Cartes de crédit avec remise en argent : Comment fonctionnent-elles ?

Qu’est-ce que la remise en argent et comment fonctionne-t-elle ?

La remise en argent est un avantage que de nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent sur certaines de leurs cartes de crédit à récompenses et fait référence à la récupération d’un pourcentage de l’argent que vous dépensez sur votre carte de crédit. Certaines cartes offrent la possibilité de gagner encore plus de remises en espèces sur les achats effectués en s’inscrivant à des promotions trimestrielles ou en effectuant des achats par le biais de leurs portails d’achat virtuels.

Typiquement, il existe une limite ou un plafond sur le montant des remises en espèces que vous pouvez gagner sur les achats par le biais de promotions ou de programmes de récompenses trimestriels. Par exemple, la carte Discover it® Cash Back peut vous permettre d’activer une remise en argent de 5 % dans les stations-service jusqu’à 1 500 $ pour le trimestre, et offrir une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats. Assurez-vous de lire les conditions générales pour bien comprendre (et profiter) du programme de récompenses de remise en argent de votre carte.

Comment puis-je échanger des remises en argent ?

Les remises en argent peuvent être échangées de plusieurs façons :

1. Dépôt bancaire : Il s’agit de la remise en argent qui est gagnée et déposée directement sur votre compte chèque ou d’épargne. Certaines cartes peuvent vous permettre d’encaisser votre solde sans avoir besoin de gagner un montant minimum. Assurez-vous de lire vos conditions générales pour comprendre vos seuils d’échange.
2. Crédit sur relevé : Vous pouvez souvent appliquer vos remises en argent au solde actuel de votre carte de crédit.
3. Cartes-cadeaux : Certaines sociétés de cartes de crédit vous permettent d’obtenir une valeur supplémentaire en échangeant vos remises en argent sous forme de cartes-cadeaux ou de certificats électroniques pour des détaillants populaires.
4. Dons de charité : Certaines sociétés de cartes de crédit vous permettent de faire don d’une partie ou de la totalité de vos remises en argent à une œuvre de bienfaisance de votre choix.

Combien de remises en argent obtenez-vous de Discover?

La carte Discover it® vous permet d’obtenir des remises en argent de 5 % sur différentes catégories tout au long de l’année, notamment les épiceries, les stations-service et les achats en ligne. Une fois que vous l’activez, vous pouvez gagner jusqu’à 1 500 $ par trimestre. Vous obtenez également une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.

La carte Discover it® Chrome vous donne 2 % sur l’essence et les restaurants jusqu’à 1 000 $ par trimestre. Vous obtenez également des remises en espèces illimitées de 1 % sur tous les autres achats.

La carte Discover it® Miles vous permet d’obtenir un nombre illimité de 1,5x Miles pour chaque dollar dépensé. Vous pouvez utiliser ces Miles sur les achats de tous les jours et également les échanger contre de l’argent.

Les cartes Discover it® Student Cash Back et Discover it® Chrome for Students fonctionnent de la même manière que l’autre option Discover it® et Chrome, en plus d’offrir un crédit sur relevé de 20 $ chaque année scolaire où votre GPA est de 3.0 ou plus pendant un maximum de cinq ans.

La carte Discover it® Secured est une carte de construction de crédit et nécessite un dépôt de garantie remboursable, mais elle vous permet également de gagner 2 % sur les stations-service et les restaurants jusqu’à 1 000 $ par trimestre. De plus, vous gagnez le 1 % sur tous les autres achats comme nos autres cartes.

Et gardez à l’esprit que le programme Discover Cashback Match correspondra aux récompenses que vous gagnez au cours de votre première année.

Dois-je dépenser autant que possible pour gagner des remises en argent ?

