Écrit par Devon Delfino | Publié le 7/12/2019
Note : Cet article fait partie de notre sérieBanque de base, conçue pour fournir aux nouveaux épargnants les compétences clés pour épargner plus intelligemment.
Les cartes de débit sont un excellent moyen de gérer vos dépenses personnelles, de minimiser la quantité d’argent liquide que vous transportez et d’éviter d’accumuler un solde de carte de crédit. Elles sont universellement acceptées comme mode de paiement dans les magasins et sur Internet, et vous êtes rarement très loin d’un distributeur automatique où vous pouvez utiliser votre carte de débit pour retirer de l’argent.
Voici ce que vous devez savoir pour obtenir une carte de débit, et leurs risques potentiels.
Comment obtenir une carte de débit avec un compte chèque et un compte d’épargne
Vous avez deux options pour obtenir une carte de débit. Les comptes chèques et de nombreux comptes d’épargne sont assortis de cartes de débit. Il existe également des cartes de débit prépayées, qui ne sont pas associées à un compte bancaire. Si vous avez eu des problèmes bancaires dans le passé, vous pouvez obtenir une carte de débit avec un compte bancaire de la deuxième chance. Pour les moins de 18 ans, il existe également des comptes bancaires pour étudiants qui sont accompagnés d’une carte de débit.
Comment obtenir une carte de débit avec un compte chèque
Un compte chèque est l’option traditionnelle pour ceux qui cherchent à obtenir une carte de débit et à l’utiliser pour effectuer des transactions quotidiennes. Vous pouvez obtenir une carte de débit et un compte courant lié par l’intermédiaire de banques traditionnelles ou en ligne, ainsi que de coopératives de crédit. Certains comptes courants vous offrent également des primes à l’ouverture. Gardez simplement à l’esprit que l’ouverture d’un compte dans une coopérative de crédit est souvent soumise à des exigences différentes et plus spécifiques que dans une banque traditionnelle.
Comment obtenir une carte de débit avec un compte d’épargne
Certains comptes d’épargne sont également assortis de cartes de débit. Vous devez vérifier les détails de votre compte potentiel en ligne ou appeler l’institution pour vérifier que le compte d’épargne est livré avec une option de carte de débit. Il est également important de savoir que la réglementation fédérale D vous limite à six opérations de retrait par mois sur un compte d’épargne, y compris les retraits par carte de débit. Si vous avez besoin d’une carte de débit pour un usage plus fréquent, un compte chèque peut être une meilleure option pour vous.
Comment obtenir une carte de débit prépayée
Une carte de débit prépayée fonctionne comme une carte cadeau, sans compte bancaire associé. Vous chargez de l’argent sur la carte en ligne ou dans les commerces, ou vous faites envoyer des dépôts directs sur la carte. Vous pouvez ensuite l’utiliser comme toute autre carte de débit jusqu’à épuisement des fonds. Les cartes de débit prépayées peuvent être une bonne option pour ceux qui ont besoin de la flexibilité d’une carte de débit mais qui ne sont pas en mesure d’accéder à un compte bancaire traditionnel.
Le principal inconvénient de ces cartes de débit, cependant, est qu’elles peuvent être coûteuses. Vous pouvez, par exemple, avoir à payer des frais mensuels et des frais de transaction, et vous pourriez même devoir payer des frais de rechargement d’argent, selon la carte et le plan que vous choisissez.
Les cartes de débit prépayées peuvent être achetées dans des lieux de vente au détail comme les épiceries et les pharmacies, ainsi qu’en ligne, par téléphone ou auprès de certaines banques et coopératives de crédit.
Les adolescents ont-ils des options de carte de débit ?
Même si la plupart des banques exigent que vous ayez au moins 18 ans pour ouvrir un compte, il existe des options pour les mineurs, qui sont soumises aux lois des États. De nombreuses banques, par exemple, proposeront des comptes étudiants qui sont liés au compte bancaire d’un parent. Et ces comptes pour adolescents peuvent avoir l’option d’ajouter une carte de débit au mélange également.
Comment obtenir une carte de débit étape par étape
Lorsque vous magasinez pour un compte, assurez-vous de choisir un compte qui rapporte des intérêts et qui a de faibles frais. Suivez ensuite ces trois étapes faciles :
Étape 1 : Ouvrir un compte
Vous pouvez ouvrir un compte chèque ou un compte d’épargne en ligne ou en personne dans une succursale de banque ou de coopérative de crédit. Une fois que vous avez décidé du type de compte que vous souhaitez, rendez-vous dans une agence ou sur le site Web et remplissez une demande. La preuve d’identité sera un élément clé du processus – l’institution vous demandera de présenter une ou plusieurs formes d’identification valides, notamment un permis de conduire, un passeport et/ou une carte de sécurité sociale. Les demandes en ligne vous demanderont de photographier votre pièce d’identité avec votre téléphone portable. Si vous avez moins de 18 ans, vous devrez faire cosigner le compte par un adulte.
L’établissement effectuera une vérification des antécédents auprès de ChexSystemsChexSystems pour vérifier si votre historique bancaire est vierge. Si vous avez eu des problèmes avec votre compte bancaire dans le passé – trop de découverts, ou peut-être quelques chèques sans provision – la banque peut vous proposer un compte de la deuxième chance.
