Comment effacer votre rapport ChexSystems?

Lorsque vous ouvrez un nouveau compte bancaire, vous devez être prêt à faire analyser votre rapport ChexSystems.

ChexSystems est une agence d’évaluation du crédit à la consommation qui recueille des informations négatives sur votre historique de comptes bancaires.

Typiquement, cela signifie que ChexSystems a le compte-rendu de choses comme les découverts ou d’autres accrocs de comptes bancaires que vous avez faits au fil des ans. Si vous vous demandez comment effacer mon rapport ChexSystems, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour nettoyer votre dossier avant d’ouvrir votre prochain compte bancaire.

5 étapes pour effacer votre rapport ChexSystems

Demander une copie de votre rapport ChexSystem

La première étape pour effacer votre rapport ChexSystems est de savoir ce qu’il contient. La loi fédérale vous donne droit à une copie gratuite de votre rapport tous les 12 mois. Il vous suffit d’en faire la demande en ligne, par téléphone, par courrier ou par fax à ChexSystems. Une fois votre demande reçue, vous devriez recevoir votre rapport dans les cinq jours ouvrables.

Après avoir obtenu votre rapport, examinez-le pour vous assurer que vos informations personnelles et bancaires sont correctes. Plus précisément, vérifiez les éléments suivants :

• Vérifiez que le nom, l’adresse, le numéro de sécurité sociale et le permis de conduire figurant sur le rapport sont exacts.
• Qui a accédé à vos informations ChexSystems ?
• Quelles informations ont été signalées, notamment les alertes à la fraude et les activités de fonds insuffisants ? Par exemple, recherchez des informations sur les chèques impayés, les chèques retournés et toute alerte de fraude ou de sécurité.

Cela peut vous donner un cadre pour déterminer comment payer les soldes dus associés aux chèques retournés ou aux paiements électroniques.

Payer vos soldes

Si des soldes impayés figurent sur votre rapport ChexSystems, les payer peut aider à effacer votre rapport.

Pour rembourser votre dette, additionnez d’abord le montant total dû pour déterminer si vous pouvez le payer en une seule fois. Si vous ne pouvez pas le faire, décidez des dettes auxquelles vous devez vous attaquer en premier. Par exemple, vous pourriez choisir le solde le plus petit au plus grand, ce qui est la méthode de la boule de neige des dettes. Ou bien, vous pouvez inverser les choses et aller du plus gros solde au plus petit. Vous pouvez également classer les dettes en fonction de celles qui coûtent le plus cher en frais. C’est ce qu’on appelle la méthode de l’avalanche de dettes.

À partir de là, vous pouvez contacter chaque entreprise individuellement pour organiser un plan de paiement. Vous pouvez aussi demander à l’entreprise si elle est prête à régler les soldes impayés pour un montant inférieur à celui qui est dû. Le succès de cette tactique dépend de l’entreprise, du montant dû et de l’historique global de votre compte bancaire.

Disputez les erreurs ou les activités frauduleuses sur votre rapport

Comme pour vos rapports de crédit à la consommation, il est possible que des informations inexactes ou frauduleuses soient enregistrées sur votre rapport ChexSystems. Ces irrégularités peuvent jouer contre vous lorsque vous essayez d’ouvrir un compte bancaire, il est donc important d’examiner votre rapport attentivement.

Si vous trouvez quelque chose d’incorrect sur votre rapport ChexSystems ou que vous pensez être lié à une fraude, vous avez le droit de contester l’information. Il y a deux façons de procéder pour demander la suppression des erreurs dans ChexSystems.

• Premièrement, vous pouvez contester les erreurs directement auprès de l’entreprise ou de l’organisation qui a signalé les informations à ChexSystems. Ainsi, par exemple, si un magasin où vous avez fait des achats une fois prétend que vous avez rebondi un chèque alors que vous pouvez prouver que le chèque a été encaissé, vous pouvez contacter le magasin pour contester l’erreur. Cela peut toutefois s’avérer délicat si les informations déclarées datent de plusieurs années.
• L’autre option consiste à laisser ChexSystems initier les litiges pour vous. Si vous préférez suivre cette voie, vous pouvez soumettre votre litige en ligne. ChexSystems peut alors prendre jusqu’à 30 jours pour déterminer s’il y a une inexactitude ou une fraude dans votre rapport. Une fois l’enquête terminée, vous recevrez par courrier une lettre expliquant les conclusions.

Demander aux créanciers de supprimer des informations de votre rapport ChexSystems

Si vous avez vérifié votre rapport et contesté les erreurs, il y a une autre étape que vous pouvez franchir. Vous pouvez vous adresser directement aux créanciers pour leur demander de supprimer les antécédents négatifs de votre rapport ChexSystems.

Le piège ici est que vous devrez généralement payer tout solde impayé en totalité ou organiser un accord de règlement de la dette avant que les créanciers n’acceptent de le faire.

Si vous demandez la suppression d’informations, il est préférable de le faire par écrit, soit par courriel, soit par courrier postal. De cette façon, vous avez une trace écrite de ce que le créancier accepte au cas où il tenterait de réintroduire des informations négatives sur votre rapport après la suppression de ChexSystems.

Attendre que les éléments tombent de votre rapport

Une dernière option pour nettoyer un rapport ChexSystems est simplement de laisser le temps suivre son cours. ChexSystems conserve les informations dans votre dossier pendant cinq ans – à moins que l’agence qui les a signalées ne demande leur suppression. Cela s’applique même si vous avez payé l’intégralité de vos soldes impayés ; les comptes peuvent rester dans votre dossier, à moins que ChexSystems ne soit tenu de les supprimer par la loi ou une politique. \Ainsi, si un élément de votre rapport ChexSystems est sur le point d’atteindre la barre des cinq ans, vous pouvez choisir de ne rien faire et de le laisser disparaître de lui-même. Cela ne demande aucun effort supplémentaire de votre part, même si c’est une bonne idée d’obtenir une copie de votre rapport après les cinq ans pour vous assurer qu’il a été supprimé.

Recherche de comptes bancaires de la deuxième chance

Puis-je obtenir un compte chèque avec ChexSystems est une question que vous pouvez vous poser si vous avez eu un historique de compte bancaire négatif dans le passé. La réponse courte est oui : vous pouvez obtenir un compte bancaire grâce aux comptes bancaires non-ChexSystems.

Ce sont des banques qui ne participent pas à ChexSystems. Elles proposent généralement le second chance checking, qui est un type de compte chèque non-ChexSystems. Vous pouvez ouvrir ce type de compte bancaire si vous avez un rapport ChexSystems négatif, ou si vous êtes sous-bancarisé et avez un historique de compte bancaire limité ou inexistant.

Les comptes bancaires de la deuxième chance sont un excellent moyen de prendre l’habitude d’utiliser un compte chèque de manière responsable. Chime, par exemple, propose un compte bancaire de la deuxième chance sans vérification de crédit et sans frais cachés. Vous pouvez utiliser ce compte pour être payé par dépôt direct jusqu’à deux jours en avance et faire fructifier votre épargne automatiquement.

Si vous êtes prêt à prendre un nouveau départ dans la gestion de votre argent, envisagez de rejoindre Chime dès aujourd’hui.

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