugement sur vos rapports de crédit, cela fera baisser votre score de crédit. Les créanciers potentiels hésiteront à vous prêter de l’argent parce qu’ils ne peuvent pas croire que vous rembourserez la dette. Même si vous parvenez à obtenir une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt, vous pouvez vous attendre à des taux d’intérêt parmi les plus élevés du marché.
Combien de temps un jugement reste-t-il sur votre dossier de crédit ?
Un jugement reste sur votre dossier de crédit pendant sept ans à compter de la date à laquelle il a été déposé. Cela signifie qu’il aura un impact négatif sur votre crédit pendant sept ans. Cependant, l’impact négatif pèse de moins en moins lourd à mesure que le temps passe.
Si vous êtes toujours mécontent de devoir attendre aussi longtemps, il est possible de faire retirer les jugements de votre dossier de crédit.
Si vous parvenez à faire retirer le jugement, vous n’aurez pas à attendre jusqu’à sept ans avant de pouvoir obtenir à nouveau un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou tout autre type de crédit. Continuez à lire mon histoire ci-dessous pour voir comment j’ai obtenu que mon jugement soit supprimé de mes rapports de crédit.
Différents types de jugements
Bien que tous les jugements soient répertoriés dans la section Dossiers publics de votre rapport, il existe quelques types différents à connaître.
Chacun d’eux résulte de la façon dont vous traitez le jugement initial et peut avoir un impact sur votre score de crédit de différentes manières. Lisez attentivement chaque description pour savoir quelle situation pourrait s’appliquer à vous.
Jugés insatisfaits
Les jugements insatisfaits font le plus de dégâts à votre crédit. Cela signifie que vous n’avez pas adressé le résultat du procès quel qu’il soit et que la dette que vous devez n’a été ni payée ni réglée.
Le créancier du jugement (qui vous a poursuivi pour obtenir les fonds) a le droit de percevoir l’argent par la force si vous refusez de payer ou de trouver un règlement en temps voulu.
Dans le cas contraire, le jugement non satisfait restera sur votre dossier de crédit pendant les sept années complètes. Vous pourriez recevoir un avis du créancier à un moment donné, ou il pourrait rester intact jusqu’à ce qu’il tombe ; il n’y a tout simplement aucun moyen de le savoir. Dans certains États, vous pouvez courir le risque de voir un jugement non satisfait déposé à nouveau, ce dont nous parlerons sous peu.
Jugés satisfaits
Les jugements satisfaits sont ceux qui ont été soit payés, soit réglés, plutôt que de rester insatisfaits. L’idéal est de faire en sorte que votre jugement soit satisfait le plus rapidement possible, car il s’agit d’un autre type de dette qui produit des intérêts. Le montant que vous devez peut rapidement gonfler.
Comment pouvez-vous donc satisfaire un jugement ? Il y a plusieurs façons différentes. Premièrement, vous pouvez payer le jugement en totalité. Si cela n’est pas possible, vous pouvez également négocier un règlement, de la même manière que pour tout autre type de dette.
Dans des circonstances extrêmes, vous pouvez obtenir la libération du jugement en déposant une demande de faillite. Enfin, vous pouvez ne rien faire et éventuellement faire recouvrer le jugement par la force, ce qui implique généralement une saisie de salaire.
Une fois l’une de ces options réalisée, votre jugement passera d’insatisfait à satisfait sur votre dossier public et votre rapport de crédit.
Bien qu’un jugement satisfait soit meilleur pour votre crédit qu’un jugement non satisfait, il reste tout de même sur votre dossier pendant sept ans à partir de la date à laquelle il a été déposé. Beaucoup de gens pensent qu’une fois qu’il est payé, il sera supprimé de leur rapport ; cependant, ce n’est pas le cas.
Jugés annulés
Un jugement annulé est essentiellement un jugement qui est rejeté par un appel. Les jugements annulés ne devraient plus apparaître sur vos rapports de crédit. Si c’est le cas, vous pouvez le faire contester comme une déclaration incorrecte auprès des agences d’évaluation du crédit.
Il existe plusieurs façons d’obtenir l’annulation de votre jugement. La première façon est de déposer une motion faisant appel de la décision initiale. Il est assez fréquent de réussir à faire appel du verdict si le plaignant n’a pas suivi la procédure juridique appropriée lors du procès initial.
Les raisons de procédure peuvent inclure le fait de ne pas recevoir une convocation au tribunal ou de recevoir un jugement sans audience.
La plupart des motions d’appel doivent être remplies en personne. Ainsi, si vous ne vivez plus dans la juridiction où le procès a eu lieu, vous devrez vous y rendre pour soumettre vos documents et potentiellement assister à une autre audience.
