La carte Chase Sapphire Preferred® et la carte de crédit Capital One Venture Rewards sont deux des cartes de crédit de voyage les plus flexibles sur le marché aujourd’hui, mais elles varient considérablement en ce qui concerne la façon dont vous pouvez échanger vos récompenses. Les deux cartes vous permettent d’échanger des points contre des voyages directement ou de les transférer à des partenaires aériens et hôteliers, mais elles le font à des valeurs très différentes et avec un ensemble différent de partenaires.
La façon dont vous gagnez des points avec chaque carte varie également, la Venture offrant un forfait de 2X miles sur tous les achats et la Sapphire Preferred donnant aux titulaires de cartes 2X points sur les voyages et les repas uniquement.
Ces deux cartes de crédit de voyage offrant d’énormes primes d’inscription en ce moment, vous vous demandez peut-être laquelle vous laisserait une meilleure situation. L’analyse d’experts de Bankrate ci-dessous vous aidera à déterminer la valeur de chaque offre et quelle carte pourrait mieux fonctionner pour vos besoins.
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Détails principaux
| Chase Sapphire Preferred | Capital One Venture | . One Venture | Prime de bienvenue | 80,000 points bonus lorsque vous dépensez 4 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois | 60 000 miles si vous dépensez 3,000 $ d’achats au cours des 3 premiers mois |
| Taux de récompense | 2X les points sur les voyages et les repas et 1X les points sur les autres achats ; gagnez également un total de 5X points sur les trajets Lyft jusqu’en mars 2022 | 2X miles pour chaque dollar dépensé | |
| Intro APR | Aucun intro APR ; APR variable de 15.99% à 22,99% | Pas de TAEG de départ ; TAEG variable de 17,24% à 24.49% | |
| Frais annuels | $95 | $95 |
Chase Sapphire Preferred vs. Capital One Venture highlights
A première vue, ces cartes semblent quelque peu similaires en termes de structures de récompenses et de bonus. Cependant, elles rapportent différents types de récompenses, qui ne sont pas valorisées de la même manière. Nous passons en revue ci-dessous les catégories les plus populaires dans lesquelles chaque carte se distingue.
Vainqueur du bonus de bienvenue : Chase Sapphire Preferred
La Chase Sapphire Preferred permet aux nouveaux titulaires de cartes de gagner un bonus d’inscription de 80 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ sur votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. De plus, vous pouvez gagner jusqu’à 50 $ en crédits de relevé pour des achats en épicerie (crédit de relevé unique : disponible pendant 12 mois à compter de l’ouverture du compte). Cela bat facilement la Capital One Venture, qui, bien qu’elle ne vous demande que de dépenser 3 000 $ au cours des trois premiers mois, offre un bonus inférieur de 60 000 miles.
Comme vous pouvez le constater, le bonus de la carte Venture est un peu plus facile à obtenir puisque vous n’avez besoin de dépenser que 1 000 $ par mois pendant trois mois consécutifs pour atteindre le seuil de dépenses, contre 1 334 $ par mois pendant trois mois avec la Sapphire Preferred.
Cela dit, vous devez garder à l’esprit la valeur de ces points lorsque vous faites cette comparaison. Les évaluations de The Points Guy montrent que les miles Capital One valent 1,4 cents chacun, mais que les points Chase Ultimate Rewards valent 2 cents chacun. Cela signifie que le bonus de la Sapphire Reserve pourrait valoir environ 1 600 $ lorsqu’il est transféré à des partenaires, tandis que le bonus de la Venture pourrait ne valoir que 840 $ en voyages, en moyenne.
Vainqueur du taux de récompense : Capital One Venture
Alors que les points Chase Ultimate Rewards valent plus en général, la Capital One Venture l’emporte toujours pour son taux de récompenses. Cette carte offre un forfait de 2X miles pour chaque dollar dépensé, ce qui peut vous aider à accumuler plus de miles sur toutes vos dépenses et factures régulières au fil du temps.
Le gagnant des frais annuels : Match nul
Ces deux cartes facturent les mêmes frais annuels de 95 $, ce qui est très raisonnable compte tenu de la proposition de récompenses que chaque carte offre. Le fait que vous puissiez gagner un bonus aussi important la première année avec les deux cartes fait également de ces frais une bonne valeur pour la première année surtout.
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Gagnant pour les frais de transaction à l’étranger : Les deux
Aucune des deux cartes ne facture de frais de transaction étrangère sur les achats que vous effectuez en dehors des États-Unis. Cela signifie que les deux sont une bonne valeur et une bonne option si vous voyagez souvent à l’étranger ou si vous prévoyez de le faire.
Quelle est la carte qui rapporte le plus ?
La Capital One Venture laissant les titulaires de carte gagner 2X les miles pour chaque dollar dépensé, cette carte peut facilement vous aider à accumuler un plus grand nombre de miles au fil du temps. Mais la valeur des points Chase Ultimate Rewards étant plus élevée en général, la Chase Sapphire Preferred peut tout de même vous aider à gagner un montant similaire en récompenses.
Faisons le calcul.
