Las sentencias pueden tener un impacto enorme y duradero en su puntuación de crédito, dándole grandes dificultades para obtener tarjetas de crédito o préstamos.
Quizás recibió una sentencia de un juicio relacionado con una antigua deuda o incluso un antiguo desahucio. Sea cual sea el motivo, causan un daño duradero, incluso años después de que se produjera el incidente.
Por suerte, es posible hacer que se eliminen antes de la fecha de finalización habitual. Descubra todo lo que necesita saber sobre las sentencias, cómo afectan a su puntuación de crédito y cómo puede conseguir que se eliminen incluso antes de que caduquen.
¿Qué es una sentencia?
Una sentencia civil se refiere a un fallo emitido por un tribunal durante una demanda. En muchos casos, las personas tienen juicios debido a cobros impagados u otras obligaciones financieras. Estas sentencias aparecen en su informe de crédito como un registro público colocado allí por las oficinas de crédito.
Los registros públicos pueden ser vistos por cualquier persona y son recogidos por las oficinas de crédito con el fin de mostrar a los futuros prestamistas su historial de crédito. Es básicamente una decisión del tribunal que describe el resultado de la demanda.
¿Cómo afecta una sentencia a su puntuación de crédito?
Una sentencia es una de las cosas más perjudiciales que puede tener en su informe de crédito. A diferencia de las cobranzas, que implican una disputa entre dos partes privadas y casi siempre se manejan de manera privada, una sentencia ocurre cuando hay un mandato judicial para pagar una deuda.
Esto puede ocurrir en situaciones como la falta de pago de la manutención de los hijos, la pensión alimenticia o las demandas civiles y de menor cuantía.
Si tiene una sentencia en sus informes crediticios, esto reducirá su puntuación de crédito. Los posibles acreedores dudarán en prestarle dinero porque no pueden confiar en que vaya a pagar la deuda. Incluso si puede obtener una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, puede esperar algunas de las tasas de interés más altas del mercado.
¿Cuánto tiempo permanece una sentencia en su informe de crédito?
Una sentencia permanece en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha en que se presentó. Eso significa que afectará negativamente a su crédito durante siete años. Sin embargo, el impacto negativo pesa cada vez menos a medida que pasa el tiempo.
Si todavía le disgusta tener que esperar tanto tiempo, es posible hacer que las sentencias se eliminen de su informe crediticio.
Si consigue que le quiten la sentencia, no tendrá que esperar hasta siete años antes de poder volver a conseguir una hipoteca, un préstamo de coche o cualquier otro tipo de crédito. Siga leyendo mi historia a continuación para ver cómo conseguí que mi sentencia fuera eliminada de mis informes de crédito.
Diferentes tipos de sentencias
Aunque todas las sentencias aparecen en la sección de Registros Públicos de su informe, hay algunos tipos diferentes que debe conocer.
Cada uno de ellos es el resultado de la forma en que usted maneja el juicio inicial y puede impactar su puntaje de crédito de diferentes maneras. Lea detenidamente cada descripción para saber qué situación podría aplicarse a usted.
Juicios insatisfechos
Los juicios insatisfechos son los que más dañan su crédito. Significa que usted no ha abordado el resultado de la demanda en absoluto y la deuda que tiene no ha sido pagada ni liquidada.
El acreedor de la sentencia (que le demandó para obtener los fondos) tiene derecho a cobrar por la fuerza el dinero si usted se niega a pagar o a llegar a un acuerdo en el momento oportuno.
De lo contrario, la sentencia insatisfecha permanecerá en su informe crediticio durante los siete años. Es posible que reciba una notificación del acreedor en algún momento, o puede que no se toque hasta que desaparezca; no hay forma de saberlo. En algunos estados, puede correr el riesgo de que se vuelva a presentar una sentencia insatisfecha, de lo que hablaremos en breve.
Juicios insatisfechos
Los juicios insatisfechos son aquellos que han sido pagados o resueltos, en lugar de permanecer insatisfechos. Lo ideal es conseguir que su sentencia sea satisfecha lo antes posible porque es otro tipo de deuda que acumula intereses. La cantidad que debes puede dispararse rápidamente.
Entonces, ¿cómo puede satisfacer una sentencia? Hay varias formas de hacerlo. En primer lugar, puede pagar la sentencia en su totalidad. Si eso no es posible, también puede negociar un acuerdo, de forma similar a como lo haría con cualquier otro tipo de deuda.
En circunstancias extremas, puede conseguir que la sentencia se cancele presentando una solicitud de quiebra. Por último, puede no hacer nada y, finalmente, hacer que la sentencia se cobre de forma forzosa, lo que suele implicar el embargo de salarios.
Una vez que se haya completado una de estas opciones, su sentencia cambiará de insatisfecha a satisfecha en su registro público e informe de crédito.
Aunque una sentencia satisfecha es mejor para su crédito que una insatisfecha, sigue estando en su informe durante siete años a partir de la fecha en que se presentó. Muchas personas piensan que una vez que se paga, se eliminará de su informe; sin embargo, ese no es el caso.
