Pour comprendre si l’auto-assurance est une bonne idée ou non pour vous, il est utile de comprendre d’abord ce qu’est l’assurance. Il existe de nombreux trucs ou astuces que vous pouvez utiliser pour économiser de l’argent sur vos primes d’assurance afin de vous aider à comprendre comment examiner votre situation pour décider si l’auto-assurance est une bonne idée pour vous.
Comment fonctionne l’assurance ?
La théorie de l’achat d’une assurance est d’acheter une protection pour quelque chose qui pourrait causer une perte financière que vous ne seriez pas en mesure de gérer par vous-même. Les compagnies d’assurance se spécialisent pour gagner de l’argent en faisant évaluer par des actuaires et des souscripteurs les risques de pertes financières. Elles fondent ces pertes sur les données réelles des sinistres payés et facturent des primes qui leur permettent de mettre en commun suffisamment d’argent – provenant des primes de tous les assurés – pour économiser plus qu’elles ne versent en sinistres au fil du temps.
Qu’est-ce que l’auto-assurance ?
Tout le monde est auto-assuré dans une certaine mesure. Chaque fois que vous n’avez pas de police d’assurance couvrant un risque, vous êtes auto-assuré. Par exemple, si vous êtes locataire, que vous n’avez pas d’assurance locataire, et que vous allez faire du shopping et achetez une stéréo, sans vous en rendre compte, vous auto-assurez la stéréo. L’auto-assurance consiste à accepter l’entière responsabilité de la protection de vos biens et, par ricochet, des risques financiers associés aux pertes potentielles, comme le fait d’être volé.
L’auto-assurance s’applique à toute situation où vous risquez de perdre quelque chose et où vous n’avez pas d’assurance pour cela.
Par exemple, les personnes qui n’ont pas d’assurance-vie s’auto-assurent pour leur vie. Qu’ils aient des ressources financières pour couvrir la perte de revenu de leur famille s’ils meurent ou non, s’ils n’ont pas d’assurance qui les couvre, alors ils sont auto-assurés. Ne pas avoir assez d’argent pour couvrir l’impact financier d’une perte est un exemple de cas où l’auto-assurance n’est pas une bonne idée.
Quand une personne doit-elle s’auto-assurer ?
Les personnes devraient s’auto-assurer lorsqu’elles ont suffisamment d’argent pour couvrir une perte de revenu, une perte de biens personnels ou se permettre de payer les coûts liés à certaines dépenses par elles-mêmes en utilisant leurs économies ou d’autres liquidités disponibles.
Pour comprendre si vous pouvez auto-assurer quelque chose, vous devez vous demander quel sera l’impact financier sur votre vie si vous perdez quelque chose. Avez-vous les moyens de vous occuper confortablement de la situation, de vos biens, de vous-même ou de votre famille ?
Vous devez savoir où vous obtiendrez l’argent pour une perte, et si vous n’avez pas les moyens de le faire par vous-même, vous devriez envisager de vous assurer. Si vous avez les moyens d’obtenir l’argent par vous-même, vous pouvez envisager l’auto-assurance et décider si vous êtes d’accord pour payer pour ce que vous avez décidé de ne pas assurer.
L’auto-assurance : Où trouver l’argent pour s’auto-assurer ?
L’auto-assurance est un moyen de réduire vos coûts d’assurance en ne payant pas quelqu’un d’autre comme une compagnie d’assurance pour couvrir vos arrières en cas de problème. Pour ce faire, vous pouvez :
- avoir suffisamment d’argent pour couvrir vos pertes en épargne et en actifs
- décider de constituer une réserve d’auto-assurance ou un fonds d’urgence
Un fonds d’auto-assurance est une réserve d’argent mise de côté que vous pouvez utiliser pour vos besoins en assurance. Vous devrez déterminer le montant du fonds de réserve d’assurance dont vous aurez besoin pour vos besoins particuliers en matière d’assurance. En sachant ce que vous utiliserez de votre fonds d’auto-assurance, vous pourrez déterminer le montant à mettre de côté.
Exemples de façons dont vous pouvez utiliser l’auto-assurance
Éliminer votre besoin de certains types de polices d’assurance
Lorsque vous prenez des options de couverture réduite pour des situations, vous pouvez assumer le risque vous-même. Par exemple, vous pouvez :
- Éliminer l’achat de garanties prolongées sur les appareils électroménagers ou de garanties sur la maison si vous pouvez payer les réparations par vous-même sans assurance
- Supprimer l’assurance automobile à couverture complète pour une voiture qui a peu de valeur en prenant une assurance automobile minimale-ou prendre une couverture responsabilité civile et une couverture complète seulement sans couverture collision. Vous pouvez le faire lorsque la valeur de la voiture est suffisamment faible pour que vous puissiez effectuer des réparations ou la remplacer à partir de vos économies au lieu de devoir compter sur une compagnie d’assurance.
- Décidez de ne pas assurer les choses sur les flotteurs et les avenants – comme les objets de valeur et les bijoux – qui ont une couverture limitée sur les polices d’assurance habitation. Vous pouvez utiliser votre fonds d’auto-assurance pour payer le coût de remplacement de ces articles vous-même.
Ces exemples ne sont utiles que si vous avez l’argent nécessaire pour couvrir vos pertes vous-même, ou si vous êtes prêt à accepter la perte si elle se présente à vous.
Rendre vos franchises d’assurance auto et habitation plus importantes
En rendant vos franchises d’assurance auto et habitation plus importantes, vous vous » assurerez » (par votre auto-assurance) pour le montant jusqu’à la franchise, ce qui vous permettra de diminuer immédiatement le paiement de votre prime. Cet article couvre tout ce que vous devez savoir sur l’utilisation de votre franchise pour économiser de l’argent sur l’assurance
Rallonger votre période d’attente en cas d’invalidité
Tout le monde a besoin d’une assurance invalidité, et si vous pouvez vous le permettre, vous pouvez utiliser votre fonds d’auto-assurance pour réduire le coût de la couverture. Le fonds peut vous permettre d’accepter une période d’attente plus longue avant que votre assurance invalidité ne se déclenche, ce qui vous permettra d’avoir des primes réduites.
Envisager une assurance maladie à franchise élevée
En choisissant des options de franchise plus élevées lors du choix de votre police, vous économiserez l’argent dépensé pour votre assurance maladie.
Auto-assurance vs pas d’assurance (être non assuré)
Si vous avez du mal à payer une assurance et que vous envisagez l’auto-assurance comme une solution possible, faites attention. Souvent, lorsque nous avons le plus besoin d’une assurance pour nous protéger, nous finissons aussi par essayer de réduire les coûts.
L’auto-assurance est généralement une meilleure option lorsque vous avez plus d’argent et que vous pouvez commencer à prendre le risque vous-même. Décider de s’auto-assurer quand on ne peut pas payer les pertes, c’est tout simplement ne pas être assuré. L’essentiel est que, lorsque vous décidez de vous auto-assurer, vous devez être prêt à risquer de perdre votre soutien financier en cas de sinistre et à tout couvrir ou à prendre le risque vous-même.
La Balance ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière de tout investisseur spécifique et pourraient ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne sont pas une indication des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte éventuelle du capital.
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