Comment commencer à investir avec 100 $ !

Si vous espérez construire une richesse à long terme et atteindre vos objectifs financiers, l’investissement est l’une des meilleures façons d’avancer. Cependant, beaucoup de gens pensent qu’ils ont besoin de beaucoup d’argent pour commencer à investir. Ils attendent trop longtemps pour commencer et passent à côté d’années de gains potentiels.

La bonne nouvelle est qu’il n’est pas nécessaire d’avoir beaucoup d’argent pour commencer à investir. En fait, vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 100 $.

Contribuez au compte de retraite de votre entreprise

Si vous travaillez pour une entreprise ayant un plan de retraite, vérifiez qu’une partie de votre salaire est destinée à la retraite. Vous pouvez faire en sorte que l’argent soit prélevé sur votre salaire et mis de côté dans un plan fiscalement avantageux qui se développe au fil du temps. L’avantage fiscal d’un tel compte vous aide à mettre plus d’argent de côté pour qu’il fructifie plus efficacement.

C’est un excellent moyen de commencer à investir avec 100 $ ou moins, car il est prélevé sur votre chèque de paie et vous ne voyez jamais l’argent.

Utiliser l’investissement fractionné

L’une des meilleures façons d’accéder aux investissements est d’utiliser l’investissement fractionné. Avec l’investissement fractionné, vous achetez des portions d’actions (ou même de fonds), sans avoir besoin d’acheter une action entière. Vous pouvez commencer plus tôt car vous n’avez pas besoin de suffisamment d’argent pour une action entière.

Les sites d’investissement comme Stash vous permettent d’acheter des parts fractionnées d’actions et de fonds. C’est un bon moyen de se constituer un portefeuille diversifié sans avoir besoin de disposer de beaucoup de liquidités initiales.

Stash n’a pas de compte minimum, et vous pouvez souvent commencer à investir avec aussi peu qu’un centime.

Déterminez le montant que vous pouvez investir chaque mois, et utilisez cet argent pour acheter systématiquement des actions fractionnées. Au fil du temps, vous bénéficierez de la croissance continue de votre portefeuille. Et, à mesure que vos finances s’améliorent et que vous avez plus d’argent, achetez des actions supplémentaires comme vous le pouvez.

Investir dans des fonds indiciels et des ETF

Un autre bon moyen de faire fructifier votre argent est d’utiliser des courtiers qui investissent dans des fonds indiciels et des ETF.

L’utilisation de l’indexation vous permet de profiter de tout un pan du marché, plutôt que de compter sur votre capacité à choisir la  » bonne  » action au bon moment. Vous n’avez pas besoin de battre le marché avec l’indexation ; vous devez simplement surfer sur son succès à long terme.

Vous pouvez ouvrir un compte avec des entreprises comme Betterment pour 0 $. Avec Betterment, l’ensemble de votre compte est géré pour seulement 0,25 % par an. Et, si vous avez 100 $ de plus par mois, vous pouvez mettre cet argent sur le compte chaque mois, par transfert automatique. Vous pouvez investir dans des actions et des ETF sur les marchés américains et internationaux – il y a des milliers de sociétés, donc beaucoup de choix. Tout ce que vous devez faire, c’est ouvrir votre compte et Betterment s’en charge à partir de là.

Wealthsimple n’a pas non plus de solde de compte minimum, ce qui facilite le démarrage. Ils créent un portefeuille en votre nom, le construisant avec des ETFs indiciels basés sur votre tolérance au risque et vos objectifs. Vous n’avez pas à vous soucier de choisir des actions. Notez que les frais de gestion de Wealthsimple sont de 0,5 % pour les soldes jusqu’à 100 000 $ et de 0,4 % pour les soldes supérieurs à 100 000 $.

Vous pouvez également autogérer une plus grande partie de votre argent et de vos investissements en choisissant vos propres fonds indiciels et ETF en utilisant un courtier comme Ally Invest. C’est très facile de commencer et vous n’avez pas à vous soucier des minimums de compte. Et la meilleure partie d’Ally Invest est qu’ils ont réduit toutes leurs commissions de négociation à 0,00 $ pour les actions individuelles et les ETF, ce qui a considérablement changé la donne dans le secteur. Et leur minimum de compte est de 0 $ aussi.

