Une carte de crédit est comme un couteau très aiguisé : Elle peut être soit un outil inestimable, soit une arme dangereuse.
Utilisée de manière responsable, une carte de crédit peut faciliter la gestion de votre trésorerie mensuelle et le suivi de vos dépenses. Grâce aux délais de grâce des cartes de crédit, l’utilisation d’une carte de crédit peut être totalement gratuite si vous remboursez tous vos frais chaque mois. Et en prime, certaines cartes de crédit versent des remises en espèces ou d’autres récompenses.
Si vous êtes un adulte avec un emploi stable et un historique de paiements ponctuels de prêts étudiants ou de prêts automobiles, vous ne devriez pas avoir de problème pour obtenir une carte de crédit. Découvrez comment demander une carte de crédit en ligne et ce à quoi vous devez vous attendre sur une demande de carte de crédit.
Ce qui vous attend:
Conditions de base pour obtenir une carte de crédit
Avoir au moins 21 ans ou 18 ans avec soit l’autorisation d’un parent, soit une source de revenu vérifiable
Le CARD Act de 2009 est conçu pour empêcher les banques de certaines pratiques dangereuses, comme la commercialisation de produits de crédit à de jeunes adultes sans revenu pour rembourser leurs obligations. Si vous avez moins de 21 ans, vous pouvez toujours obtenir une carte de crédit, mais vous devrez peut-être fournir des documents prouvant que vous avez votre propre source de revenus – ou l’autorisation d’un parent.
Avoir un numéro de sécurité sociale
En général, vous devrez avoir un numéro de sécurité sociale pour établir un historique de crédit. Les non-citoyens sans numéro de sécurité sociale ne seront probablement pas en mesure d’obtenir une carte de crédit.
Avoir une source de revenus
Les demandes de carte de crédit demanderont toujours votre revenu mensuel estimé. Les banques ne vont pas prêter de l’argent si vous n’avez pas de moyen de rembourser la dette.
Vous n’avez pas à déclarer tous vos revenus, seulement ceux que vous voulez considérer comme « disponibles » pour rembourser votre carte de crédit. Cela ne veut pas dire qu’une banque ne pourrait pas un jour venir chercher tous vos revenus si vous ne payez pas, mais cela pourrait être la chose responsable à faire de ne pas inclure des revenus destinés à d’autres choses (par exemple, une pension alimentaire) dans une demande de carte de crédit.
Votre revenu déclaré est l’un des nombreux facteurs qu’une banque utilisera pour décider d’approuver ou non votre demande et de la limite de crédit à accorder. Dans la plupart des cas, la déclaration des revenus se fait sur un système d’honneur, mais la banque pourrait demander une preuve de revenu (comme un talon de chèque ou un W-2) dans certaines situations.
Si vous êtes un étudiant à temps plein à l’université, vous pouvez être admissible à une carte de crédit pour étudiant même si vous ne gagnez qu’un peu d’argent en travaillant à temps partiel.
Avoir un historique de crédit positif
En savoir plus
Les cartes de crédit non garanties exigent que les demandeurs aient des antécédents de crédit établis. La plupart des cartes exigent de bons scores de crédit de 700 ou plus, bien que certaines cartes conçues pour un crédit équitable, comme la carte de crédit Capital One Platinum, puissent accepter des demandeurs ayant des scores inférieurs.
Certaines des meilleures offres peuvent exiger jusqu’à sept ans de bons antécédents de crédit au minimum, mais vous pouvez généralement avoir une idée du type de score de crédit requis avant de demander une carte de crédit particulière.
En général, les cartes de crédit dont les exigences de demande sont plus clémentes auront des frais et des taux d’intérêt plus élevés. Vous devrez procéder avec précaution, mais ces cartes peuvent tout de même être un bon moyen de continuer à construire votre historique de crédit.
Si vous n’avez pas encore d’historique de crédit ou si vous avez un très mauvais crédit, vous devrez vous pencher sur une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée exige que vous fassiez un dépôt (généralement entre 200 et 1 000 $) sur un compte bancaire avant de pouvoir ouvrir le compte.
Comment demander une carte de crédit
La première étape consiste à trouver une carte de crédit adaptée à vos besoins. Money Under 30 recommande des dizaines de cartes de crédit de nos partenaires ici. Ces listes comprennent des cartes de crédit avec récompenses pour un excellent crédit, des cartes avec des TAP bas et même des cartes pour les demandeurs avec un crédit limité ou juste.
Une fois que vous avez trouvé une carte qui vous plaît, vous remplirez une demande de carte de crédit de base.
Ici, décomposons une demande de carte de crédit typique. Cet échantillon provient d’une promotion par courrier direct sur les cartes de crédit que j’ai reçue. Les demandes en ligne demandent les mêmes informations et, évidemment, l’avantage de la demande en ligne est que vous pouvez recevoir une décision en quelques minutes seulement. De nos jours, vous pouvez même remplir une demande de carte de crédit en ligne sur votre téléphone !
Une demande de carte de crédit vous demande généralement :
- Nom, date de naissance et numéro de sécurité sociale
- Revenu annuel brut
- Situation de logement
(Propriétaire, locataire ou vivant avec d’autres personnes) et votre paiement mensuel de logement. Ces informations, ainsi que votre revenu, sont utilisées pour déterminer le revenu disponible dont vous pourriez disposer et, par conséquent, votre limite de crédit.