Exemple de dépenses Chase Sapphire Preferred vs Capital One Venture
Imaginez que vous êtes quelqu’un qui dépense beaucoup en voyages et en restaurants chaque mois, mais que vous utilisez également votre carte de crédit pour payer vos dépenses et vos factures habituelles. Dans ce cas, vos dépenses mensuelles pourraient ressembler à ceci :
- 500 $ par mois consacrés aux voyages et aux repas
- 1 500 $ consacrés aux factures de services publics, à l’épicerie, à l’essence et à d’autres achats
Avec la Capital One Venture, il est facile de déterminer combien vous gagneriez en récompenses. Avec 2X les miles pour chaque dollar dépensé, 2 000 $ de dépenses mensuelles donneraient lieu à 4 000 miles par mois et 48 000 miles à la fin de l’année.
Avec la Chase Sapphire Preferred, en revanche, vous gagneriez 1 000 points sur les voyages et les repas et 1 500 points sur les dépenses ordinaires chaque mois. Cela signifie que vous termineriez chaque mois avec 2 500 points, et que vous n’auriez que 30 000 points à la fin de l’année.
Cependant, en raison des évaluations de ces points de récompense, 48 000 miles Capital One valent 672 $, mais 30 000 points Chase Ultimate Rewards valent 600 $.
Pourquoi devriez-vous obtenir la Chase Sapphire Preferred?
En fin de compte, la Chase Sapphire Preferred est une bonne carte de récompenses, que vous voyagiez ou non. Vous pouvez gagner 2X les points sur les voyages et les repas et 1X les points sur tout le reste, et le bonus de cette carte est plus élevé que jamais. Lorsqu’il s’agit d’utiliser vos récompenses, vous pouvez les encaisser pour bien plus que des voyages également.
Voici quelques raisons supplémentaires d’envisager de vous inscrire.
Avantages supplémentaires
La Chase Sapphire Preferred offre aux titulaires de la carte des avantages tels qu’une assurance annulation et interruption de voyage d’une valeur maximale de 10 000 $ par personne et de 20 000 $ par voyage. Vous pouvez également bénéficier d’avantages tels qu’une couverture primaire de location de voiture, une assurance retard de bagages, un remboursement de retard de voyage, des services d’assistance en cas de voyage et d’urgence, une protection des achats et des garanties prolongées.
Options d’échange
La Chase Sapphire Preferred se distingue vraiment par son programme de récompenses. Les points Chase Ultimate Rewards peuvent être échangés contre des options telles que des crédits de relevé, des remises en espèces, des cartes-cadeaux et des marchandises. Cependant, vous pouvez également échanger des points pour des voyages via le portail Chase et obtenir 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous le faites.
Le programme Chase Ultimate Rewards offre également un programme de transfert robuste qui vous permet de transférer vos points vers des compagnies aériennes et des hôtels partenaires comme Marriott Bonvoy, Southwest Rapid Rewards, World of Hyatt et United MileagePlus à un ratio de 1:1. Assurez-vous de lire plus sur le programme Chase Ultimate Rewards afin de décider si cette carte est pour vous.
Score de crédit recommandé
Pour réussir à demander une Chase Sapphire Preferred, vous avez généralement besoin d’au moins un score de crédit FICO de 670 ou plus.
Pourquoi devriez-vous obtenir la Capital One Venture?
La Capital One Venture vous permet de gagner un nombre fixe de miles pour chaque dollar dépensé, ce qui peut être une meilleure affaire si vous n’aimez pas suivre les dépenses de la catégorie bonus. Le bonus de bienvenue de cette carte peut également être lucratif et un peu plus facile à atteindre que le bonus de la Sapphire Preferred.
Avantages supplémentaires
La Capital One Venture se distingue par le fait que vous obtenez jusqu’à 100 $ de crédit pour l’adhésion à Global Entry ou TSA Precheck en tant qu’avantage pour le titulaire de la carte. Vous bénéficiez également d’avantages gratuits pour le titulaire de la carte, tels que l’assurance collision sans franchise pour les locations de voitures, l’assurance voyage et les garanties prolongées.
Options d’échange
Lorsque vous gagnez des miles avec cette carte, vous pouvez les échanger pour couvrir des achats de voyage au taux d’un cent par point ou les encaisser pour des achats effectués sur Amazon.com. Vous pouvez également transférer vos miles à des partenaires aériens et hôteliers comme Aeromexico, Aeroplan, Flying Blue / Air France, Accor et plus encore.
Sachez simplement que les miles Capital One ne sont pas transférés selon le même ratio favorable que Chase Ultimate Rewards et que la plupart des partenaires de transfert de miles Capital One vous permettent de convertir des miles selon un ratio de 2:1,5. Certains partenaires de transfert Capital One comme Accor, Emirates et Singapore Airlines vous laissent même transférer à un ratio pire de 2:1.
Score de crédit recommandé
Pour être approuvé pour le Capital One Venture, vous avez généralement besoin d’au moins un score de crédit FICO de 670 ou mieux.
La ligne de fond
Ces deux cartes de crédit de récompenses offrent des bonus et des programmes de récompenses généreux, et elles vous permettent toutes deux d’échanger vos points contre des voyages ou des options supplémentaires pour plus de flexibilité. Cependant, chaque programme a un ensemble différent de partenaires de transfert qui peuvent mieux fonctionner pour vous en fonction de la façon dont vous voyagez habituellement.
Si vous ne pouvez pas décider entre ces cartes de crédit Chase et Capital One, vous pouvez facilement envisager de signer pour les deux également. Assurez-vous simplement de faire le calcul pour savoir si vous pouvez gagner les deux primes de bienvenue en utilisant vos cartes pour vos dépenses et factures habituelles.
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