M1 Finance vous offre également la possibilité d’investir dans des fonds indiciels et des ETF avec l’aide d’un robo-advisor, mais avec un peu plus de contrôle, comme vous le verriez avec un courtage plus traditionnel.

Les fonds indiciels et les ETF ont l’avantage de fournir une diversité instantanée à votre portefeuille, sans que vous ayez besoin de choisir des actions. Cela peut être un excellent moyen de commencer à investir avec moins de 100 $.

Investissez votre petite monnaie

Si vous voulez investir sans y penser, et que vous n’avez pas beaucoup d’argent pour commencer, vous pouvez investir votre argent de poche en utilisant une ressource comme Acorns.

Avec Acorns, vous connectez vos comptes bancaires, vos cartes de débit et de crédit, et lorsque vous faites des achats, Acorns les arrondit au dollar le plus proche et dépose la différence sur un compte, puis investit l’argent dans un portefeuille conçu pour répondre à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Il n’y a pas de compte minimum, et vous pouvez améliorer vos arrondis en multipliant par 2 ou plus la différence. Il est même possible d’effectuer des transferts réguliers d’argent de votre compte bancaire vers votre compte Acorns. Au fur et à mesure que vos finances s’améliorent et que vous trouvez plus d’argent à investir, vous pouvez augmenter ce que vous mettez de côté et regarder votre compte grossir.

Utiliser l’investissement en dividendes

Que vous investissiez dans des actions fractionnées ou que vous utilisiez l’indexation, vous pouvez profiter des dividendes pour faire fructifier votre portefeuille – même si vous n’avez que 100 $ à investir dès maintenant.

Lorsque vous investissez dans des placements à dividendes, vous recevez une partie des bénéfices, en fonction du nombre d’actions que vous possédez. Vous n’obtiendrez pas de gros paiements au début, mais à mesure que vous achetez des actifs versant des dividendes, de manière constante, vous aurez de plus en plus d’actions et vos dividendes seront plus importants.

De nombreux courtiers proposent le réinvestissement automatique des dividendes sans vous facturer de frais supplémentaires pour ce service. Betterment, par exemple, prendra les dividendes que vous gagnez sur vos investissements et les utilisera pour acheter plus d’actions.

A mesure que vous utilisez vos dividendes pour acheter plus d’actions ou de fonds, vous pouvez accélérer la vitesse à laquelle vous construisez votre portefeuille.

Vérification de la réalité : vous aurez éventuellement besoin d’investir davantage

Même si vous pouvez commencer à investir avec 100 $ ou moins, il est important de réaliser que, éventuellement, vous devrez investir plus d’argent.

Placer 100 $ une fois ne vous aidera pas à faire croître adéquatement votre patrimoine ou à financer votre retraite. Même le fait de mettre 100 $ par mois sur un compte d’investissement n’est probablement pas suffisant pour répondre à vos besoins de richesse à long terme.

Démarrer avec 100 $ est une bonne façon de prendre l’habitude d’investir. Vous pouvez placer cet argent chaque mois et le voir croître. Vous profitez des rendements composés. Cependant, cet argent, même en investissant, ne progressera pas à un rythme susceptible de vous permettre de prendre votre retraite plus tard. À un moment donné, vous devrez augmenter le montant que vous mettez de côté chaque mois.

Une bonne façon de le faire est d’augmenter vos cotisations de retraite lorsque vous obtenez une augmentation. Si vous obtenez une augmentation de 3 %, veillez à augmenter vos cotisations de retraite de 3 %. Si vous faites l’effort d’augmenter ce que vous investissez, la constance et l’augmentation des cotisations s’additionneront au fil du temps pour vous aider à réussir votre retraite.

Résumé

Investir n’est pas réservé aux millionnaires. Grâce aux nouvelles technologies d’investissement, vous pouvez utiliser des apps d’investissement et des robo-advisors pour investir pour seulement 100 $ !

Il existe des actions fractionnées, des fonds indiciels et des apps d’investissement pour la petite monnaie – ce qui rend l’investissement accessible à tous.

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