Le mouvement d’argent ACH est une méthode de paiement courante pour les transferts d’argent ou les paiements automatisés. C’est relativement facile et bon marché, mais le timing peut être déroutant. Comme nous recevons beaucoup de questions sur les délais ACH, nous avons voulu éclaircir les délais pour les entreprises utilisant ACH et ce à quoi elles peuvent s’attendre.
Vue d’ensemble d’ACH
Les paiements électroniques ACH (Automated Clearing House) sont le principal mode de paiement domestique aux États-Unis. Les fonds passent d’un compte bancaire à un autre à l’aide du système ACH. Un paiement ACH peut être envoyé comme un paiement ACH normal, et être compensé le jour suivant ou plus tard, ou un paiement ACH Same-Day. Pour plus d’informations et une plongée plus approfondie dans le fonctionnement de l’ACH, consultez le guide A Beginner’s Guide to ACH.
Timing pour les paiements ACH
Décomposons ce à quoi ressemble un exemple de timing pour un paiement par débit ACH :
- Lundi matin – Le client soumet un ordre de paiement pour un débit ACH via Modern Treasury. Cet ordre de paiement passe dans la file d’attente d’approbation.
- Lundi matin – Les ordres de paiement sont approuvés. Le fichier de l’ordre de paiement est envoyé à la banque.
- Lundi soir – Une fois que l’heure limite ACH d’une banque est atteinte, la banque commence à traiter l’ordre de paiement.
- Mardi jour – Le paiement est envoyé.
- Mercredi matin – Le paiement est terminé ; les fonds sont sur le compte bancaire du destinataire tôt dans la matinée.
Paiements ACH normaux
Avec les paiements ACH normaux, le délai de règlement peut varier en fonction de l’endroit où se trouve votre banque. Il est courant que les débits (tirer de l’argent) prennent plus de temps à régler et à compléter que les crédits (pousser de l’argent). En reprenant l’exemple d’un paiement ACH de débit ci-dessus, lorsque le paiement ACH est en cours de traitement, la banque rassemble tous les fichiers ACH qui arrivent pour la journée avant de les transmettre par lot à une chambre de compensation pour traitement. Entre le traitement à la chambre de compensation et le versement des fonds sur le compte, le paiement peut prendre 1 à 2 jours ouvrables en moyenne. En revanche, les crédits ACH normaux peuvent prendre environ un jour ouvrable. L’achèvement pour le paiement de débit et de crédit signifie que les fonds sont soit sur votre compte (débit), soit que les fonds ont quitté votre compte (crédit).
Paiements ACH Same-Day
L’ACH Same-Day fonctionne sur les mêmes rails que l’ACH normale, mais peut être mis en lots plusieurs fois par jour. Techniquement, les paiements ACH Same-Day doivent toujours passer par le même flux que ci-dessus. La seule différence est que les fonds seront traités en moins de 24 heures. Tant que vous êtes en mesure d’initier et d’approuver votre paiement ACH Same-Day, il sera complété en 1 jour ouvrable.
Les fenêtres Same Day sont les suivantes :
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