El valor de las compras con tarjetas de débito de uso general y de marca privada para bienes y servicios ascendió a 3,019 billones de dólares en 2017, las cifras más recientes disponibles hasta febrero de 2020, según el Informe Nilson.Aunque muchos consumidores optan por utilizar una tarjeta de débito para evitar acumular deudas de tarjetas de crédito, es posible que no sepas que podrías perder más dinero ganado con esfuerzo a través de un fraude con tarjeta de débito que si utilizaras una tarjeta de crédito para una compra.
Como probablemente sepas, cuando realizas una compra con una tarjeta de débito, el dinero se extrae instantáneamente de tu cuenta corriente. Si alguien utiliza de forma fraudulenta el número de su tarjeta de débito, usted podría ser responsable de algunos o todos esos cargos.
Consejos clave
- Compruebe sus extractos bancarios con regularidad e informe de cualquier actividad fraudulenta sospechosa al banco inmediatamente.
- Cuanto más rápido informe de un problema, más rápido podrá cancelar su tarjeta de débito y evitar cargos adicionales.
- Utilice sólo los cajeros automáticos asociados a un banco; aléjese de posibles lugares de «skimming» como gasolineras y quioscos de delicatessen.
- Si pierde su tarjeta o sospecha que se la han robado, informe inmediatamente a su banco y cancele la tarjeta perdida.
- Cambie su número de identificación personal (PIN) y su contraseña cada pocos meses.
Cargos no autorizados en su tarjeta de débito
Según el Centro Nacional de Derecho del Consumidor, si la tarjeta de débito de un consumidor no se ha perdido o ha sido robada pero hay cargos no autorizados en la cuenta, el consumidor estará protegido si informa de esos cargos en un plazo de 60 días desde que se envió el extracto.
Cuando una tarjeta física se pierde o es robada, los consumidores tienen sólo dos días hábiles después de conocer la pérdida para notificar al emisor de la tarjeta. Los que lo hagan limitarán sus pérdidas a 50 dólares. De lo contrario, podrían perder hasta 500 dólares. Si tardan meses en notificarlo al banco, es posible que no recuperen nada de dinero.
Muchos bancos han mejorado la protección de sus tarjetas de débito para sus clientes y van más allá de las normas anteriores y no hacen responsables a los consumidores de los cargos que se consideren fraudulentos. Esto es especialmente cierto si los consumidores denuncian las transacciones no autorizadas lo antes posible.
8 reglas para mantener la seguridad de tu tarjeta de débito
Tómate el tiempo necesario para seguir estas reglas.
1. Revisa tus extractos bancarios con frecuencia
Como el tiempo es esencial para recibir una protección total contra el fraude por parte de tu banco, acostúmbrate a revisar tu cuenta bancaria online al menos una vez a la semana o incluso a diario.
2. Proteja su número PIN
No dé su número de identificación personal (PIN) a cualquiera que se lo pida, y no lo guarde escrito en ningún lugar de su bolso o cartera. No utilice su PIN en el surtidor de gasolina. En su lugar, utilice su tarjeta en la función de compra a crédito para evitar que alguien la vea. De hecho, el uso de su tarjeta de débito en modo de compra a crédito puede ofrecerle una protección de responsabilidad adicional, dependiendo de su banco.
3. Considere la posibilidad de evitar el uso de la tarjeta de débito en línea
Algunos consumidores optan por utilizar sólo las tarjetas de crédito en línea, porque una transacción fraudulenta con tarjeta de crédito tarda más tiempo en ser procesada por su banco y puede convertirse en un elemento de disputa en lugar de una retirada instantánea de efectivo de su cuenta corriente. El Banco de la Reserva Federal de San Francisco recomienda comprobar si hay un símbolo de seguridad, como una llave intacta o un candado, en cada sitio web antes de pedir algo, porque estos símbolos significan que su información estará encriptada y, por tanto, será más segura.
4. Utiliza sólo los cajeros automáticos de un banco
Los cajeros automáticos situados en tiendas de conveniencia, estaciones de metro, aeropuertos y otros lugares tienen un mayor riesgo de que un ladrón les coloque un dispositivo «skimming», que podría interceptar y almacenar los datos de tu tarjeta de débito. Esto también ocurre a veces en los bancos, pero es más fácil que ocurra en un lugar sin cámaras de vigilancia.
5. No utilices el acceso inalámbrico público para las transacciones financieras
Asegúrate de que estás utilizando una señal inalámbrica protegida con contraseña para consultar el saldo de tu cuenta bancaria, pagar las facturas y hacer compras, para que los hackers tengan menos posibilidades de capturar tu contraseña y la información de tu cuenta.
6. Informa inmediatamente de los problemas
Aunque seguro que informarías de inmediato si te robasen la cartera y te faltasen las tarjetas de crédito y débito, también deberías informar inmediatamente de cualquier transacción no autorizada.
7. Considera la posibilidad de presentar una denuncia policial
Si te roban la tarjeta de débito, es posible que quieras ponerte en contacto con la policía y guardar una copia de la denuncia, para tener un apoyo extra cuando quieras que tu banco te reembolse los gastos.
8. Crea tu propio perfil de seguridad
Siempre que recuerdes las respuestas, puedes inventarte lo que quieras para tus preguntas de seguridad. Usar el nombre de una mascota o el apellido de soltera de tu madre facilita demasiado que los estafadores entren en tu cuenta. Las respuestas sólo tienen que ser coherentes; no tienen que ser verdaderas.
El resultado final
Aunque el uso constante de una tarjeta de débito le resulte muy cómodo, no lo será tanto si alguien consigue vaciar su cuenta corriente. Un poco de vigilancia y algunos nuevos hábitos pueden ayudar mucho a prevenir una experiencia perjudicial con la tarjeta de débito.