Sentencias anuladas
Una sentencia anulada es esencialmente una que se desestima a través de una apelación. Las sentencias anuladas ya no deberían aparecer en sus informes de crédito. Si lo hace, puede hacer que se dispute como un informe incorrecto de las agencias de informes de crédito.
Hay varias maneras de conseguir la anulación de su sentencia. La primera forma es presentar una moción apelando la sentencia original. Es bastante común apelar con éxito el veredicto si el demandante no siguió el procedimiento legal adecuado en la demanda original.
Las razones de procedimiento podrían incluir no recibir una citación al tribunal o recibir una sentencia sin una audiencia.
La mayoría de las mociones de apelación deben ser completadas en persona. Por lo tanto, si ya no vive en la jurisdicción donde tuvo lugar la demanda, tendrá que viajar hasta allí para presentar su documentación y, potencialmente, asistir a otra audiencia.
Si gana la apelación, tiene derecho a un documento judicial en el que conste la desestimación de su caso. Puede enviar una copia a las agencias de informes de crédito para acelerar el proceso de eliminación de la sentencia anulada de sus informes de crédito.
Si no se elimina, debe presentar una disputa, ya sea por su cuenta o a través de una empresa de reparación de crédito. La sentencia anulada nunca debería figurar en su informe de crédito, pero depende de usted asegurarse de que toda la información se actualice con exactitud.
Sentencias rearchivadas
Las sentencias suelen eliminarse después de siete años, pero por desgracia, eso no siempre es el final de la historia. Dependiendo del estado en el que viva, la sentencia puede ser renovada, lo que significa que puede volver a aparecer en su informe de crédito durante otros siete años.
En algunos estados, las sentencias pueden renovarse indefinidamente, lo que significa que seguirán apareciendo durante años y años más allá de la fecha de presentación original.
Investiga las leyes del estado en el que vives para saber si tu sentencia puede ser revivida o no. A partir de ahí, podrá averiguar cuál es el mejor curso de acción para satisfacer su sentencia y hacer que se elimine para siempre.
Si le demandan, tendrá que pagar la deuda rápidamente o bien comparecer ante un juez en el tribunal. Lo peor que puede hacer es ignorar la demanda. Sin embargo, eso es precisamente lo que hace la mayoría de la gente, por lo que normalmente, el acreedor gana por defecto ya que el demandado no se presenta en el juzgado.
Si no te presentas o si pierdes el caso en el juzgado, se dictará una sentencia civil contra ti. Normalmente se le sancionará con un embargo de impuestos sobre su casa (si es propietaria de la misma), o con el embargo de su salario.
En algunos casos, puede incluso verse obligado a perder sus pertenencias. Estos efectos secundarios son incluso más graves que el daño hecho a su puntuación de crédito, por lo que realmente necesita abordar la demanda, obtener ayuda legal y presentarse en el tribunal. De lo contrario, le espera un largo y duro camino de recuperación financiera.
Nunca está de más hablar con un profesional legal con antelación para explorar sus opciones. Como mínimo, debe asistir a su audiencia, para no renunciar automáticamente a sus derechos a un juicio justo.
Cómo eliminar una sentencia de su informe de crédito
¿Listo para eliminar una sentencia de su informe de crédito antes de siete años? Aquí hay tres pasos que puede empezar hoy.
Paso 1: Conseguir que el tribunal valide la sentencia
Empiece por ponerse en contacto con el tribunal directamente. Esto significa que tiene que escribir una carta de solicitud de validación al tribunal que emitió la sentencia civil. El objetivo es que verifiquen que la sentencia -y todos los detalles relevantes que aparecen en su informe de crédito- son correctos.
Si el tribunal no puede hacer esto, o simplemente no se molesta, como suele ser el caso, puede solicitar que las agencias de informes crediticios eliminen la lista. Sólo asegúrese de guardar copias de toda la correspondencia enviada y recibida para que pueda respaldar su caso.
Paso 2: Confirmar cualquier información del tribunal
En el caso de que reciba información de vuelta del tribunal verificando los detalles de su juicio civil, tómese el tiempo para asegurarse de que todo es correcto.
Toda esta información pasa por tantos puntos de contacto diferentes que es muy probable que parte de ella se haya comunicado de forma inexacta.
Todo debe estar libre de errores. Eso incluye su nombre, saldo, números de cuenta, fechas asociadas a la cuenta y al juicio, y sus estados de cuenta y de pago.
Si encuentra algo que es incorrecto, puede enviar una carta de disputa a las agencias de crédito y solicitar que la entrada de la sentencia se actualice o se elimine por completo.
Paso 3: Obtenga ayuda profesional de una empresa de reparación de crédito
Si disputar una sentencia parece un proceso largo y tedioso, lamentablemente tiene razón. Es por eso que muchas personas optan por contratar a una empresa de reparación de crédito para que haga el trabajo sucio por ellos.
Hay un montón de empresas de renombre que tienen altas tasas de éxito en la obtención de entradas graves eliminadas.
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Lo que otros dicen
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Sólo quería darles las gracias por lo que han hecho hasta ahora… Estoy deseando que llegue el día en que mis informes de crédito vuelvan a estar como nuevos. Es un placer tenerte en mi equipo. Gracias.
– L.S., cliente de Lexington
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