A St Pauls Chambers, nous sommes là pour offrir des conseils d’experts dans toutes sortes de cas de fraude, y compris la fraude bancaire. Le processus d’enquête sur la fraude bancaire peut souvent être complexe et stressant, nous allons donc couvrir les étapes standard du processus afin que vous sachiez à quoi vous attendre et comment vous préparer.
Qu’est-ce que la fraude bancaire ?
La fraude bancaire est un terme appliqué à tout incident criminel où quelqu’un cible un individu ou une banque en volant de l’argent. Généralement, l’auteur utilise les informations d’identification d’un individu, comme les numéros bancaires provenant d’une carte volée/perdue ou d’un vol d’identité.
Mais, les individus ne sont pas les seuls à être ciblés. Les cas de fraude bancaire concernent également des cas où des individus vendent leurs identifiants bancaires à des fraudeurs qui utilisent ces comptes pour le blanchiment d’argent. Il existe plusieurs autres exemples de cas de fraude bancaire et certains d’entre eux incluent :
- Des criminels commettent des fraudes bancaires en utilisant des distributeurs de cartes de magasin pour émettre des remboursements importants sur leur carte.
- Des fraudeurs tentent de pirater les systèmes informatiques des banques.
Quel est le processus d’enquête sur les fraudes bancaires ?
Dans les cas de fraude bancaire où des individus sont ciblés, les banques ont tendance à suivre un processus standard de fraude tel que décrit ci-dessous.
Etape 1 : Détecter la fraude bancaire
La première étape du processus d’enquête sur la fraude bancaire consiste à identifier l’activité frauduleuse. Les signes révélateurs d’une fraude bancaire comprennent :
- Des paiements inhabituels apparaissant sur un relevé
- Des cartes sans contact peuvent être utilisées frauduleusement après avoir été annulées, il est donc important de garder trace des relevés
- Des ponctions inattendues dans un découvert
- Un nouveau compte ouvert au nom de la personne
Ce sont des choses qui peuvent être remarquées dans les comptes et relevés bancaires vérifiés régulièrement, mais parfois, une telle activité peut passer inaperçue pendant un certain temps.
Si la fraude se produit par le biais d’une usurpation d’identité, la victime pourrait recevoir des correspondances telles que des factures ou des lettres d’agents de recouvrement. Cependant, les banques pourraient également notifier les victimes de fraude si elles pensent qu’il y a une activité suspecte sur le compte, comme des paiements inhabituellement importants.
Les personnes qui ont été touchées par une fraude bancaire doivent contacter leur banque en premier lieu, soit en téléphonant à leur service d’assistance téléphonique en cas de fraude, soit en se rendant dans l’agence.
Etape 2 : Enquête sur l’affaire
Alors, combien de temps prend une enquête sur une fraude bancaire ? Une fois informées de la fraude, les banques prennent des mesures immédiates pour assurer la protection de votre carte en mettant en pause ou en annulant la carte bancaire en question et en en émettant une nouvelle si nécessaire.
Une fois que la banque est mise au courant du paiement non autorisé, une enquête pour fraude à la carte bancaire est ouverte. Cependant, pour prouver que le paiement était frauduleux, la personne qui signale l’incident devra fournir à la banque des détails pertinents dans un formulaire de décharge de responsabilité. Et, si la fraude dure depuis plusieurs années, trouver des preuves peut nécessiter beaucoup de travail. Une fois que vous avez rempli votre formulaire de renonciation, votre banque devrait vous recontacter dans les sept jours pour faire le point.
Dans la plupart des situations, le cas sera analysé par des enquêteurs internes sur la fraude, qui analyseront le processus de fraude et détermineront d’où proviennent les achats frauduleux. Si, par exemple, l’enquêteur peut déchiffrer que l’achat frauduleux a été effectué à partir d’une adresse IP à Londres, mais que la personne peut prouver qu’elle se trouvait à un autre endroit à ce moment-là, c’est une preuve importante que le paiement était effectivement frauduleux.
Étape 3 : Remboursement des fonds volés
Les banques remboursent-elles l’argent volé ? En règle générale, les banques doivent rembourser l’argent volé à l’individu en cas de fraude bancaire. Cela peut prendre quelques jours, en fonction de la durée de l’enquête. Le seul cas où votre banque pourrait refuser le remboursement est celui où elle estime que vous avez été complice d’une activité frauduleuse ou que vous avez été négligent avec la sécurité de votre banque.
Si vous ne pouvez pas récupérer votre argent auprès de la banque, alors le seul moyen de le récupérer est de poursuivre l’auteur de l’infraction en justice.
Quel est l’objectif d’une enquête sur une fraude bancaire ?
Enfin, l’objectif d’une enquête sur une fraude est de restituer l’argent volé à la victime le plus rapidement possible et d’identifier les fraudeurs. Les enquêtes sur les fraudes permettent également de mieux connaître les types de fraudes bancaires, d’améliorer la compréhension de la façon dont les criminels s’engagent dans des activités frauduleuses et de faire la lumière sur le processus de fraude.
Les banques renforcent les mesures de sécurité pour prévenir les violations et investissent de plus en plus de grandes quantités d’argent déposées sur les comptes pour s’assurer que ces sommes ne sont pas liées à des activités frauduleuses.
La finance britannique a confirmé que 1,2 milliard de livres sterling ont été volées par des fraudes et des escroqueries en 2018. Et, en 2017, près de cinq millions de personnes se sont fait voler de l’argent sur leur compte bancaire ou de carte de crédit, selon The Independent.