Les remises en argent ne doivent pas être interprétées à tort comme une incitation à trop dépenser. Vous devez plutôt la considérer comme un bonus pour l’argent que vous dépenseriez indépendamment du fait que vous gagniez des récompenses. (La dernière chose à faire est de dépenser plus que vous ne pouvez vous le permettre juste pour obtenir plus de remises en argent). Si vous dépensez trop et vous endettez, vous risquez d’accumuler des frais d’intérêt qui pourraient effacer les avantages des récompenses.

Choisissez la bonne carte pour vous

Une bonne idée peut être de déterminer quelle carte de crédit est la meilleure pour vous, puis de peser toutes vos options. Décomposons les avantages pour que vous puissiez mieux peser vos options.

• Comprendre les offres. Tout d’abord, assurez-vous de comprendre les détails de chaque offre. La remise en argent s’applique-t-elle à tous les achats, à certaines catégories ou à une combinaison des deux ? Certaines cartes peuvent rapporter un pourcentage de remise plus élevé pour l’épicerie que pour l’essence, par exemple. Assurez-vous également de bien comprendre les montants maximums que vous pouvez gagner et quand et où vous pouvez échanger vos bonus. Enfin, n’oubliez pas que les cartes de remise en argent peuvent être assorties de règles d’expiration. Ainsi, ne laissez pas d’argent sur la table pour avoir manqué des paiements réguliers ou pour avoir passé des mois sans utiliser votre carte.
• Connaissez vos habitudes de dépenses. Une fois que vous avez cerné les spécificités de chaque offre, l’étape suivante consiste à analyser vos habitudes de dépenses et à faire correspondre les catégories de cash-back à votre style. Quels sont les types de produits et de services que vous achetez le plus – livres et films ? Amélioration de l’habitat ? Des voyages ? Certaines cartes de crédit proposent des primes de remboursement à différents moments de l’année, ce qui vous donne encore plus de possibilités d’économiser. En outre, d’autres cartes de crédit pourraient présenter des marchés d’achat qui vous permettent de gagner des remises en argent supplémentaires chez les détaillants participants.
• Regardez au-delà des remises en argent. Si les avantages liés aux remises en espèces sont séduisants, n’oubliez pas de comparer les caractéristiques de la carte autres que les remises en espèces avec votre style de dépenses. Aimez-vous payer votre carte de crédit en entier chaque mois ou faites-vous seulement le paiement minimum ? Si vous voulez tirer le maximum d’avantages d’une carte de récompenses avec remise en espèces, il peut être judicieux de rembourser votre solde chaque mois pour éviter de payer des intérêts.
• N’oubliez pas les taux d’intérêt annuels. Même sur un seul compte de carte de crédit, les TAEG peuvent varier en fonction de quelques facteurs différents. Par exemple, un TAEG peut être appliqué aux achats et un autre aux transferts de solde. Les TAP promotionnels peuvent vous permettre d’économiser à court terme en vous offrant un taux d’intérêt faible ou nul sur certains types de transactions, pendant une période limitée. N’oubliez pas que certaines sociétés de cartes de crédit augmentent votre TAEG si certaines conditions ne sont pas remplies. En payant votre solde à temps, vous pouvez vous assurer de conserver votre faible TAEG.
• Comparer les frais. Lorsqu’il s’agit de frais de carte de crédit, assurez-vous de lire les petits caractères. Les cartes de crédit peuvent varier considérablement dans ce qu’elles vous factureront pour les frais annuels, les paiements tardifs, les frais de transfert de solde, etc. – Assurez-vous donc de comprendre comment ces frais affectent votre façon de dépenser. Une carte Discover It, par exemple, ne vous pénalise pas en cas de paiement tardif en augmentant votre TAEG, et il n’y a pas de frais de retard sur votre premier paiement tardif.

Lorsque vous choisissez la carte de crédit avec remise en argent qui vous convient, lisez toute l’offre et familiarisez-vous avec toutes les conditions générales. Ensuite, surveillez attentivement vos habitudes de dépenses au cours des prochaines semaines pour voir si votre nouvelle carte s’adapte bien à votre style de vie.

Publiée initialement le 29 juin 2016.

Mise à jour le 15 avril 2020.