Si vous gagnez l’appel, vous avez droit à un document du tribunal indiquant le rejet de votre affaire. Vous pouvez en envoyer une copie aux agences d’évaluation du crédit pour accélérer le processus de suppression du jugement annulé de vos rapports de crédit.
Si le jugement n’est pas supprimé, vous devez déposer une contestation, soit par vous-même, soit par l’intermédiaire d’une société de réparation de crédit. Le jugement annulé ne devrait jamais figurer sur votre rapport de crédit, mais c’est à vous de vous assurer que toutes les informations sont mises à jour avec précision.
Jugements reclassés
Les jugements sont généralement supprimés après sept ans, mais malheureusement, ce n’est pas toujours la fin de l’histoire. Selon l’État dans lequel vous vivez, le jugement peut être renouvelé, ce qui signifie qu’il peut réapparaître sur votre rapport de crédit pendant sept autres années.
Dans certains États, les jugements peuvent être renouvelés indéfiniment, ce qui signifie qu’ils continueront à apparaître pendant des années et des années après la date de dépôt initiale.
Vérifiez les lois de l’État dans lequel vous vivez pour savoir si votre jugement peut être réactivé ou non. À partir de là, vous pourrez déterminer la meilleure marche à suivre pour satisfaire votre jugement et le faire disparaître pour de bon.
Si vous êtes poursuivi, vous devrez soit payer la dette rapidement, soit comparaître devant un juge au tribunal. La pire chose que vous puissiez faire est d’ignorer la poursuite. Cependant, c’est précisément ce que font la plupart des gens, de sorte que, généralement, le créancier gagne par défaut car le défendeur ne se présente pas au tribunal.
Si vous ne vous présentez pas ou si vous perdez votre procès au tribunal, un jugement civil sera émis contre vous. Généralement, vous serez pénalisé par un privilège fiscal placé sur votre maison (si vous êtes propriétaire de votre maison), ou par la saisie de votre salaire.
Dans certains cas, vous pouvez même être contraint de confisquer vos biens. Ces effets secondaires sont encore plus graves que les dommages causés à votre pointage de crédit, donc vous devez vraiment aborder la poursuite, obtenir une aide juridique et vous présenter au tribunal. Sinon, vous avez un long et difficile chemin vers le rétablissement financier devant vous.
Cela ne fait jamais de mal de parler à un professionnel du droit à l’avance pour explorer vos options. Au minimum, vous devez assister à votre audience, afin de ne pas renoncer automatiquement à vos droits à un procès équitable.
Comment retirer un jugement de votre dossier de crédit
Vous êtes prêt à faire retirer un jugement de votre dossier de crédit avant sept ans ? Voici trois étapes que vous pouvez commencer dès aujourd’hui.
Etape 1 : Obtenir du tribunal qu’il valide le jugement
Débutez en contactant directement le tribunal. Cela signifie que vous devez réellement écrire une lettre de demande de validation au tribunal qui a émis le jugement civil. Le but est de leur faire vérifier que le jugement – et tous les détails pertinents figurant sur votre dossier de crédit – sont exacts.
Si le tribunal ne peut pas le faire, ou ne se donne tout simplement pas la peine, comme c’est souvent le cas, vous pouvez demander que l’inscription soit supprimée par les agences d’évaluation du crédit. Veillez simplement à conserver des copies de toute votre correspondance envoyée et reçue afin de pouvoir étayer votre dossier.
Etape 2 : Confirmez toute information provenant du tribunal
Dans le cas où vous recevez des informations en retour du tribunal vérifiant les détails de votre jugement civil, prenez le temps de vous assurer que tout est exact.
Toutes ces informations passent par tellement de points de contact différents qu’il y a de fortes chances que certaines d’entre elles aient été rapportées de manière inexacte.
Tout doit être exempt d’erreurs. Cela inclut votre nom, votre solde, vos numéros de compte, les dates associées au compte et au jugement, ainsi que vos statuts de compte et de paiement.
Si vous trouvez quelque chose d’incorrect, vous pouvez envoyer une lettre de contestation aux agences d’évaluation du crédit et demander que l’inscription du jugement soit mise à jour ou carrément supprimée.
Étape 3 : Obtenir l’aide professionnelle d’une société de réparation de crédit
Si la contestation d’un jugement semble être un processus long et fastidieux, vous avez malheureusement raison. C’est pourquoi de nombreuses personnes choisissent d’engager une société de réparation de crédit pour faire le sale boulot à leur place.
Il existe de nombreuses sociétés réputées qui ont des taux de réussite élevés pour faire retirer les inscriptions graves.
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Justifications retirées
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