- Durée de résidence actuelle
Les demandes de crédit demandent depuis combien de temps vous habitez à votre adresse actuelle pour deux raisons. Premièrement, votre adresse permet de vérifier que c’est bien vous, et non un voleur d’identité, qui faites la demande. Que se passe-t-il si votre demande ne correspond pas à votre dossier de crédit ? Vous ne serez pas automatiquement refusé, mais la banque y regardera de plus près.
Deuxièmement, une banque peut considérer la durée pendant laquelle vous avez vécu au même endroit comme un signal de risque. Statistiquement, les personnes qui vivent au même endroit sont plus susceptibles d’avoir un emploi stable et de payer leurs dettes. Des déménagements fréquents peuvent indiquer des difficultés à conserver un emploi. Cela ne veut pas dire que vivre à votre adresse depuis moins de deux ans signifie que vous serez refusé – c’est juste l’un des nombreux facteurs.
- Votre signature et la date
Une demande de carte de crédit est un document légal. Si la banque tente un jour de recouvrer une dette auprès de vous au tribunal, elle devra produire des preuves qui attestent que vous avez ouvert ce compte. Une signature en ligne peut également servir à cette fin.
Champs facultatifs sur une demande de carte de crédit
Certaines demandes peuvent poser les questions supplémentaires suivantes :
Utilisateurs autorisés
Vous pourrez peut-être ajouter des utilisateurs autorisés à votre compte, auquel cas la banque vous demandera leur nom (et, dans certains cas, leur SSN et leur DOB). Ces utilisateurs recevront une carte à leur nom et pourront effectuer des achats avec cette carte. N’oubliez pas, cependant, que les utilisateurs autorisés ne sont pas des cosignataires. Vous seul serez responsable d’effectuer tous les paiements sur le compte.
Soldes à transférer
Si la carte permet les transferts de solde, vous pouvez demander à ce que les soldes d’autres comptes de carte de crédit soient transférés sur la nouvelle carte. Si vous voulez faire un transfert de solde, vous devrez inscrire :
- Nom du créancier
- Numéro de compte
- Adresse de paiement
- Montant du transfert
N’oubliez pas que vous ne pouvez généralement pas transférer les soldes d’autres comptes de la même banque et que la banque peut vous autoriser à transférer uniquement une partie du solde que vous demandez. Apprenez-en davantage sur la façon de demander des transferts de solde, et sur le fonctionnement des transferts, ici.
C’est tout ! Les demandes de cartes de crédit sont rapides et simples. Si vous avez fait une demande en ligne, vous pouvez soit recevoir une décision instantanée, soit être contacté dans les jours qui suivent. Les demandes sur papier prendront une semaine ou deux pour être traitées.
Après avoir obtenu votre carte de crédit, c’est là que le plaisir commence. Vous pouvez commencer à utiliser votre carte pour bâtir un crédit, gagner des récompenses ou rembourser vos dettes.
Bâtir un crédit
En savoir plus
Si vous voulez bâtir un crédit, vous devrez envisager de demander des cartes comme la Secured Mastercard de Capital One® ou la Discover it® Secured.
Les deux exigent un acompte, mais vous serez en mesure d’augmenter rapidement la limite de votre carte de crédit avec des paiements mensuels ponctuels.
Commencez à gagner des récompenses
Si vous choisissez de demander une carte de crédit à récompenses, vous pouvez commencer à gagner des récompenses pour les achats que vous avez déjà prévu de faire. Il suffit de les mettre sur votre carte et de la rembourser intégralement chaque mois !
Envisagez de demander des cartes telles que la Chase Freedom Unlimited®, la Chase Freedom Flex℠ , ou la carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards.
Cette dernière offre un énorme 4 % sur les divertissements et les repas, 2 % sur l’épicerie et 1 % sur tout le reste. On ne peut pas faire beaucoup mieux !
Postulez maintenant
Si vous dépensez beaucoup trop en épicerie chaque semaine, la Chase Freedom Unlimited® et la Chase Freedom Flex℠ offrent toutes deux de bons taux de remise en argent. Vous obtiendrez 5 % de remises en argent sur les voyages achetés par le biais de Chase Ultimate Rewards, 3 % sur les repas au restaurant, y compris les plats à emporter et les services de livraison admissibles, et 3 % sur les achats en pharmacie.
Avec la Chase Freedom Unlimited®, vous gagnerez également 1,5 % en illimité sur tous les autres achats. Avec la Chase Freedom Flex℠, vous gagnerez 1 % sur tous les autres achats. Donc beaucoup de cash back avec ces cartes.
Remboursez vos dettes
En savoir plus
Si vous cherchez à rembourser vos dettes, les cartes de crédit à transfert de solde devraient être vos cartes de prédilection.
La Discover it® Balance Transfer est ma préférée personnelle lorsqu’il s’agit de cartes de transfert de solde, car il y a 5 % de remise en argent sur certaines catégories chaque trimestre que vous activez (1 500 $ de dépenses maximum) et 1 % de remise en argent sur tout le reste. Un très bon choix !
Summary
Pour demander une carte de crédit aux États-Unis, vous aurez besoin d’un numéro de sécurité sociale valide et d’un historique de crédit positif. Les meilleures cartes de crédit avec récompenses peuvent exiger au moins trois à cinq ans de bons antécédents de crédit, et certaines plus de sept. Si votre dossier de crédit est mince, ne vous découragez pas si on vous refuse une carte de crédit ; cela ne signifie pas nécessairement que vous avez un mauvais crédit.
Les demandes de carte de crédit sont simples. Vous fournirez des informations sur votre identité, vos revenus et, si vous le souhaitez, des détails sur les utilisateurs autorisés ou les demandes de transfert de solde. La banque peut vous informer de sa décision immédiatement en ligne ou dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables par courrier.
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