De nombreux comptes n’ont pas de solde minimum, mais certains vous demanderont de déposer au moins une petite somme d’argent pour ouvrir le compte. Les soldes minimums varient, alors vérifiez auprès de votre banque pour savoir ce qu’elle exige.
Étape 2 : demander une carte de débit
Si vous demandez un compte en personne dans une agence bancaire, vous devriez obtenir votre carte de débit immédiatement. De nombreuses institutions créent une carte de débit personnalisée pour vous sur place, tandis que d’autres vous donnent une carte de débit temporaire, puis vous envoient une version personnalisée par courrier quelques jours plus tard. Si vous faites une demande en ligne, vous devrez peut-être attendre jusqu’à sept à dix jours ouvrables avant que votre nouvelle carte de débit n’arrive par la poste.
Etape 3 : activer votre carte de débit
Si vous obtenez une carte de débit personnalisée dans une agence, l’activation est prise en charge par l’employé de la banque qui vous aide à remplir votre demande. Si vous recevez votre carte de débit par courrier, vous devrez l’activer vous-même, généralement par téléphone ou en ligne.
Dans le cadre du processus d’activation, il vous sera également demandé de choisir un numéro d’information personnel (PIN). Il s’agit du code à quatre chiffres que vous utilisez aux guichets automatiques pour retirer de l’argent. Votre NIP ne doit jamais être un numéro personnellement identifiable, comme votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance ou votre numéro de téléphone. Gardez toujours votre PIN privé.
Si vous choisissez une carte de débit prépayée
Si vous optez pour une carte de débit prépayée, le processus est un peu différent. Si vous achetez la carte en personne, vous pouvez immédiatement charger de l’argent sur la carte. Si vous en achetez une en ligne, la carte physique arrive par la poste après quelques jours. Vous pouvez soit charger de l’argent via un site Web, soit apporter la carte dans un magasin pour ajouter des fonds.
Dans les deux cas, vous devez généralement enregistrer la carte et fournir des informations de base comme votre nom, votre adresse, votre date de naissance, votre adresse électronique et un numéro de sécurité sociale ou un numéro d’identification de contribuable (ou un autre numéro d’identification pour ceux qui ne sont pas citoyens américains). Vous ajouterez également un code PIN.
Avantages potentiels des cartes de débit
Si vous magasinez, vous pouvez éviter la plupart des frais associés aux comptes qui offrent des cartes de débit. Le gros inconvénient potentiel dont vous devez être conscient est la sécurité. Bien que les cartes de débit soient plus sûres que le transport d’argent liquide, elles offrent des protections moins solides que celles que vous pouvez obtenir avec une carte de crédit. Vous pourriez avoir à payer jusqu’à 500 $ de frais frauduleux effectués à l’aide d’une carte perdue ou volée, selon le temps qui s’écoule entre le vol et la déclaration.
Le montant de la protection que vous obtenez dépend également du type de transactions utilisées par un voleur, selon Ken Tumin, fondateur et éditeur de DepositAccounts. Les transactions par carte de débit peuvent nécessiter votre PIN pour passer, mais certaines ne nécessitent qu’une signature. Cela peut sembler de légères différences, mais au final, le résultat est très différent.
Si, par exemple, quelqu’un effectuait une charge frauduleuse en utilisant une fausse signature, elle serait probablement acheminée par le réseau de Visa ou Mastercard, ce qui signifie que vous pourriez bénéficier des protections offertes par ces réseaux. En revanche, s’ils avaient votre NIP et l’utilisaient pour effectuer des achats, vous n’auriez pas accès à ces protections.
Une fois que vous avez signalé le vol, « il peut s’écouler des semaines avant que cet argent soit remis sur votre compte chèque. Donc, si vous vivez au bord du gouffre, que vous vivez de salaire en salaire et que vous n’avez pas beaucoup d’argent sur votre compte chèque … alors cela pourrait vous faire manquer plusieurs paiements « , a déclaré Tumin.
Il est vital de surveiller les transactions de votre carte de débit, et de mettre en place des alertes de solde bas, si elles sont disponibles. Vous devez garder votre code PIN secret, et vous devriez envisager de couvrir le clavier avec votre main libre lorsque vous entrez les chiffres à un guichet automatique. Signalez dès que possible toute carte perdue ou tout frais frauduleux. De cette façon, vous aurez une longueur d’avance en cas de problème.
Le mot de la fin pour obtenir une carte de débit
Les cartes de débit peuvent constituer un moyen pratique de payer des choses, dans le monde réel ou en ligne, avec plus de sécurité que ce que vous obtiendriez en trimballant de grosses sommes d’argent liquide. Et bien qu’elles ne soient pas l’option de paiement la plus sûre qui soit, il y a quelque chose à dire sur le fait que les cartes de débit peuvent aider les gens à apprendre à dépenser selon leurs moyens et même à être récompensés pour cela.
Il existe quelques options de cartes de débit, ce qui nécessite un peu de recherche pour savoir laquelle est la meilleure pour vous. Mais une fois que vous avez trouvé votre meilleure option de carte de débit et que vous commencez à l’utiliser, il existe des moyens de minimiser les risques tout en maximisant ces récompenses.
Les cartes de débit peuvent être utilisées pour des raisons de sécurité.